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民生银行布局消费金融市场 信用消费贷线上办理“零”手续 ▋汪红霞 记者 邹传科

来源:市场星报 2016-11-09 00:00   https://www.yybnet.net/

从申请到放款,你不用进银行网点,不用提供任何身份证明和文件材料。

这件听上去不可能的事情,确实发生了。

消费信用贷款,信用也能贷出款?今年下半年,中国民生银行针对优质企事业单位推出了信用消贷产品,很好地诠释了“消贷自动化”这一概念。线上办理“零”手续,线下办理24小时内放款,高达50万的贷款额度和随借随还的灵活机制,受到了优质信用人群的极大欢迎。

非按揭贷款合肥市场领先

“消费信贷顾名思义,就是指向符合条件的自然人发放的用于个人消费用途的贷款业务,消费用途包括购房、购车、装修、旅游、教育、购置大额耐用消费品等。”中国民生银行合肥分行个人金融部产品经理姚翔禹介绍,消费信贷主要分为按揭系列和非按揭消费贷款系列两大类。

“就目前市场情况来看,按揭贷款各大银行其实差异化不大,首付款标准、贷款利率基本上标准统一。”姚翔禹说,非按揭消费贷款中主要包括抵押类消贷和信用类消贷。“其中,抵押消贷产品就是房屋抵押贷款,银行根据三个维度来决定贷款额度:房子的价值、客户的净收入以及贷款用途。最高贷款额度200万,最长20年。”姚翔禹提示:非按揭贷款客户群体较为广泛,但个体经营者、私营企业股东等自雇人士不属于此类贷款人群。

“有调查数据显示,目前民生银行的非按揭贷款在合肥市场上知名度和好评度较高。”姚翔禹说,中国民生银行今年以来大力推进消费信贷业务发展,支持和满足广大居民的消费需求,而也由于其“快、便、省”的特色,成为了市场上最具竞争力的产品。

线上办理“零”手续

在互联网时代,繁琐的流程步骤一直是传统金融机构的痛点。如何推出一款产品,既能解决客户的需求和痛点,同时还能把控好风险,这一直是民生银行追求的目标。

线上办理完全是自动化主动授信,优质单位的正式员工,工作年限满半年,不需要个人提供任何材料,只需要单位为有需求的员工统一出具一份收入证明即可,单位须对员工的收入情况真实性负责,不承担贷款相关担保责任。

姚翔禹介绍说:“我们在完成优质单位确认、获取员工收入白名单、利用自动化主动授信系统导入名单、进行内部的合规校验后会通过95568平台发送提示短信给到客户,客户即刻起就能登录民生银行手机银行或网上银行进行申请,授权民生银行查询个人征信,发起额度签约。从第一步登录到成功提取额度,大约只需要3分钟。”

“对于客户而言,贷款的手续几乎为‘零\’,所以这款产品的客户体验度和满意度非常高。”姚翔禹说,在贷款办理过程中,单位不承担任何风险,因为单位只是证明该员工在这工作以及其月薪是多少。

线下办理24小时放款

同样是聚焦优质单位的信用消贷,其线下操作也非常便利。“所谓线下办理,实际上也包含线上流程和线下流程。”姚翔禹介绍,“线下办理”是指客户经理用电子设备现场办理、采集客户证件信息,地理位置不限。需要客户提供身份证明、婚姻证明、收入证明,客户经理采集的照片等信息会通过系统传至民生银行“信贷工厂”审批。

“线下办理的额度更灵活些,它会根据每个人提供的证明材料,匹配不同的额度。”比如说,“信贷工厂”评审人员会根据客户资产多少、收入高低、是否追加配偶作为共同借款人等因素进行详细计算。“线下办理速度非常快,上午报下午就能批、下午报最迟第二天上午批,承诺24小时之内得到审批结果,客户获批贷款额度后,随后就可以支用贷款了。”姚翔禹最后提示:“贷款支付需要符合合法消费用途,贷款金额不超过30万,可以视客户需求等情况采取自主用款,30万以上则必须采用受托支付方式。”

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