去年央行宣布金融机构一年期贷款基准利率下调个百

去年11月22日，央行宣布，金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%；5年以上贷款基准利率则从6.55%降至6.15%。按照与客户约定的合同，此次贷款降息利好将于2015年1月1日起兑现。

日前，记者走访省城合肥各大银行了解到，从2015年1月1日起，安徽省各大银行开始执行新的贷款利率，贷款利率下调，意味着“按揭族”每月月供减少，还贷负担将减轻。

“2015年新的贷款客户，能直接享受新利率。对于已经完成贷款合同的客户，从今年1月1日起能享受。由于贷款客户每月偿还的是上月的借款，像今年2月偿还的是今年1月的借款，所以降息利好从2015年2月开始兑现。也就是说，从2015年2月开始，安徽省贷款客户每月月供将会有不同程度的下降。 ”1月14日，合肥政务区某银行工作人员告诉记者，每到年底，都会有不少贷款客户咨询提前还贷事宜。去年年底却少了一些，部分客户在等待新利率的实施，再预约提前还贷。

该行工作人员粗略计算了一下，以一笔40万元20年期的商业贷款为例，如果按照去年执行的5年期以上基准贷款利率6.55%，选择等额本息方式偿还的话，去年每月的还款金额为2994.08元，1月1日贷款利率下降，执行新的五年期以上贷款基准利率6.15%后，月供降至2900.45元，每月还款额减少94元。

记者了解到，安徽省不少房贷者贷款额在30万元-100万元之间，通常采用等额本息的还款方式，那么执行新利率后，月供将下降70元-230元。

然而，并非所有房贷者从2月份开始，月供都下降。 80后姑娘李萌2011年10月从某银行贷款25万元，买了一套80平米的公寓。 “之前每个月还贷近1700元，现在利率下降了，可为何银行告知，2月份的利息仍不变呢？ ”

带着李萌的疑问，记者咨询了某银行工作人员获悉，贷款利率的执行，浮动周期为12个月。即：每12个月调整一次利率。从第13个月起的新的一年按新利率实行，新利率为第13个月当月人民银行公布的同档次（指期限、用途、金额等）基准（未浮动的）利率。如果新的基准利率高于第一年利率，则上升，反之则下降，以此类推。

“像李萌第一次贷款月为10月，满12个月后也就是今年10月，她的房贷利率才能调整，享受6.15%的新贷款利率。”该工作人员告诉记者，一些房贷者需要等到贷款还满12个月后，才能享受到降息优惠。

对于打算提前还贷的“按揭族”，该工作人员表示，虽然房贷利率降了，但提前还贷是否划算还因人而异。“按揭族”还应该先弄清贷款银行提前还款的政策，计算提前还贷的成本，权衡后再作决定。

“已进入还款阶段中期的等额本息还款客户不适合提前还贷。因为提前还贷主要是节省利息支出，而这种还款方式的利息支出通常集中在还款初期。”该工作人员表示，例如王某贷款期限20年，已经还款5年以上，等于已经支付了大部分利息，提前还贷的意义就不大了。

本报记者 李晓磊

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