日前，国务院办公厅发布关于金融支持小微企业发展的实施意见，要求进一步做好小微企业金融服务工作，全力支持小微企业良性发展——小微贷能否受青睐

■ 本报记者 冯珉实习生 朱丹桐

“在上半年银行资金那么紧张的情况下，我还从中国银行贷到了350万元，用于企业的周转经营。 ”8月13日，合肥一家民营小微企业威宇通信设备公司的老板卢卫华告诉记者，大企业融资渠道多，不稀罕银行贷款，现在银行也在积极转身创新服务，寻找优质的中小企业客户开拓“蓝海”。

随着金融创新的持续推进，小微企业贷款正从没人疼没人爱到有人疼有人爱。数据显示，上半年安徽省小微金融服务取得新突破，小微企业贷款余额居中部六省第一、全国第九位，连续三年完成 “增速不低于全部贷款增速、增量不低于上年”的目标。

小微贷更易盘活小企业

“三、五百万的贷款大企业看不上，却能盘活一家小企业，咱们就是给点阳光就灿烂！ ”卢卫华的企业是一家典型的小微企业，从事通信行业的功分器、耦合器、合路器、电缆等产品的专业生产加工，一年产值约三千万元，他表示只要小企业自身过硬，银行还是追着贷款的。

合肥同益信息科技有限公司的经历也印证了“给点阳光就灿烂”的比喻。这是一家以建筑智能化设计、施工、服务为主营业务的科技型企业，由于经营规模较小，研发费用投入较大，企业短期周转资金较为紧张。徽商银行了解到企业的需求，根据其所能提供的担保物价值，为客户设计了“易保贷”小企业金融服务产品，仅用3天时间就完成了信贷调查及审批工作，向企业发放了80万元贷款，解决了企业的资金需求。

随着融资渠道的增加，大企业对银行贷款已不像多年前那样趋之若鹜，而债券融资等直接融资方式，成本低，期限长，更具吸引力。因此，从自身长远发展来说，银行类金融机构正在悄悄进行信贷结构的优化调整，把目光从大企业更多转向小微企业。

但是，不可否认，小微贷风险也高。建行安徽省分行透露，上半年宏观经济下行对小企业生产经营的影响逐步显现，小企业融资意愿降低，向银行提出贷款需求明显减少，并陆续出现多笔小微贷不良贷款。光大银行介绍，近期，中小微企业的经营难度和经营风险在加大，合格授信企业减少，银行授信审批的难度上升。上半年，新增不良贷款集中在中小企业客户中爆发，对银行的资产质量管理带来挑战。

从监管方面看，安徽银监局为了激励银行小微企业金融业务，也适当提高了对小微企业不良贷款的监管容忍度，即在同期各项贷款不良率的基础上放宽2-3个百分点；督促各银行业金融机构针对小微企业贷款制定不良贷款尽职免责制度、差异化的考核制度、科学的激励约束机制和业务指标，降低小微企业贷款相关监管指标的风险权重。

银行战略转型发力小微贷

“银行逐渐重视小微贷款，一方面是来自总行的小企业贷款考核的压力，另一方面来自完成经营利润的压力。 ”一位银行业内人士透露，现在一些农村合作金融的小微贷款利率可以上浮至100%。央行全面放开金融机构贷款利率管制后，给企业借贷业务提供了更大的议价空间。而银行在小微企业贷款方面，有更强的议价能力，受利润驱动，银行已逐渐转移到小微企业这块“沃土”，不断持续调整策略，将更多的资源投入到小微企业贷款领域。今后，中小微企业贷款很可能变成银行战略转型的关键。

在此理念下，小微企业创新产品和服务层出不穷。如徽商银行专为小微企业量身定做的“易保贷”特色产品，创新担保方式，降低了小微企业贷款门槛；合肥科技农商行简化审批流程，提高审批效率，实行小微企业贷款在3个工作日内办结的限时服务承诺，提高服务小微企业的时效性；民生银行合肥分行推出的满足客户缴纳租金需求的“租金贷”、满足客户超短期资金需求的“超短贷”、满足客户结算需求的“结算贷”等非常受小微企业欢迎。

安徽银监局提供的数据显示，截至6月30日，全省银行业小微企业贷款余额5568.62亿元，较年初增加628.34亿元，同比多增52.24亿元，增长12.72%，高出各项贷款平均增速2.35个百分点。

同时，各家银行加紧密布小微金融服务的专业机构，数量稳定有序增加。全省已设立各级小微企业金融服务专营机构386家，小微企业金融服务专营机构贷款余额达 2350.21亿元，增长16.09%；共建立207家小微企业贷款重点推进行、专业支行和特色支行。

草根金融拓宽发展空间

一般来说，受资金规模影响，大银行贷大企业，小银行贷小企业。7月，国务院办公厅发布的金融“国十条”，强调推进利率市场化，重申由民间资本发起设立民营银行，明确提出村镇银行可以调整主发起行与其他股东比例等，释放出推进金融领域市场化改革的强烈信号。

继国务院金融“国十条”后，此次在金融支持小微企业发展实施意见中，国务院再次提到了民营银行的设立。意见指出，要积极发展小型金融机构，打通民间资本进入金融业的通道，支持在小微企业集中的地区设立村镇银行、贷款公司等小型金融机构，推动尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构。

专家分析指出，建立广覆盖、差异化、高效率的小微企业金融服务机构体系，是增加小微企业金融服务有效供给、促进竞争的有效途径，也是有效激发民间资金支持实体经济的重要举措。这些信号的传出，对于小微企业贷款的发展均是利好政策。

此外，“国十条”中还强调整合金融资源支持小微企业发展。省政府金融办主任周建春分析，小微企业，尤其是科技型、创新型、创业型小微企业将被列为金融支持的重中之重。今后，将努力增加小微企业信贷资金来源。支持符合条件的银行发行小微企业专项金融债，所募集资金发放的小微企业贷款不纳入存贷比考核。鼓励地方人民政府建立小微企业信贷风险补偿基金。通过奖励、风险补偿等多种方式引导融资性担保公司健康发展，帮助小微企业增信融资。同时，切实降低小微企业融资成本。

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