提升小微企业金融服务质效 工行合肥分行以创新为引领打造普惠金融服务新体系

小微企业是经济社会发展的基础和国家政策支持的重点领域，支持实体经济和小微企业的发展是当下国家大力推进普惠金融发展战略的要求。近年来，工行合肥分行大力发展普惠金融业务，加快推进金融创新，着力打造“广覆盖、多层次、高效率、可持续”的普惠金融体系，积极服务实体经济，大力支持小微企业发展，切实解决企业融资难、融资贵的问题，普惠金融服务取得了显著成效，实现了普惠金融高质量快速发展。仅今年，该行普惠贷款余额较年初增长40%，为服务地方经济作出了应有的贡献。

今年取得了小微企业最好的发展成绩

中小微企业是经济和社会发展的生力军，是扩大就业、改善民生、促进创业创新的重要力量。工行合肥分行一直认为，金融行业的初心和本源就是服务实体经济，为实体经济服务是金融的天职和宗旨。作为国有大行，工行合肥分行坚持发挥普惠金融主力军作用，精准对接普惠金融各重点领域和薄弱环节，通过深化经营改革、加快产品创新、服务优化等多举措，让金融服务更多地普助小微、惠及民生。

据了解，工行合肥分行高度重视普惠金融发展，认真贯彻落实上级行普惠金融发展战略工作要求，为业务发展提供了坚实的机制、产品、资源保障，2019年取得了小企业近几年来最好的发展成绩。截至11月末，工行合肥分行普惠贷款余额较年初增长40%，是去年同期增量的20倍，是2018年末的6.5倍，完成监管“两增”考核要求，达到了政府工作报告中提出的“今年国有大行小微企业贷款要增长30%以上”的要求。

加强培训提升自身业务能力

在推进普惠金融工作的过程中工行合肥分行做出了很多实质工作，例如成立委员会，设立专岗专职，定期开展竞赛和培训……

今年年初工行合肥分行成立了普惠金融推进委员会，并召开了推进委员会会议，对全年普惠金融工作进行部署，明确了全年发展思路。同时，提升普惠条线人员特别是管理人员的普惠业务能力。通过开展普惠金融管理人员营销竞赛，将全辖所有支行分管行长、行长助理全部纳入营销竞赛中，使支行的中层管理人员参与到普惠金融营销工作中。

据了解，两次召开普惠金融营销竞赛汇报会，共有168人参加汇报。通过这两次竞赛提升了全行中层干部队伍普惠金融业务营销管理水平以及带队伍的能力。“我们通过强推普惠金融，增强了客户经理的主动意识、竞争意识，提高了客户经理识别风险和管理风险的水平。”工行合肥分行负责人表示。

丰富产品体系多维破解小微企业融资难题

工行合肥分行在安徽省首创的“4321”新型政银担合作模式，解决了小微企业融资难问题，有力地支持了小微企业发展。

该行积极响应省市政府号召，在2015年率先在全市办理了“政银担”业务，当年就实现了9600万元的投放。今年又进一步加大了与地方政府和担保公司等的合作力度，在额度、期限、合作机构、合作模式上全力支持政银担发展，与高新区政府签订了“瞪羚贷”、“雏鹰贷”合作协议，是唯一一家两项产品都开展合作的国有商业银行，与肥西县政府签订“创新贷”合作协议。

今年以来，工总行推出多款线上融资产品，工行合肥分行线下线上业务同时发力，推动了多个业务产品的创新发展，实现了立体化小微客户服务网络。

基于客户结算、海关等信息授予信用额度，推出了线上普惠产品-经营快贷，为众多小微企业核定了信用贷款额度，单户最高可贷200万元。为合肥市纳税B级以上小微客户提供了线上专属经营快贷产品“税务贷”，为合肥市小微进出口企业提供了线上专属经营快贷产品“跨境贷”，均为纯信用方式，线上办理，随借随还，最高额度均为200万元。普惠产品标准化程度高，业务流程便捷，降低了产品服务层级，提高了业务办理效率。通过线上申请，优化审批流程，缩短业务链条，提高审批效率，得到了广大小微企业的普遍欢迎与认可。

工行合肥分行还积极实施减费让利，解决小微企业融资贵难题。按照保本微利的原则，合理降低小微企业融资成本。一是深入贯彻国务院“小微企业综合融资成本降低1个百分点”的要求，在符合监管考核的前提下执行差异化定价，对小微企业实施减费让利，普惠贷款利率控制得当，今年新发放银保监普惠口径贷款利率较去年下降明显；二是在新产品推广期给予优惠利率，例如，今年初推出e抵快贷业务时最低利率仅为3.87%，目前利率为基准利率，仍低于同业同类融资产品利率。三是线上融资产品循环期限，随借随还，根据企业实际使用期限测算利率，降低了企业的财务成本。

韩 婷

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