小企业“贷动”大未来 邮储银行安徽省分行小额贷款业务助力三农、小微企业发展 李丽媛 徐晶 记者 邹传科

刚刚过去的十一长假，肥西县上派镇李女士过得很开心，虽然整个假期她都忙得没有一丝空闲。自己经营的两家服装店和开业不久的饰品店一路高歌的业绩让她“辛苦并快乐着”，2007年刚从学校毕业的时候，她根本没有想到5年后她的生意能做到今天这样红火，而这一切都离不开邮储银行小额贷款在背后的支持。

缺少资金和放贷难的矛盾

2007年，肥西县上派镇人李女士在当地的金鸣街开了一家小小的服装店做零售生意，那时候的她20出头，刚刚从学校毕业。凭借着吃苦耐劳的精神和不错的审美眼光，小店在她的打理下经营得有声有色，一年之后，随着累积的顾客越来越多，她想把店面扩大经营，同时提高服装的档次，没有资金把她给难住了，跑了几家银行，一听说她的情况都拒绝了她的贷款请求。

与李女士缺钱的焦虑不同，邮储银行肥西县支行信贷员李巧燕深感放贷的压力。当时的背景是2008年初，邮储银行“好借好还”小额贷款业务正在全国推广。刚从普通储蓄柜员转岗的李巧燕没有任何贷款业务经验，手里缺少合适的客户，只能逢人就介绍邮储银行小额贷款无需抵押，办理方便。一次偶然的机会，李女士看到了邮储银行推出的小额贷款业务宣传折页，抱着试一试的心态，她联系上了李巧燕。

成为第一笔小额贷款业务

贷款用途为扩大经营，店铺经营良好，无不良嗜好，有固定收入的担保人两名……对李女士的基本情况了解清楚后，李巧燕加班为她做了调查表送交审批，几天后也就是2008年3月1日，李女士拿到了一笔两万元的小额贷款，使用期限为一年。“虽然只有两万元，却实实在在帮了我的大忙，服装店的生意上了一个台阶。”李女士回忆起往事，心怀感恩地表示，从那以后，每次她在经营上遇到资金困难都会第一时间找邮储银行帮忙，创业5年来，她从邮储银行贷过四次款，每一次贷款都能扩大她的经营规模。

李女士的小额贷款业务是肥西县支行做的第一笔小额贷款业务，同时也是邮储银行安徽省分行的第一笔业务。从2007年6月22日开始在河南新乡长垣县启动试点以来，主要面向个体工商户、农户、私人企业主等中小企业主发放的用于生产经营的小额贷款迅速发展成为邮储银行服务三农、支持小微企业的主要贷款业务。小额贷款的产品种类涵盖了农户保证小额贷款、农户联保小额贷款、商户保证小额贷款和商户联保小额贷款；贷款额度为农户贷款最高5万元、商户贷款最高10万元.；贷款期限上，最短1个月，最长12个月；该项业务的办理流程非常简单，通过组建联保小组或寻找担保人，贷款客户提出业务申请、填写申请表、提交资料、接受调查、等待审批、签订联保协议（仅联保贷款）及合同，到最后贷款发放一般不超过三个工作日。最让广大客户安心的是，小额贷款无须抵押质押。

为更多的人带来致富商机

从第一笔小额贷款业务开办以来，邮储银行安徽省分行加大对小额贷款业务的宣传力度，并且根据实际情况进行调整，保证小额贷款业务的可持续发展。

据悉，从2008年至今，邮储银行安徽省分行小额贷款品种在原来的农户保证、农户联保、商户保证、商户联保的基础上，增加了再就业小额担保贷款，其中的整贷直发业务，属于安徽省分行首创。对部分支行的单户贷款额度进行调整，如肥西县支行，客户单户贷款额度由原来的10万元提升到15万元。还款方式在原来单一的等额本息还款法的基础上，增加了阶段性等额本息还款法，既解决了客户的融资困难，又能缓解客户还款压力，控制银行贷款业务的风险。

“小额贷款是邮储银行支农的一项拳头产品，曾获得过GTZ国际合作项目最高成就奖，要想让这项业务具备更强大的渗透力，就必须不断进行产品创新。”邮储银行安徽省分行相关人士表示，截至9月底，小额贷款今年发放108773笔，金额817023.92万，占30%的结余比重，“流动、小额、分散”的特点将支撑小额贷款为更多的家庭和个人带来致富商机。

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