■ 薛丽洁本报记者白云磊
作为驱动经济发展的 “三驾马车”之一,消费的带动作用已日益凸显,这也成为了传统金融与互联网金融眼中的一片“蓝海”。今年以来,地方金融主力军——肥东农商银行调整了战略布局,通过不断优化贷款结构,细分消费人群,全力抢抓合肥市乃至全省的消费贷市场。
发力消费信贷市场,精准定位客户群体
随着合肥房价蹭蹭上涨,肥东经开区中心学校的陈老师好不容易凑钱买了套房子,装修再也筹不到钱了。她想从亲戚朋友处借钱短期周转,却又张不开口。
就在她一筹莫展之时,肥东农商银行主动到她单位营销消费贷款。经过一番打听,陈老师发现这个贷款是如此省心、经济,“借还款方便,贷款利息低,特别适合短期周转。 ”于是,她和同事们当即决定申请办理,一个星期时间,10万元的贷款就打到了她的卡中。
购物、装潢、买车……对与金融机构来说,潜在消费需求,便是金融业务拓展的增长点。而来自央行的数据显示,2015年,我国个人消费贷款额接近300万亿元,预计今后5年,个人消费贷款将以每年20%以上的增速扩张。
有需求就有商机,进军消费贷市场,肥东农商银行显得尤为迫切。由于靠近省会合肥的特殊区位优势,肥东县有10多家传统金融机构,而且随着互联网金融在城乡地区开疆扩土,肥东县的金融市场竞争异常激烈。“存贷利差收窄,传统信贷业务已不足已支持我行的持续发展。 ”肥东农商银行丁牧行长认为,在巩固原有“三农”阵地的基础上,发力消费贷市场,是农商银行经营转型的一把“金钥匙”。进军消费贷款市场,“易贷卡”无疑是一款适销对路的好产品。作为省联社推出的一张贷记卡,“易贷卡”具有随用随贷、循环使用、最高授信50万元等方面的特点。在“易贷卡”的基础上,肥东农商银行对受众人群做了进一步细分,开发了“商户贷”、“薪易贷”。 “薪易贷”主要面向公务人员、事业单位正式编制人员、优质行业正式员工和优质企业正式员工,并且特别为教师、医护人员、狱警分别量身定制了“敬师卡”、“天使卡”、“爱警卡”。
延伸业务办理触角,降低贷款申办门槛
除了细化客户群体,肥东农商银行还将业务办理的触角延伸到了合肥市乃至全省。 “天使卡”、“敬师卡”面向合肥全市的医护人员和教师,而“爱警卡”已将服务对象瞄准了全省监狱系统、戒毒系统的警察。负责“爱警卡”营销的客户经理陈艳妮说,自从今年3月份以来,他们团队跑遍了全省所有监狱、戒毒系统,上门集中宣传、办理这项业务,通过量身打造的这款贷款品种,满足了警察客户家庭消费周转的需要。短短四个多月时间,该行已办理“爱警卡”1000余张,授信金额达21000万元。
“手续很简单,只要提供身份证、警官证等证件,一个星期我办理的20万元贷款就下来了。 ”来自庐江某监狱系统的宋警官说,仅他所在的一家系统,就有近百人同时办理了“爱警卡”。
为了积极推广消费贷,肥东农商银行采取了利率优惠,降低担保条件等政策,贷款利率在基准利率的基础上仅上浮 20%,也就是年利率5.22%,以1万元为例,一天只要支付1.45元利息。此外,担保方式更加灵活,打破了“无担保不放款”的传统观念,信用、同单位员工担保均可,进一步降低了业务办理门槛。
据肥东农商银行统计,该行“易贷卡”年初累计发卡量1297张,截至8月15日,累计发卡量5852张,本年净增4555张;年初累计授信791户,金额15065万,截至8月15日,累计授信4027户,金额81883万,授信户数净增3236户,金额净增66818万,与年初相比,发卡量、授信户数、授信金额均呈现大幅上涨。
该行丁牧行长表示,今年的目标是尽快抢占消费贷市场的优质客户,通过抢占市场份额,占领市场,实现金融零售业务的快速发展,消费贷授信金额拟突破15亿元。
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