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“贷款买机械无抵押咋办? ”

来源:安徽日报农村版 2010-04-02 13:32   https://www.yybnet.net/

“我自己在外打工,现在了解到家乡搞建设,买台吊货机会很赚钱,可是我一下拿不出这么多钱,想贷款8万元,但要担保或者抵押,我都没有咋办? ”含山县读者王先生近日致电本周刊,诉说自己的贷款烦恼。他自己有存款在县城某大银行,但是买了五年期的保险理财产品,一时取不出钱,找了多家银行贷款,大银行提出根本不做这样小额贷款,或者提出要门面房抵押,有的金融机构提出找公务员担保。

近年来,想经营致富项目的农民越来越多,万把两万元的小额贷款对他们来说不够用了,但是贷更多的钱,需要抵押物。王先生就是这类农民的代表,他既没有门面房,又无抵押物,更找不到公务员担保。

记者为此采访了相关专业人士。泗县农村合作银行朱品胜表示,“王先生这种情况,可以申请农户联保贷款,靠联保小组的几个农户相互之间承担连带还款责任,向银行借贷。 ”什么是农户联保贷款呢?即辖区内自然人自愿组成联保小组,贷款人对联保小组成员发放的、并由联保小组成员相互承担连带责任的贷款。

朱品胜介绍,“也就是说小王可以自己联合其他需要贷款的4户,组成一个小团体来向联社借贷,这个小团体的每户成员间相互担保,每户皆可贷款,然而当其中某一成员无法归还其贷款时,其他成员有责任代为偿还。通过这种贷款方式,可以强强联保,亦或是强弱联保,来发挥以强带弱、以强助弱的作用。 ”

那么,农户怎样办理联保贷款呢?巢湖市居巢区信用联社副主任赵长虎告诉记者,首先农户联保贷款的每户成员,要有合法而稳定收入、具有完全民事行为能力、在农村信用联社开立存款账户、无不良信用记录等基本条件。

其次,“联保贷款本来就是以农户个人的信用为基础,若是出现父子联保、兄弟联保,甚至是一家人互保的现象,联保小组的成员互为借款人和担保人,容易造成责任推诿和人为风险隐患。 ”因此,联保贷款中,还明确规定借款成员属非亲属关系。

在具备申请农户联保贷款的条件后,借款的五个农户在自愿基础上组成了联保小组,联保小组成员将分别填写 《联保小组成员借款申请表》和《农户联保协议》,报贷款人审查通过后,分别与贷款人分别签订借款合同和担保合同。

“我们联社根据联保小组成员的家庭经营、年收入等经济情况,将进行信用评级。A级成员最高可贷款30万元、B级贷款额度最高为20万元、C级为10万、D级为5万元。”赵长虎介绍。一般来讲,凡是农户较大额度的生产和经营贷款,生产有保障、产品有市场、风险可控制的,都可采取农户联保的方式,具体贷款用途主要有:种植业、养殖业等农业生产贷款;农机具贷款;小型农田水利设施贷款;围绕农业生产的产前、产中、产后服务等贷款;加工、手工、运输、商业等个体工商户贷款以及其他贷款。

此外,农户联保也要“连心”,朱品胜建议,“由于联保成员共同承担连带责任,如果王先生联合另外4户进行联保贷款,有一家借款不讲信用不还贷款,不仅影响其他4家信用,还需四家农户共同偿还其贷款。所以联保贷款一定要互相信任,最好是彼此之间比较了解、知根知底为宜。组成联保组织后,大家要互相监督,保证信用。 ”

本报记者 李晓磊

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