融入乡村振兴 推进“质量提升”——农商银行发展方向浅议

长期依托粗放管理模式的农商银行在竞争中遇困难重重。要破解发展瓶颈，就必须抓住时代机遇、顺应发展潮流、推行自我变革、实现质量提升，从而在新一轮洗牌中脱颖而出。 《中国银监会安徽监管局办公室关于深入开展“质量提升年活动”方案》下发，方案为深化银行业改革、提升发展质量指明了方向和道路。长丰农商银行实施“质量提升”的发展方向有以下几个方面：

一、转变发展理念，注重考核发展质量

要充分认识到农商银行首轮改革后业务高歌猛进的日子已一去不复返，过度依赖高资本消耗的经营模式更不可持续，要牢固树立资本约束的经营理念，并贯彻落实到每位员工以及经营活动的全过程。一是转变思想观念。强调高质量内涵式发展，实现降本增效。降本，即控制管理成本和风险成本。增效，通过扁平化管理向机构要效益；通过简化审批流程、提高人均管贷户数、提升办贷效率向效能要效益；通过做大做优客户规模向规模要效益。二是健全资本约束机制。建立以资本充足率为核心的资本约束机制，逐步探索并重点发展低资本占用、高资本使用效率的资本节约型业务，提高资本收益水平。三是优化调整绩效考评体系。建立以资本节约为导向、以风险调整后的资本收益率为核心的绩效考评体系。

二、探索差异化发展道路，培养核心竞争力

在行业中做出亮点、做出特色既是打响长丰农商银行品牌的关键，也是培育核心竞争力的重要手段。一是要明确自身发展定位。认真思考与同业竞争的优劣势所在，学会扬长避短、弯道超越。充分发挥点多面广、人缘亲地缘熟的得天独厚优势，将发展重心转向本土市场，做出亮点特色。二是做好地方产业扶持。围绕长丰草莓这一金字招牌做文章，加大对地方特色产业的支持力度。三是打造 “一个支行一张名片”的亮点工程。

三、实施精细化管理，在本土市场深耕细作

农商银行要优化客户管理实现对辖区客群的精准获客与营销。一是细分网格，实现社区管理全覆盖。二是优化配置，确保客群全触及。按照“定格、定员、定岗、定责”的四定原则，每个网格配备一名管理员、协管员、联络员和监督员，做到村村入网、人人进格、以网定编、以格追责；并在村居设立“助农服务点”，在中心村建设电商金融超市 “丰收驿站”，合理布局“1公里金融服务圈”。三是夯实基础、批量授信，力促金融需求全对接。四是完善机制，提升网格服务新质效。

四、保持创新活力，推动发展模式转型升级

一是电子银行业务提质增效。主动顺应互联网金融发展趋势，在电子银行业务上做新做精，抢占市场。二是消费金融业务提速增量。消费贷业务逐步进入发展中期，进一步加强对体制流程的健全和营销队伍的管理实现规模效益。三是规范资金业务健康发展。加强对金融市场部资金运作管理，在资金配置上要“轻”，优先配置资本占用少的轻资产，把杠杆率降到合理水平；在资金营运上要“活”，做到决策活、调头活、资产组合活、期限搭配活、交易对手选择活。

五、主动融入“乡村振兴战略”，提升服务能力

目前国家已将实施乡村振兴战略作为新时代做好“三农”工作的总抓手，中央农村工作会议中指出实施乡村振兴战略鼓励引导工商资本参与农村振兴，健全适应农业农村特点的农村金融体系。这就给我们农商银行带来了发展机遇，指明了发展方向。一是建立适应性服务机制。努力做到“三个优先”：乡村振兴信贷资源优先安排、支持乡村振兴贷款优先发放、乡村振兴相关金融服务优先满足。二是对接农村现代化建设需求。扶持田园综合体模式发展，增强农业产业的自主“造血”功能。主动推进绿色金融发展，加大对绿色、环保、循环经济的信贷支持力度，为农村基础设施提档升级、乡村特色产业发展提供精准金融支持。三是运用金融杠杆调优农业结构。加大对地方特色农业种植；控制和压缩向低端无效生产贷款投放规模；深入支持农业多功能发展；注重生态环境保护，从高污染产业逐步退出，帮助企业借助科技手段实现经济效益、社会效益和生态效益的最优结合。

长丰农商银行 费广海

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