人保财险服务“三农”全力助推脱贫攻坚

于郝阳

2017年7月，全国金融工作会议明确提出：“要建设普惠金融体系，加强对小微企业、‘三农\’和偏远地区的金融服务，推进金融***，鼓励发展绿色金融。”

日前，保监会再次召开新闻发布会，再次强调“金融扶贫、保险先行”，要不断探索扶贫经验。其中，人保财险探索的“农业保险+小额贷款保证保险+保险资金支农融资”模式得到了肯定。

作为国内最大的财产险企业——人保财险根据全国金融工作会议和保监会“1+4”文件精神，在支持“三农”发展、进行保险扶贫的道路上身体力行、不断前进。

据统计，2016年人保财险为1.06亿户次农民提供农业保险保障1.16万亿元，向1910万户农户支付农业保险赔款167亿元，为受灾农民尽快恢复生产、生活提供稳定而高效的资金筹集渠道。

产品加队伍基础要打牢

在近期召开的金融服务农业现代化高峰论坛上，农业部部长韩长赋认为，目前，农民在保险方面的获得感仍有待加强，随着保险服务农业现代化建设力度持续加大，要实现保险产品、服务机制和资金运用全面创新，这其中首当其冲，就是产品创新。

据统计，农险产品方面，人保财险已有各类农业保险品种200余种，产品数量1600余个。同时为适应新形势下农业生产的多元化风险保障需求，人保财险还在目标价格保险、气象指数保险、保险+期货等领域开发200余款创新型农险产品。此外，还有大病保险、小额人身保险、农房保险、民生保险等门类齐全的涉农保险，为农民提供了全方位、广覆盖的保险保障。

发挥产品优势，也需人员保障。2017年6月，人保财险在保监会组织的助推脱贫攻坚新闻发布会上表示，产品和队伍是人保财险开展“三农”工作的重要基础。

根据权威渠道资料显示，人保财险的农险队伍是人保财险的优势所在。据了解，人保财险有“三农”营销服务部7209个、“三农”保险服务站2.5万个、“三农”保险服务点29.4万个，网点覆盖至全国98%的乡镇和54%的行政村，农村保险服务队伍人员已达到34.9万人，在很多连片贫困地区、边疆地区和革命老区的许多县（区），人保财险都是当地唯一或最主要的财产保险公司。

融资助脱贫模式要创新

金融扶贫，保险先行。

人保财险创新金融扶贫工作，在实践中总结出了“八大保”模式，即河北“政融保”、陕西“助农保”、宁夏“扶贫保”、广西河池“政府+险资+企业+农户+保险”、江西“商业补充保险和一站式服务”等“八大保”扶贫模式。其中河北“政融保”、广西河池“政府+险资+企业+农户+保险”为险资直投助推扶贫的模式。

2015年底，保监会批复同意中国人保开展支农支小融资业务；2017年，保监会将支农支小试点额度增加200亿元。中国人保通过保险资产管理产品募集集团内保险资金，向符合要求的投保农户和小微企业提供融资支持，专项用于农业生产和小微企业经营，支持实体经济发展，服务脱贫攻坚战略。

支农融资业务基本模式是“保险+融资”，针对农业生产经营主体，以农业保险、人身意外伤害险、保证保险等保险险种提供全方位风险保障，以保险资金为农业生产提供金融活水，双管齐下助推农业产业发展。在此基础上，人保财险因地制宜，积极探索多样化业务实施路径。在河北阜平率先开展“政融保”模式，采用政府指定政策性担保机构全额担保的方式，极大撬动金融资金在当地投放；在河南以党建为引领，以扶贫为目标，以驻村第一书记为抓手，助推农村经济发展，形成“河南模式”；在广西河池开创“河池模式”，政府设立双平台机构，统借统还、穿透管理，支持当地扶贫攻坚；在福建宁德尝试农产品仓单质押，在河南、宁夏尝试肉牛活体质押，将农户提供的农产品质押作为融资增信的手段，公司按照质押物价值的一定比例向农户提供融资。

人保财险作为服务主体，运用强大的机构团队优势，打通了金融服务“三农”和小微企业的“最后一公里”，有力推动农业产业优化升级，实现***，取得了良好的成效。截至2017年8月末，中国人保支农支小业务累计服务“三农”、个人和中小微企业客户逾11万户。其中，人保财险支农融资业务已经覆盖全国30个省，64个地市，深入105个国家级贫困县，采取“企业+农户”的方式，带动数以万计的贫困农户走向脱贫致富。支农融资业务合作额度累计已超过150亿元，涉及14个农业领域，包括肉牛和肉羊养殖、生猪养殖、粮食作物和经济作物种植等。

未来，人保财险还将持续创新支农融资业务模式，开发新型险种，对接农产品生产端和销售端，打通农业产业链，整合产业资源、优化供销渠道，构建农业产业金融生态圈，进一步落实国家扶贫战略布局。

科技强应用服务更便捷

人保财险在农险方面的市场份额高达46%以上，2007年—2016年的十年间，累计为10.36亿户次农民提供了5.37万亿元的农业风险保障，累计处理农险理赔案件1721万件。2016年人保财险承保农作物6.32亿亩，承保生猪及能繁母猪1.08亿头，占我国生猪饲养量的23.0%；承保森林10.44亿亩，占我国森林面积的33.5%。

巨大的业务量，对人保财险的服务能力提出了极高的要求。除了依靠34.9万人的农险服务队伍外，加强高新技术的应用，是必然选择。

针对农业保险“定损难、理赔难”特点和道德风险管控难题，人保财险积极探索利用生物技术、卫星遥感等技术手段，为农险承保理赔提供数据和业务管理支持。其中，为解决养殖业保险点多面广、标的复杂等问题，积极引进DNA指纹技术、RFID（射频识别）电子标签、水下探测仪等，用于养殖险全流程风险管理。

在开展灾害监测预警和灾情评估方面，引入无人机、卫星遥感和地理信息系统，探索“按图承保”和“按图理赔”的农业保险承保理赔新模式。目前已在全国25个省布置了56个无人机基地，建立了170多人的无人机操控手队伍，在3省15县配置了100台农险移动调查终端，基本形成了“天空地”（卫星遥感、无人机遥感和地面查勘）一体化的农险承保理赔服务体系。

在信息整合方面，全面启动农险综合信息平台建设，集成地块信息、灾害损失和承保理赔数据，提供风险评估、费率厘定、灾害预警、经营决策、统计分析等功能，实现农险精细化管理。

在提高理赔时效方面，开发了养殖险移动查勘定损系统，全面推进养殖险小额案件“一站式”理赔模式。在青岛、四川、广东、江西、福建等地试点了能繁母猪移动查勘定损系统，成为业内首家使用移动终端处理农险案件的公司。

在探索新技术服务“三农”方面，积极探索区块链技术在养殖保险中的应用，利用生物识别、区块链、移动互联等技术，将养殖保险、农业金融、食品溯源贯穿起来，试点构建基于区块链的养殖保险服务平台。

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