大力推进小微企业金融服务 增强银行业服务实体经济能力——河池银监分局有关负责人就小微企业金融服务工作答记者问

 

为进一步贯彻落实国务院关于加强小微企业金融服务的政策精神，解决小微企业融资难问题，中国银监会连续出台了多项政策措施，积极引导银行业金融机构加大对符合国家产业和信贷政策的小微企业支持力度。根据《广西银监局推进2012年中小企业金融服务工作意见》，今年河池银行业将加大对小微企业金融服务的支持力度。那么，在支持小微企业金融服务上，河池银监分局去年做了哪些工作，取得了哪些成效，2012年要达到什么目标，有何新政策、新举措？河池银监分局有关负责人就小微企业金融服务工作回答了记者的提问。

问：2011年河池银监分局在小微企业金融服务方面做了哪些工作，取得什么成效？

答：主要做好三个大方面的工作：（一）营造一个良好的社会金融环境。河池银监分局和各银行业金融机构都成立了小微企业金融服务工作领导小组，制定了工作方案，并实行年度专项考评办法，对小微企业金融服务工作比较突出的银行业机构进行通报。组织开展了“青年创业信贷扶持计划”、“巾帼创业工程”、“信用村”建设和“送金融知识下乡”活动，大力支持青年和妇女创业，使小微企业金融服务宣传进社区、进县域。（二）积极推进两项建设。一是推进专营机构和小微企业金融服务团队建设，目前部分银行业机构已分别成立了小微企业信贷工作组、中小企业授信钻石团队、小微企业经营中心、“三农”事业部等；二是加强“六项机制”建设和深化“四单”管理。从组织领导、工作方案、工作机制、融资模式和产品创新上加强管理，推动各银行业机构为小微企业提供综合性金融服务，提高小微企业金融服务覆盖面。（三）加强多方协作。建立与政府有关部门的联动机制，加强沟通汇报，促成各级政府落实一系列支持小微企业发展的政策措施。加强与工商、税务、环保和法院等部门的协调联系，实现征信系统数据的对接或整合。加强与媒体协作，及时宣传报道小微企业金融服务典型案例，营造良好氛围。取得的成效：一是有力助推地方经济发展。2011年末，辖区银行业金融机构小微企业贷款余额比年初增幅35.65%，比全部贷款增幅提高18.83个百分点，小微企业贷款实现增量、增速“双升”局面，实现了银监会提出的“小微企业贷款增速不低于全部贷款平均增速”的任务要求，较好地满足了小微企业融资需求。二是有效扶持小微客户成长。通过多方联动，推动各级政府落实了对小微企业税收优惠、融资担保、贴息和风险补偿的政策，完善了征信系统建设。年末，河池市及各县（区）政府向广西中小企业信用担保有限公司河池办事处注入了共建基金，支持该公司为75个企业提供了第三方担保，对2010年度小微企业贷款银行拨付风险补偿资金173.37万元。全市有7000多户创业青年获得了贷款的扶持，累计发放贷款金额2.22亿元，带动青年就业人数3.6万人。有5170户创业妇女获得了妇女小额担保贷款的扶持，累计发放贷款金额2.71亿元。三是银行实现发展方式转变。银行业金融机构开始转变经营理念，部分银行已率先走向以小微企业金融服务为核心的转型轨道，服务小微企业的内生动力不断增强，差异化经营、特色服务日益创新，信贷结构不断优化，“六项机制”和“四单管理”不断加强，经营效益不断提高。2011年末，辖区银行业机构小微企业贷款占全部企业的贷款比重为42.51%，较年初上升6.59个百分点；小微企业不良贷款率为1.64%，比全部贷款不良率低0.26个百分点；累计实现税后净利润8.06亿元，同比增长16.95%。

问：2012年河池银监分局在改善小微企业金融服务上有什么预期目标？

答：2012年4月，根据银监会和广西银监局的工作部署，河池银监分局在全辖组织开展了“小微企业金融服务宣传月活动”，寓意着今年小微企业金融服务工作力度将不断加大。今年河池小微企业贷款工作的目标是：辖内单户授信总额500万元以下小微企业贷款余额不低于15亿元，增量不低于5亿元；全年小微企业贷款余额不低于50亿元，增量不低于10亿元。同时在辖区银行业金融机构推行小微企业金融服务“一把手承诺制”，与各银行业金融机构签订《2012年小微企业金融服务承诺书》：承诺进一步深化小微企业金融服务“六项机制”建设和“四单管理”原则，通过延伸县域服务网点、设立小微企业专营机构、推出适合小微企业的产品及服务，为小微企业提供更优质和便捷的金融服务；承诺进一步加大对小微企业的贷款投放，满足符合条件的小微企业贷款需求，确保2012年末小微企业贷款实现“一个重点、两个不低于”

 

的总体目标。

问：银行业金融机构服务小微企业的市场定位是什么？

答：对不同类别的银行业金融机构实施分类指导，支持其发展适合自身特色的中小企业金融服务。地方法人机构，主要引导其加快改革和发展，鼓励先行先试，强调重点服务小微企业、社区居民和“三农”的市场定位，积极探索小微企业新型融资模式、产品和服务的创新，加大对符合国家产业和环保政策、能够吸纳就业的科技、服务和加工业等中小企业的信贷支持。政策性银行，主要积极发挥政策引领作用，加强机制创新，在风险可控前提下加大中小企业扶持力度。大型银行，主要积极调整信贷结构，继续向下延伸中小企业金融服务网点，进一步提高中小企业金融服务覆盖面，研究优化信贷审批流程和转授权机制，确保在风险可控前提下提高服务效率。股份制银行，主要在总行的战略定位下突出自身本土特色，通过创新服务方式、做实做强中小企业金融业务，形成差异化的特色品牌、特色产品和特色管理，提升核心竞争力。邮政储蓄银行，鼓励设置小微企业专营机构，完善小微企业信贷中心职能，强化对小微企业、社区居民的小额信贷服务。

问：监管部门如何强化小微企业金融服务行为的监管？

答：监管部门要求各银行业金融机构进一步规范小微企业金融服务行为，切实降低小微企业融资成本。一是严禁乱浮利率、一浮到顶。要优化小微企业的贷款利率定价机制，根据小微企业的信用等级划分利率浮动区间，以覆盖贷款风险、微利为目的。二是严禁以贷转存、存贷挂钩、强制捆绑、不当搭售。严禁要求小微贷款企业将部分贷款转为存款，严禁要求贷款企业购买理财、保险、信用卡、基金等各种金融产品，不得附加最低资本金、最低存款额等正常开户管理规定以外的其他条件。三是严禁转嫁成本、增加小微企业负担。不得向小微企业收取承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费等费用，不得假借利率优惠、浮动利率之名，将部分利息通过账户管理费、财务咨询费、贷款安排费、额度占用费等名目额外收取费用。不得将贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等本应由银行承担的成本，以费用形式转嫁给小微企业。以上各类禁止行为一经查实，监管部门将依法严肃处理。

问：要加大对小微企业的金融支持，监管部门将采取哪些具体的激励措施来引导银行业金融机构加强对小微企业的金融服务？

答：（一）突出差异化监管，提高对小企业金融服务的监管容忍度。一是放宽存货比计算限制。允许各银行业金融机构在计算“小微企业调整后存贷比”时，对单户授信500万元（含）以下的小微企业贷款在分子项中予以扣除。二是降低小微企业贷款风险权重。允许符合相关条件的地方法人机构计算资本充足率时，在实行《商业银行资本管理办法》的权重法下小微企业贷款适用75%的优惠风险权重，在内部评级法下小微企业贷款比照零售贷款适用优惠的资本监管要求。三是提高不良贷款容忍度。对实现“两个不低于”目标的银行业金融机构实行差异化的不良贷款容忍度：地方法人机构小微企业不良贷款率接受范围在3%（含）以内，政策性银行和邮政储蓄银行小微企业不良贷款率接受范围在2.5%（含）以内，国有大型银行和股份制银行不良贷款率接受范围在2%（含）以内。四是调高年内单一客户贷款集中度。信贷主要投向县域、总资产规模在25亿元以下的单体法人机构，在实现“两个不低于”目标的基础上，允许其年内将面向小微企业客户将单一客户贷款集中度最高提升至15%（含）以内，但年末单一客户贷款集中度必须控制在10%（含）以内。

（二）突出市场准入导向，强化小企业金融服务正向激励。一是鼓励地方法人机构发行小微企业专项金融债。对于符合《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》且小微企业贷款增速不低于全部贷款平均增速、增量高于上年同期水平、小微企业不良贷款率低于3%（含），以及小微企业金融服务发展战略明晰，专营机构及产品及服务创新机制健全的地方法人机构，鼓励其发行小微企业专项金融债，并在行政审批上给予优先受理和审核。二是支持各类银行扩大小微企业金融服务覆盖面。对地方法人机构鼓励加快小微企业金融服务专营机构的建设步伐，逐步形成从总行到分支行多层次的，面向社区、县域和大的集镇等基层的小微企业金融服务专营机构体系。对分支机构鼓励设立专门从事小微企业金融服务的专业支行或特色支行。支持通过新设或改造的形式，将部分支行作为专门从事小微企业金融服务的专业支行或特色支行；鼓励探索建设符合区情的科技支行，加大支持民营高科技型、创新型小微企业成长的力度。三是支持符合条件的商业银行增设机构网点。对近六个月月末平均小微企业授信余额占比达到广西银行业平均水平之上的，且风险控制能力强、管理良好、上一年度小微企业贷款增速超过50%的地方法人机构，支持其跨区域设立中小企业信贷中心。对近六个月月末平均小微企业授信余额占比达到广西银行业平均水平之上的，且上一年度小微企业贷款增速超过50%的分支机构，支持其在机构规划外筹建3家（含）同城支行。对于新设或改造为专业支行、特色支行或科技支行的商业银行，允许其实行“1+1”模式，即在机构规划外增设同等数量的同城支行。对连续两年实现小微企业贷款投放增速高于全部贷款平均增速，且小微企业授信客户数占全行辖内所有企业授信客户数达到60%以上及近六个月月末平均小微企业授信余额占比达到广西银行业平均水平之上的金融机构，视其风险管控水平、IT系统建设水平、管理人才储备和资本充足等状况，允许其在机构发展规划内，一次同时筹建最多不超过5家（含）同城支行，每次批量申请的间隔期限不少于半年。

（本报记者

 

黄高德）

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