谋创新树品牌化解农民贷款难 ——西乡县多措并举推动农村金融改革深化侧记

本报记者 李毅利 通讯员 蒋永祥 王荣

近日，随着猪肉价格的上涨西乡县城南街道办处五丰村养猪大户王胜勇格外高兴，当初他加入农村互助协会缴纳3万元会费，而在关键时刻从协会贷出了10万元的流动资金，这让他饲养的300余头猪顺利出栏，实现净利润20余万元。在西乡县像他这样通过农村金融改革带来的实惠走上致富路的农户还有许多。

近几年来，人行西乡县支行紧紧抓住国家金融改革契机，多措并举推动农村金融改革深化，先后在全省率先开办林权抵押贷款，在全国首推林农增信创新和“茶叶通”融资业务，发展全省首家村级农村信用互助协会，较好地化解了农民抵押担保难、贷款难的问题，实体经济在金融活水的浇灌下焕发出勃勃生机，有力推动了县域经济的快速发展。

林权抵押贷款 激活林业资源

西乡是全省集体林权制度改革试点县。为促进该县农村丰富的林业资源的有效运用，增加为银行贷款的抵押资产，缓解银行难贷款，林农林企贷款难的问题。依托林业资源优势，人行西乡支行主动与林业管理部门沟通，落实评估、抵押、登记和配套服务等措施，扫清了开办林权抵押贷款的障碍，在全省率先办理了评估林权抵押贷款，有效激活了林业资源。截至去年9月底，该县已累计发放林权抵押贷款9157万元，余额3057万元。

   林农评级增信 让“死证”变“活钱”

面对普通农户林权抵押价值评估难、贷后管理难、处置变现难、担保补偿难、推广缓慢等问题。该县采取“农户小额信用贷款＋林权证”的模式，依托西乡农商行开办的农户小额信用贷款，将普通农户拥有的林业资产纳入家庭总资产，通过资产的增加提高农户的信用等级和授信额度，制定下发农户评级增信实施方案。在全县推广林农增信工作，全县6.3万户林农的265万亩林地评估总价值47.3亿元，户均增加家庭资产7.5万元，增加信用贷款授信额度16.4亿元，户均增信2.6万元，有29.5%的林农信用等级向上迁移，使老百姓沉睡箱底的林权证“死证”变成了获得银行信贷的“活钱”，广大林农得到了实惠。

信用互助协会 化解贷款难题

随着西乡县农业主导产业茶、生猪、食用菌专业合作社等新型农业经营主体近年来的蓬勃发展，但抵押物不足，农户小额信用贷款无法满足专业合作社较大额度贷款需求。为破解难题，人行西乡支行和西乡农商行反复调研、征集意见，制定了《西乡县农村信用互助协会管理暂行办法》，并首批选定信用环境较好、农业产业化程度较高，农户生产资金需求旺盛的峡口镇江榜村开展试点，成立了西乡县江榜信用互助协会。该协会由西乡县峡口镇江榜茶叶专业合作社牵头发起，由39户农户自愿申请加入并交纳共58万元互助基金设立。目前，该县已成立五丰村富养猪信用互助协会、沙河镇精诚食用菌信用互助协会和江榜村茶叶农村信用互助协会3家，筹集担保资金210.5万元，由协会担保西乡农商行发放贷款590万元，有力地支持了绿色经济发展。

  “精准贷” 让脱贫致富道路更宽

   2015年8月25日，人行汉中支行在其帮扶的堰口镇三岔村开展了践行“三严三实”推动***现场会，并在汉中率先发放了3笔共11万元的小额***贷款，实现汉中市“精准贷”业务零突破。“精准贷”是为建档立卡贫困户量身定做的专属金融产品，其具有免担保、全贴息、利率低、方式活四大特点。该贷款产品由该县财政出资1000万元设立扶贫担保基金，专门为建档贫困户设立担保，西乡县农商行按照最高放大10倍比例发放贷款，充分发挥财政资金撬动金融资金的杠杆作用；对有产业发展意愿、信用良好的贫困户发放1万元至5万元的“产业贷”，贷期两年，财政全额贴息。同时对带动贫困户就业或吸收有一定比例贫困户就业的农民专业合作社或小微企业发放200万元以下的“创业贷”、财政按一年期贷款可贴息50%。截至目前，已向1219户发放“精准贷”5667万元，占汉中市***贷款余额的62%，有力地支持了地方经济产业发展。

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