严监管促合规强内控 汉中市银行保险系统全面整治行业乱象侧记

本报记者 崔慧芬

2017年，汉中银保监分局制定了《汉中辖内银行业市场乱象集中整治工作实施方案》，下大力气对全市银行业业务产品、人员行为、内外勾结违法、涉及非法金融活动等10个方面的市场乱象开展集中整治。

2018年，该分局制定了《汉中辖内进一步深化整治银行业市场乱象工作实施方案》，对辖内银行业机构包括公司治理情况、宏观调控政策执行情况、金融消费者权益保护、利益输送、行业廉洁风险等方面实施重点检查和整治。

2019年，为进一步巩固治乱成果，该分局制定了《关于推动“巩固治乱象成果促进合规建设”实施方案》，持续深入开展银行业市场乱象整治。

突出行业特点，健全内控管理

扫黑除恶专项斗争开展以来，该系统成立汉中银行业保险业扫黑除恶专项斗争领导小组，并制订了《扫黑除恶专项斗争领导小组及办公室工作规则》，进一步明确汉中市银行保险业扫黑除恶专项斗争领导小组及办公室组织机构、职责任务、工作制度等；先后组织召开党委会、领导小组会议、推进会20余次，第一时间传达学习中省市及上级监管部门扫黑除恶专项斗争安排部署、宣传教育、线索摸排以及“打财断血”工作机制等文件，对全市银行保险业扫黑除恶治乱工作进行安排部署。今年共开展专项督导3次，确保各项工作任务落到实处。

扎实开展整治，消除乱象根源

今年9月，该分局对某行“未按质价对等原则，违规收取投融资顾问费”一案进行立案调查、审理。经查，某行与汉中某公司签订了投融资顾问业务服务协议，约定向其提供投融资顾问服务，并收取投融资顾问费，但该行向汉中某公司提供的投融资顾问服务、收取投融资顾问费用存在部分内容时效性差、 与服务对象提供的资料雷同、建议针对性差等问题。根据《中华人民共和国银行监督管理法》《中华人民共和国行政处罚法》等有关规定，该分局对该行处以罚款30万元，对相关责任人给予警告的行政处罚。

截至目前，该分局先后成立28个现场检查组，累计投入1260人天，对辖内22家银行业机构开展了市场乱象整治专项现场检查。累计下发行政处罚决定书21份，合计罚款金额320万元，并给予10名责任人警告的行政处罚；各银行机构内部问责37人。其中经济处罚28人，罚款14.74万元；纪律处分8人，党纪处分1人。在该分局的监督指导下，全市各银行机构对检查发现的问题逐一建立问题台账，逐项制定整改措施，前期检查发现的未按质价对等原则提供金融服务，违规收取投融资顾问费、不当销售，搭售保险、绩效薪酬管理违反监管规定等违法违规突出问题得到有效遏制，集中整治工作取得明显成效，治乱成果进一步巩固。

建立工作机制，根植合规文化

该系统始终把银行保险领域集中治乱工作作为防范金融风险的重要抓手，先后制定印发《2019年汉中银行业扫黑除恶专项斗争工作要点》《汉中银行业保险业涉黑涉恶案件线索监测、排查与报送要点》《汉中辖内银行业市场乱象集中整治工作实施方案》《汉中辖内进一步深化整治银行业市场乱象工作实施方案》《关于推动“巩固治乱象成果促进合规建设”实施方案》《关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知》等文件，对本行业业务产品、人员行为、内外勾结违法、涉及非法金融活动等10个方面的市场乱象开展集中整治，牢牢紧盯问题多的机构、乱象多的区域、风险集中的业务领域，坚持“靶向”治疗和重点整治，不断推动银行保险机构厚植合规文化。

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