本期关注 “债权”抵押让中小微企业贷款不再难

本报记者 宋志明 通讯员 戴硕

今年6月，汉中市镇巴县某建筑工程公司资金紧张，此时还有几十位工人等着领取拖欠的工资。该公司总经理拿着房地产开发商拖欠自己的290万元应收账款凭证，一筹莫展。

正当该公司总经理发愁时，有人建议可以在应收账款融资服务平台贷款救急。该公司立即向镇巴农村商业银行申请办理融资，经银行调查，该公司主体合规，资质齐全，应收账款真实，债务人也已签字确认，且申请的贷款用于支付拖欠的工人工资。镇巴农村商业银行立即向该公司发放了290万元贷款，期限3年，抵押品为290万元应收账款和房产。此笔贷款盘活了企业应收账款，一举解决了企业融资难、应收账款变现难、工人讨薪难等问题，维护了社会稳定。

应收账款是指企业在正常的经营过程中，因销售商品、产品、提供劳务等业务向购买单位收取的款项，它是伴随企业销售行为发生而形成的一项债权。由于市场竞争激烈，大部分商业交易都是买方市场，买方因种种原因时有拖欠账款行为，这无形中就占用了应收账款企业大量流动资金，这对于流动资金本身就短缺的小微企业来说，经营难以为继。

据国家统计局的公开数据显示，2017年末，我国工业类企业的应收账款余额为13.48万亿元人民币，同比增长8.5%，而近5年应收账款余额呈递增趋势。

为了破解中小微企业流动资金短缺难题，2013年年底，人民银行征信中心建成了全国联网的应收账款融资服务平台（以下简称平台）。平台定位服务中小微企业应收账款融资，旨在盘活中小微企业大量沉淀的应收账款，解决其融资难、融资贵的问题。

人行汉中中心支行（以下简称人行汉中中支）依托应收账款融资服务平台，近年来积极推动应收账款融资业务创新发展，截至今年6月底，汉中辖内有信贷权限的金融机构全部进入平台，在平台注册的汉中辖内企业809户，位居全省第一；通过平台融资成交笔数323笔，位居全省第二，金额达到152.33亿元。

为了充分调动各金融机构利用平台向企业融资的积极性，人行汉中中支按月通报考核各金融机构在平台的用户注册情况、成交笔数和成交金额，确保此项工作持续深入开展。

在业务推进过程中，汉中各金融机构不断强化金融服务理念，不但应收账款融资业务量屡创新高，还创新推出新的“债权”融资形式，即企业不但可以用现实的“债权”融资，还可以用未来的收益权做质押办理应收账款融资业务。

汉中金融机构积极推行的应收账款融资，有效缓解了辖内中小微企业缺少抵押物、融资难的问题。另外，应收账款融资服务平台业务的快速发展，大量债权人将应收账款推送到平台上，对债务人履行债务也是一种提醒和压力，促使债务人诚实守信，依法履约，按期偿还欠款。

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