信用贵如金 ——藤县创建广西 “信用县”纪实

本报记者 吴凌平 本报通讯员 黄位源 覃惠积

2010年，藤县启动农村金融改革试点工作，围绕“一大二强三优”（即做大县域经济金融总量，强化金融服务功能、强化金融产品创新，优化农村信用环境、优化农村支付体系、优化涉农保险市场）工作思路，找准切入点，按照先易后难的模式，集中人力、物力、财力把工作重心放在推动农村信用体系建设上来，以农村信用体系建设带动整个社会信用体系建设，破解县域经济特别是农村经济发展融资难的问题，各项工作取得明显成效，促进了藤县社会稳定和经济发展。

“1345”工程夯实根基

藤县总人口103万，其中农村人口85万。藤县因地制宜，采取以农村信用体系建设带动城镇信用体系建设的社会信用体系建设模式，重点抓好“1345”工程。

搭建1个平台。搭建藤县农户信用信息查询平台，2012年2月与广西德实科技有限公司合作，开发藤县农户信用信息管理系统，4月20日软件系统上线运行。从2012年4月开始到12月31日，完成18.8766万户农户信用信息采集工作，占全县农户总数的99.21%，信息录入工作也完成已采集数的88.33%。

建立3项机制。一是建立农户信用等级评价机制。按照《藤县农村信用户信用村信用镇（乡）评定及授信管理办法》，依托农户信用信息管理系统对农户信用等级进行逐户评级。二是建立农户信用信息共享机制，县乡两级金融机构登录联网的农户信用信息管理平台，可以查询农户信用信息，实现农户信用信息在各金融机构间共享。三是建立信贷扶持机制，依据《藤县农村信用户信用村信用镇（乡）评定及授信管理办法》，银行业金融机构结合自身实际，制定出台信贷扶持政策。

开展4级联创工作。信用户、信用村、信用镇和信用县同时联创。埌南镇实行整村推进模式，即所有农户参与的免抵押担保的农户生产性资金小额贷款发放与收回体系，如出现某一户无法按期归还贷款，该村其他农户借贷将受到影响，这种模式使农户相互监督，提高诚信意识；大黎镇实行整镇推进模式，镇党委、政府、人大几大班子所有领导干部每人落实1个村作为联系点，同步推进信用村创建工作，用半年时间把17个行政村成功创建为信用村，大黎镇所有行政村都成为信用村。

实施5项激励。出台《藤县农村信用户、信用村、信用镇（乡）评定及授信管理办法》和《藤县辖区青年创业、妇女创业、返乡农民工创业、大学生创业纳入信用户建设推进工作指导意见》，对信用户、信用村、信用镇实行贷款优先、额度放宽、手续简便、利率优惠，期限延长等5项激励措施，为信用农户贷款开辟绿色通道，使守信农户得到更多的融资便利和实惠。

“两级联动、横向互动、纵向推动”协同作战

两级联动。就是市县两级政府、两级金融机构共同推动。2012年初，藤县提出“市县两级政府主导、两级金融机构共办”的工作思路，得到梧州市政府和人民银行梧州中支大力支持，梧州市政府安排专项资金37.5万元给予支持。藤县成立由县长黄东明任组长的藤县农村信用体系建设工作领导小组，出台《藤县推进农村信用体系建设实施方案》，并安排专项资金50万元，还出面协调银行业金融机构共同筹资90万元。中国人民银行梧州中支行长周善葆2012年4月18日到藤县与县长、常务副县长研究资金安排、工作计划及督查等相关工作，分管副行长刘巨荣还带领县支行工作组到兴安县学习。学习回来后，中国人民银行藤县支行组织召开金融机构主要负责人联席会议，专题研究落实推进农村信用体系建设方案，各金融机构表示在人、财、物方面大力支持，共同推动这项惠农工程。

横向互动。就是成员单位之间互相配合，共同推动。一是资金筹集行动迅速，藤县政府安排50万元专项资金用于农村信用体系建设后，县财政局主动与人民银行对接，及时把专项资金拨付到账，县政府提出金融机构承担部分农村信用体系建设费用的建议后，各金融机构积极响应，及时把资金划入专户。二是工作配合默契，人民银行藤县支行认真履行农村信用体系建设领导小组办公室职责，做好横向协调工作，在农户信息采集、评级过程中需要农业、林业、水产、公安、国土、工商、财政等部门配合的，这些成员单位都从人力、物力上给予大力支持，保证工作有力、有序、有效推进。

纵向推动。就是从上往下，依托乡镇党委政府运用行政和经济手段推动村两委班子和广大农民群众参与农村信用体系建设工作。行政手段就是把农户信用信息采集、评级和信用户、信用村创建工作作为政治任务落实到村两委干部身上，经济手段就是从农户信用信息管理中心专户中安排采集费和评级费给采集评级人员，调动他们的积极性。人民银行藤县支行作为组织者、推动者，采取三管齐下的做法，一是鼓励法，对成功创建信用村、镇的行政村和乡镇政府给予一定的物质奖励，鼓励先进；二是通报法，按旬收集各乡镇采集农户信用信息进度，在全县范围内通报，鞭策落后；三是督办法，对落后乡镇、行政村派出督查小组现场督查，并向县政府汇报，推动落后乡镇加快进度。

经济金融互动发展，“一大二强三优”目标如期实现

藤县以社会信用体系建设推动经济金融互动发展，实现“一大、二强、三优”的改革目标。

一大：做大经济金融总量有新突破。经济总量及财政收入实现跳跃式扩张，主要经济指标广西排名前列。2010-2012年地区生产总值分别完成118.2亿元、140亿元、168.3亿元，年平均增速高达14.12%；财政收入分别实现7.2亿元、10.02亿元、13.35亿元，分别增长53.33%、39.16%和33.23%。其中2012年地方公共财政预算收入10.2亿元，在广西县域排名第4位。

金融总量三年翻一番，运行质量明显提高。2010年初各项存款余额为56.37亿元，各项贷款余额22.63亿元，2012年12月末各项存款余额为104.97亿元，各项贷款余额54.97亿元。社会信用体系建设这3年，存款总量将近翻一翻，年平均增速达到28.61%，贷款总量比翻一翻还多，年平均增速度高达47.64%。信贷质量不断提高，2010-2012年不良贷款余额分别为7331万元、7285万元和8320万元，不良率分别为1.69%、1.30%和1.17%，不良率不断下降。经营效益不断提高， 2010-2012年银行业金融机构经营利润分别为1.1159亿元、1.6119亿元、2.2012亿元，利润总额逐年快速增加；资产利润率分别为1.60%、1.74%、1.78%，利润率不断上升。

二强：强化服务功能和强化产品创新取得新成绩。金融组织体系服务功能不断强化，实施引金入藤工程，完善金融服务网络。3年来，随着社会信用体系建设不断深入，县外金融机构竞相看中藤县这块诚信的土地，工商银行恢复成立，桂林银行进驻藤县，北部湾银行、柳州银行已经开展前期调研，民生银行和招商银行已经与驻藤金融机构合作，把业务扩大到藤县。目前，藤县金融机构齐全，有人民银行和银监2家监管机构，有1家政策性银行，有工商、农业、中国、建设4家股份制商业银行，有1家邮政储蓄银行，有农村信用社和村镇银行2家地方性法人金融机构，有3家小额信贷机构，有6家人寿和财产保险公司，金融机构的齐全度排在全区80多个县（市）的前列。

金融产品创新能力得到强化。2010年6月借助藤县作为广西集体林权制度改革试点县的东风，农业银行藤县支行和藤县农村信用联社率先在广西推出林权抵押贷款，人保财产保险公司藤县支公司开出广西第一张林木火灾保险单。2011年9月，藤县召开第一次涉农金融产品创新推介会，各金融机构向农民群众和涉农企业推出“益农贷”、“阳光贷”等30多种金融产品。3年来，该县金融机构累计向涉农企业和农民发放贷款65.6亿元。2012年4月，针对工业企业不同需求，该县召开政银企座谈对接会，金融机构推出以仓单或提单质押、应收账款质押、存货质押贷款业务等10多种金融产品。3年来累计向中小企业发放贷款25.3亿元，加快满足钛白和陶瓷等中小企业流动资金需求，中小企业融资难的问题得到有效缓解。

三优：优化农村信用环境、优化农村支付体系和优化涉农保险市场取得新成果。

优化社会信用环境，助推三农经济发展。一是农民得实惠，信用意识明显提高。主要表现为“两增加、两减少、两提高”。“两增加”：获得贷款农户的数量明显增加，2010年比2009年增加1098户，2011年比2010年增加2050户，2012年比2011年增加2783户；农户的授信额度明显增加，通过开展农户建档评级授信工作、简化贷款手续，藤县信用农户的信用贷款授信额度由最初0.５万元提高到现在最低2万元，最高10万元。“两减少”：农户的贷款利息负担减少，该县涉农金融机构实行信用户利率优惠以来，共向信用户少收利息850多万元；农户贷款的办理时间减少。通过简化贷款手续，实行“阳光信贷工程”，农户凭“一书一卡两证”（借款申请书、银行卡、身份证、信用证）即可在柜台及时办理贷款，从过去办理1笔信用贷款需要3到5天时间缩减到现在半天甚至半个小时。“两提高”：农民信用意识明显提高。至2012年末，依托农户信用信息管理系统自动评级，全县符合信用户条件的农户达12.215万户，占全部农户的64.71%；涉农贷款质量明显提高。2010年末、2011年末、2012年末涉农贷款不良率分别为4.60%、3.04%、3.92%，均低于全区平均水平。二是金融扶持政策落实到位，信用村镇特色经济蓬勃发展。藤县启动农村信用体系建设以来，人民银行藤县支行引导金融机构加大对三农信贷投放，2010年以来累计向农村信用社和村镇银行发放支农再贷款14.50亿元，各类涉农金融机构累计发放支农贷款65.6亿元，有力支持种植、养殖、加工和农业旅游四大产业建设。农村信用社采取“信用社+公司+农户”模式加大对信用户和信用村信贷投放，2012年发放881万元贷款支持粉葛种植，使和平镇粉葛种植达面积2.5亩，产值1.56亿元。国家4Ａ级风景区－石表山风景区座落在象棋镇道家村，2012年道家村被评为信用村后，24户农户与旅游公司合作，采取“农户+公司”方式，由公司统一向金融机构申请贷款1460万元，合作经营风景区的食宿业。

优化农村支付体系，金融服务“三农”手段更加完善。一是改善农村支付服务环境15项指标全面完成。太平镇2010年11月建成广西第一个改善农村支付服务环境暨刷卡无障碍示范镇。到2012年末每万人拥有ATM机1.01台，每万人拥有POS机和转账电话16.02台，人均拥有银行结算账户1.05个（含）、银行账户行政许可当天办结率92%、非现金支付量比2009年增长35%、按常住人口计人均持有1.06张银行卡、银行卡助农款服务行政村覆盖率89.09%、辖区银行卡渗透率13.12%、现代化支付系统覆盖率100%、农信银支付清算系统覆盖率达到100%、受理银行卡的商户比2009年增长85%、国家各项补贴全部通过银行账户和银行卡发放；二是依托农金村办服务点推广银行卡惠农取款业务，全县共建立247个服务点，占所有行政村的比例为89.09%，银行卡助农取款业务量广西县域排名第一；三是大力发展支票影像业务，2012年藤县支票影像业务量占整个广西55.6%，排名第一。

优化涉农保险市场，为三农经济分散风险提供保障。一是创新保险产品，支持集体林权制度改革，在广西率先开办林木火灾保险业务；二是大力推进农房、甘蔗、能繁母猪、及农用运输工具等涉农保险，2012年末，全县农房统保覆盖率达100%，能繁母猪保险覆盖率100%，甘蔗及农用运输工具覆盖率均超过65%；三是推进保险村建设，到2012年建成30个保险村，农民群众保险意识增强，新型农村合作医疗保险参保率达到95%。

此外，藤县中小企业和居民诚信体系完善，所有中小企业和有金融业务的居民信用信息全部收入中国人民银行征信管理系统，2012年主动向人民银行藤县支行及各金融机构申请查询信用信息的企业和个人分别是1176次和36178次，全县非食品类产品和食品类产品抽查合格率为92%和93.2%，高于全区平均水平，工业品和食品生产许可企业建立企业质量信用档案覆盖率为100%，2010年以来未发生重大产品质量安全事故。

（本版图片由藤县县委宣传部、中国人民银行藤县支行提供）

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