“宝宝类”产品收益回暖 银行理财发售频繁 年末理财走热 注意防范风险

四季度以来，以“宝宝类”理财为代表的活期理财收益暂别跌势持续回升。如今已到岁末年初银行揽储营销的“关键时期”。每到这个时候，各银行发行的一些理财产品的收益率也会提升。那么，市民是否已经准备好了年末理财计划？

“宝宝类”收益走高

余额宝、微信零钱通等货币基金是很多人的“存钱利器”，这类“XX宝”产品被很多投资者称为“宝宝类”理财产品。今年6月初，不少“宝宝类”产品的七日年化收益率跌破1.5％，比一年期人民币存款基准利率（1.50％）还低。

不过，从9月份开始，“宝宝类”产品七日年化收益率重新回到了2％以上，至今一直没有再次跌破2％，而且近期还创了新高。

融360大数据研究院监测了货币基金、银行活期理财产品这两类活期理财产品的收益率，11月27日-12月3日货币基金平均七日年化收益率为2.44％，环比上升13BP（基点，1个基点等于0．01％），创近8个月新高。

记者查询手机余额宝的“广发天天利货币E”的基金详情看到，今年七日年化收益率最低点出现在6月，为1.372％，9月26日突破2％，从12月2日开始至今，都能保持在2.4％以上。微信零钱通中“汇添富全额宝”从12月4日至今，七日年化收益率都保持在2.4％以上，该产品在9月14日的七日年化收益率突破2％。

除了“宝宝类”产品，包括银行现金管理类产品在内的其他活期理财品类收益亦出现回升。融360大数据研究院的数据显示，11月27日-12月3日银行活期理财产品（仅监测国有行、股份行及其理财子公司活期产品）平均七日年化收益率为2.91％，环比上升2BP，其中国有行平均收益率为2.83％，股份行平均收益率为2.94％，均环比上升2BP。

中国建设银行象山支行的理财专家介绍，目前建行在售的“宝宝类”产品七日年化收益率在2.8％-3％，近几个月都保持在一个稳定水平。

中信银行桂林分行的李经理说，近期该行在售的货币基金，七日年化收益率保持在2.5％左右，比年终会高一些。

李经理认为，到了年底，企业需要还债、发工资、发奖金，老百姓要买年货、买新车、买火车票机票，货币基金收益率上涨，是流动性收紧的问题。

银行理财产品发售频繁

在很多市民心中，银行发行的定期理财产品是真正的“王者”。记者采访了本地多家银行了解到，年末各家银行都会发行一些收益相对较高的理财产品吸引客户。

桂林银行（总行营业部）的刘经理告诉记者，目前普通定期理财产品的预期年化收益率在4.2％-4.6％之间，而一些针对专属客户的定制化产品，收益率还会更高。

“普通定期理财产品的收益率随着市场波动，近期变化不算太大，但是到了年末和春节前，我们会陆续增发一些特定产品，比如针对返乡人员等特定客群的定制化理财，或者年末（新春）专属理财，这些产品的收益率可能会比普通产品高10至30个BP。”刘经理说，一般在岁末年初发行的产品期数会更多、更密。此外，可能会推出一些针对客户的营销活动，增加客户群的粘性。

中国建设银行理财专家也表示，每到季末，银行为了吸引资金，确实会新发一些收益率稍微高一些的理财产品，年化收益率大约会比平常产品高10BP，而且银行近期也一直在做理财季活动。

李经理表示，目前市民最喜欢的还是定期理财产品，比如近期发行的产品，预期收益率可以维持在4％左右。“岁末年初对每个银行来说都是关键节点，我们从10月份开始就已经有年末冲刺动作，各类活动可能会持续到春节，比如已经有三五个月都没推出的大额存单，到了年底又推出，三年期利率达到3.9％。”

部分市民关注年末理财

记者在采访中发现，到了年末，银行的各类理财产品关注度确实有所上升。

刘经理介绍，年末会发行收益率相对高的理财产品，活动也多，市民因为发年终奖等，有更多的钱来买理财产品，所以近期的咨询量、购买量确实都在上升，高峰可能会持续到春节。

市民邓女士告诉记者，11底她有一款2万的理财产品到期，现在正在关注各家银行的产品。“我买银行理财产品有10年以上了。虽然现在收益率比前几年要低，但是我还是比较信赖这类产品，准备年末买5万，但是还没决定买哪一家。”

市民谢女士近期也有一款定期理财产品到期，她接下来准备购买一款短期产品。“年末理财收益肯定会高一点，但是现在离过年比较近了，我打算买30天的产品，过年前可以取出来用。”

由于近期“宝宝类”产品收益回暖，市民黎先生又把近几个月的工资存到了余额宝。“我以前一直用余额宝，后来余额宝利息太低了，我就不再把工资转进去了。最近听说余额宝利息又高了一些，所以又把钱存进去了。相比定期理财，这样更方便一些。”

警惕“高收益”陷阱

年末，一些不法分子也开始活动起来，“盯”上了市民的钱包。近期，有部分市民在短信、微信、网站上收到了所谓“高收益”理财产品的推广信息。理财专家提示，当理财产品收益率过高，就要留一个心眼。

一位业内人士指出，普通理财产品收益率超过10％，就要准备损失全部本金。常见的骗局主要有在网上发布虚假理财产品客服电话，诱骗网民拨打电话，进而遥控指挥进行诈骗；利用高收益产品把市民拉入所谓的“理财投资群”诈骗；通过网银木马发，盗取被害人资料信息等。

该业内人士提醒，目前的理财产品基本以网上银行、手机银行等渠道销售，面对各类新型理财模式，市民投资者在享受便利的同时，也要确保资金安全，警惕钓鱼网站和非法链接，切实保护好个人账户信息。“理财投资一定要选择正规的渠道，在不确定的情况下，可以找专业的银行理财专家进行咨询。”

大家在投资前，需要首先测评自己的抗风险能力，再考虑现金类、固定收益类、权益类的投资分别占多少。在购买定期理财时，最好是从“季末”买到“季末”。“因为季末的时候，各银行为了吸引资金可能会推出比平时收益更高的产品。如果买到下一个季末，到期后正好可以进行新一轮投资。”一位理财专家说。

记者林杨

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