年尾楼市入冬 信贷紧缩持续

信贷紧缩加快了楼市“入冬”的步伐。桂林部分商业银行房贷政策一览表

Text/记者吴李赟Photo/方嘉

临近年尾,天气日渐转冷,火热了大半年的楼市也在降温:房源供应的减少,各种调控政策频出,购房者观望情绪上升……近期货币政策的收紧,无疑是对楼市“创伤性”地一击。

优惠利率“绝迹”,多行首付三成

根据居桂林对桂林多家银行的最新监测数据,建设银行、农业银行、工商银行、中国银行、交通银行、浦发银行等多家银行对于首套住宅的个人购房贷款利率均已上调5%~10%,有不良信贷记录的申请者,最高可达基准利率的1.2倍。

业内分析人士表示,这和今年上半年的情况相比,银行房贷利率优惠幅度已经大大缩水,几近“绝迹”。数据显示,部分银行对首套房贷利率优惠的条件限制重重,其中,建设银行、工商银行等对申请人的资质要求更为“苛刻”。“现在申请必须是没有不良贷款记录,并且征信记录良好的客户才行。”建设银行桂林分行的个贷部工作人员表示。

除了贷款利率之外,多行的首付款也是明确区分。近期地产界内流传一份《关于严格落实差别化住房贷款政策加强个人消费贷款管理的通知》,对于首次贷款和首套房贷款首次进行了明确的界定:居民家庭首次购买普通住房贷款目前原则上首付比例为25%,部分城市可下浮5个百分点,利率下限为贷款基准利率的0.7倍。居民家庭无住房但有过住房购买或贷款记录(含公积金贷款记录),无论住房贷款是否结清,申请商业性个人住房贷款购买普通住房,执行首套房贷款政策,最低首付比例为30%,贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。简单的说就是银行在对于首次贷款和首套房贷款申请的首付款要求分别为20%和30%,“现在基准利率都可能贷不下来,更不用想打折了。”工商银行个贷部工作人员表示。

目前桂林超过9成的商业银行执行房贷首付款比例和利率上浮政策,基本没有利率优惠。

年底放款额度少,需等明年或更久

除了贷款门槛提高之外,临近年底银行额度明显不足,放款时间更是缓慢。“平时可能一个月左右能放款,现在估计要延迟到2~3个月了。”交通银行个贷部工作人员告诉记者,现在申请住房贷款的话,可能要明年才会放款了。

中国银行个贷部工作人员则明确表示,该行目前额度紧张,估计明年春节后才能放款了,建设银行则表示对于征信记录优良的客户,现在在银行走流程申请的,勉强能在年前放款。目前仅有光大银行桂林分行的个贷部负责人表示,该行目前的额度仍较为宽松,对于征信良好的客户现在申请贷款,或许可以争取年底前放款。

因为接近年底,银行面临额度紧张以及业绩考核的双重压力,政策对银行房屋按揭贷款总量有规定,四季度各银行所剩额度不足甚至已用完,业内人士表示,年末额度紧张,一般最后一个月的中旬开始不放款,只有等年后有新额度才能缓解银行的贷款压力。

信贷紧缩与楼市调控同步,

明年或将持续

其实,桂林与全国的情况是类似的。根据相关数据显示,10月全国首套房贷款利率小幅上涨,环比增速呈连续放缓趋势。2017年10月全国首套房贷款平均利率为5.30%,相当于基准利率1.08倍,环比9月上升1.53个百分点。

信贷调控的同时,桂林的购房政策也不断收紧。继9月6日住房公积金贷款政策调整后,9月25日市住建委、市房产局发布限售政策:规定第三套及以上住房须取得不动产权属证书满2年后才能转让,成为了广西继南宁之后第二个限售城市;随后的临桂区购买新建商品住房需同步缴纳维修基金,市物价局、市住建委部署开展商品房销售价格行为联合检查等等,都向市场表明了有关部门为楼市“降温”,维护市场稳定的决心。

业内人士预测,为了落实十九大提出的“坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位”,加上一年多来楼市热销,购房需求已经不断释放,2018年的住房贷款政策预计不会有太大的松动,“乐观的说,明年的贷款政策能维持当前就不错了。”随着监管部门将以往一直模糊的认房还是认贷的概念明确,明年落实差别化信贷政策将更为坚决,更倾向于鼓励刚需购房。

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