做好“加”法 助贫困户“拔穷根”

□陈绍海 特约通讯员 向仕新

有的贫困村对扶贫资金需求大；有的贫困村因产业季节限制又导致扶贫资金大量闲置；因为一时困难，有的村民从互助社借的钱又暂时还不上……咋办？

如何管好、用好扶贫资金，一直是扶贫工作的重点和难点。日前，笔者在旺苍走访时了解到，为了满足贫困村农民创业发展需求，充分发挥扶贫资金效益，旺苍县在2006年12月即开始试点全国贫困村互助资金项目的基础上，从2009年起开展的农村金融扶贫创新工作成为贫困户“拔掉穷根”的有效“助推器”。

互助社+银行+公司确保农户借款

“在不改变贫困村互助社运作方式的前提下，互助社以10万元作为担保，县信用联社按放大1倍的比例和基准利率向互助社提供授信贷款。”7月15日，中国人民银行旺苍支行负责人王奎修告诉笔者，2009年12月，该县农村金融创新试点在龙凤乡锦旗村正式启动，“农户借款最大金额从5000元上升到1万元。”

今年51岁的向贵全曾是龙凤乡锦旗村的贫困户，利用互助资金起步养牛后，2010年他萌生了规模养殖的念头。“多亏县上的金融机构在村里搞金融扶贫创新，我就借了1万元新建了300多平米的牛圈。”向贵全介绍说，当年他养殖的40头肉牛，纯收入就达到1万元。如今，向贵全家的养殖场年出栏肉牛达到230余头，年纯利润达到了35万元以上。

在强力推进农村金融扶贫创新工作中，2013年该县还以国投公司10万元资金作担保，县信用联社放大1倍比例和基准利率向互助社授信贷款；去年互助社又以信誉好、有经济实力的10到20户农户实行信用联保，县贵商村镇银行和县信用联社以人民银行基准利率授信贷款20万元给互助社。

目前，全县已建有互助小组2394个，13995户农户加入互助社，项目村农户入社率达88%，其中贫困户入社率已达95%。截至今年5月底，全县已累计为农民创业发放贷款42793批11567万元。

互助资金+小额扶贫保险确保农户无忧

“作为一种扶贫金融产品，贫困村互助金项目在旺苍的试点已积累了许多经验。”王奎修告诉笔者，互助资金再和保险产品捆绑在一起，将能更快速地拉动脱贫进程。

据介绍，2011年国家在该县启动的“小额扶贫保险”有两个险种：人身意外伤害险（比如死亡、致残等意外伤害）、人身意外伤害住院医疗险。前者提供3万元的意外伤害赔付，后者提供1000元以内的医疗费用赔付，保险期均为一年，保费总共40元。

为保障互助社持续正常运转，该县小额扶贫保险条款中规定，在互助社社员发生意外导致死亡、残疾时，赔付的3万元保险金将优先偿还互助社。

去年2月，张华镇大地村五组村民王大海不幸因车祸死亡，保险公司赔付了3万元。由于王大海之前欠大地村互助社3000元，他的家人按照“优先偿还”原则，将其中的3000元优先支付给互助社清偿债务。

小额扶贫保险与互助资金“并驾齐驱”，使农民脱贫致富奔小康的积极性大大提高。今年46岁的五权镇中和村一组村民毛胜明原本 “只敢在地里刨食”，想从互助社借钱搞生产，又担心还不上钱。参加小额扶贫保险后，当年就从互助社借款3000元种植茶叶7亩。如今，毛胜明茶园规模已扩大至15亩，今年仅春茶就收入3万元左右。

“下一步，我们将探索互助资金与扶贫小额信贷结合的办法，让金融机构做‘批发商\’，互助社变‘零售商\’，以破解‘三农\’融资需求。”王奎修说，“让互助社走向联合社也是一个探索方向。在不突破原有运作模式基础上，成立联合社，进一步满足不同村、不同季节的资金需求，充分发挥扶贫资金的使用效益。”

◎点击数据

●去年该县共精准识别出贫困村97个、贫困人口5.1万人。通过金融扶贫等措施，去年底有7601名贫困人口拔掉了穷根。

●今年将面向全县97个贫困村和255个非贫困村的17198户贫困户，以及带动建档立卡贫困户发展生产的农业龙头企业、专业合作社、互助资金组织、种养专业大户等发放扶贫小额贷款8000万元、财政扶贫贴息500万元；全县贫困户贷款覆盖面将达到25%以上。

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