缓解农户“返贫”风险四川扶贫小额保险稳步推进

本报记者 杨雪 陈思源

扶贫小额保险作为保险业积极参与的地方金融扶贫创新项目，充分发挥扶贫资金的杠杆优势和商业保险的服务优势，该业务在四川省旺苍县试点两年来，累计赔款 支 出 达 到409万元，一定程度上缓解了 当 地 群 众“因病致贫”和“因灾返贫”的风险。

5月27日，旺苍县龙凤乡锦旗村村民石清菊参加农村小额扶贫保险，交纳保费40元。6月3日，她在自家责任田里干农活时不慎摔倒，造成肋骨骨折。经核实，石清菊摔伤属扶贫小额保险责任范围。石清菊这次意外摔伤花去住院治疗费5000多元，新农合报销了1000多元，农村小额扶贫保险赔付1000元，她本人只负担了2000多元的医疗费用，极大地减轻了自己的经济负担。

8月18日，旺苍县龙凤乡锦旗村杨传香在自己家门前水塘边清洗水桶，不慎掉进水塘溺水死亡。经核实，杨传香死亡属于保险责任范围，根据农村小额扶贫保险条款规定，赔付死亡保险金30000元。由于杨传香在锦旗村贫困社区互助社有借款未还，按照《国寿农村小额扶贫借款人团体意外伤害保险条款》之规定，杨传香的死亡保险的第一顺序受益人为被保险人，发放资金的特定机构（锦旗村贫困社区互助社）在扣除杨传香借款本息3000元之后，杨传香的受益人获得保险金27000元。

尽管这只是保险赔偿的个案，但却在一定程度上实实在在缓解了农民“因病致贫”和“因灾返贫”的风险，这种保险就是国内首创的农村扶贫小额人身保险业务试点（以下简称“扶贫小额保险”）。

记者日前从四川省保监局获悉，该险种于2011年5月在四川省旺苍县正式启动，两年来，在中国保监会和四川省委省政府的正确领导下，扶贫小额保险作为保险业积极参与的地方金融扶贫创新项目，充分发挥扶贫资金的杠杆优势和商业保险的服务优势，积极为贫困地区百姓的生命安全保驾护航，同时，也为全国农村低收入群体获得保险保障创造出一种小额保险与扶贫机制提供的信贷相结合摆脱贫困的新的金融服务模式。据悉，这是由国务院扶贫办,旺苍县委、县政府,中国人寿联合打造的第一款扶贫惠农小额保险产品。

试点多年实现跨越式发展

据中国人寿四川省公司相关负责人介绍，该公司自2008年开展农村小额保险试点至今已经历5个年头，在这五年间，四川省小额保险业务确实实现了跨越式的发展。“除了保费的增加，该险种覆盖的农村低收入人群也成倍增长。累计赔款支出达到409万元，一定程度上缓解了当地群众‘因病致贫\’和‘因灾返贫\’的风险。”

该负责人告诉记者，扶贫小额保险从开展至今，主要依托政府的支持，旺苍县委县政府下达专门文件，并作出工作安排，政府出面指导参保人员投保，并且通过政府的不断努力，广元市政府决定未来除要在旺苍县进行试点以外，要逐步将此模式推广到广元全市。

除此之外，该负责人透露，目前旺苍县扶贫小额保险业务实现了“小补贴带动大保障”，参保人数和农村人口覆盖率两项指标连续两年排名广元第一。2012年实现参保人群16.28万，农村人口覆盖率48.25%，理赔案件550件（死亡48件、受伤502件），赔款支出191.4万元。2013年上半年实现参保人群17.82万，农村人口覆盖率51.4%，全县86个贫困互助社完成全面覆盖，理赔案件667件（死亡56件、受伤611件），赔款支出217万元。

据介绍，扶贫小额保险每年由国家扶贫基金对公司进行保费补贴。目前共有两款产品，分别是“扶贫小额借款人意外伤害保险”和“附加小额意外受伤医疗费用补偿保险”，前款产品提供“身故3万元，残疾按比例给付”的保障责任，后款产品提供“1000元以内医疗费用补偿”的保障责任，“合同的保险期间最长为一年，由投保人和本公司根据被保险人的扶贫借款期限协商确定，产品售价40元，农户自缴20元，扶贫资金补贴20元。”

创新模式受农村低收入人群追捧

“2008年，在国务院扶贫办及各位领导的关心关爱下，我们村沾了贫困村互助资金项目的光，老百姓有了自己的银行，日子一天比一天好过。现在国家又在我们村启动实施扶贫小额保险试点项目，为生产、生活又增加了一道保险，这对我们来说，是好上加好、喜上加喜。这个保险帮助我们解决了许多后顾之忧，巴适得很！少抽一包烟就能买到全家一年的平安，大家都愿意参加这个保险。”旺苍县张华镇大地村村民朱思华感叹到。“扶贫小额保险，作为一项与政府合作的保险产品，政府的支持力度对业务的推广发展具有举足轻重的作用。”庞清兰表示，尽管现在工作持续推进，但是也面临着不少问题。“主要面临着政府换届频繁，每次新任领导上任都需要对此项业务进行重新的沟通推广工作。不仅是推动成本的增高，更是影响了业务发展的计划进度。”“同时，扶贫小额保险在旺苍县的其他乡镇地区群众基础不足，广大群众还没有能够充分的认识到扶贫小额保险的作用，单纯依靠政府推动不能成为此项业务长期健康发展的方法，必须要在群众中建立起保险意识，树立扶贫小额保险的优越性，激发群众的自我保障意识，才能确保此项业务的长期发展。”庞清兰表示，农村扶贫小额保险能够真正为贫困地区老百姓筑起一道保护墙，为贫困地区生产、生活起到保驾护航的作用，更好地为贫困地区人口提供全面的保险保障，因此，小额保险为保险业转变发展思路、拓宽服务领域指明了方向。来源:《金融投资报》 http://jrtzb.com.cn/

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