针对猝死，保险能做些什么？

近期，有关“猝死”的热搜引起很多人的关注。以下从保险角度，为大家解读一些关于“猝死”的保障知识。

猝死属于意外吗？意外险可否赔付？

关于猝死的保险问题，大家想了解的就是：它是否属于意外事件？在意外险的理赔范围内吗？要回答这个问题，我们首先要看一下，意外险中对于“意外事件”的界定。从其概念中可以看出：意外伤害保险所能保障的意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的，使身体受到伤害的客观事实。那么猝死属于上述范围吗？一般来说，猝死是不属于外来的，非疾病的，因为猝死往往被视作一种自身的“急病”，而非一场“事故”。

猝死属于人寿保险保障范围吗？

对于多数家庭而言，一个“经济主力”的突发意外，都会让整个家庭陷入困境，人寿保险是可以用于获得财务安全的一种方式，对个人来说，它首先可以满足补偿或提供丧葬费用、子女抚养费、教育费用等需求。

对于猝死这种情况而言，寿险是明确可以赔付的。事实上，与意外险的保障范畴不同，寿险保单对于身故的赔偿范围就宽泛许多。无论是因意外事故死亡的，还是因长期疾病身故或突发猝死的，都可以通过寿险得到赔付。一般被列入免赔责任的只有故意杀害、伤害、吸食毒品、酒驾或2年内自杀等特殊情况。

人寿保险保障主要有哪些？

人寿保险是保险公司承诺当被保险人死亡时即进行保险金支付的保险，主要包括定期寿险、终身寿险和两全保险。定期寿险是一种以被保险人在规定期限内发生死亡事故，则保险公司给付保险金的人寿保险。若保险期限届满而被保人仍生存，保险公司不再承担保险责任也不退还保费。其特点是保险期限短，保险费率较低，适合经济收入较低、但经济责任较重（如子女未成年）的一些家庭。

终身寿险是一种不定期死亡保险，自保单生效起，被保险人无论何时死亡，保险人都给付保险金。其保险费率相对较高，投保人一般以均衡保费形式缴纳，保单具有现金价值。两全保险指被保险人在保险期限内死亡或是生存到保险期届满，保险公司均给付保险金，两全保险承保责任较全面，但保险费率较高，保单具有现金价值。

（广元市保险行业协会整理）

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