综合施策疏通小微企业金融“血脉”

近年来，人民银行广元市中心支行推动落实政银合作的“加减乘除”法，引导金融活水定向“浇灌”小微企业。

信贷投入做“加法”。引导银行机构专门成立小微、科技等专营机构，落实主办行制度，创新20余种特色金融产品，为小微企业提供全方位的金融服务。积极搭建银保、银税、银担等合作平台，开展多层次、多类型融资对接活动，持续实施应收账款融资“甘泉行动”计划、“万家千亿”诚信小微企业融资培育工程、“银税互动”，推动小微企业实现信贷融资100亿元。

融资成本做“减法”。指导银行加强利率定价机制建设，综合考虑结算、担保、风险补偿等因素合理定价；执行“七不准”“四公开”要求，禁止收取承诺费、资金管理费等贷款利息外的其他费用；通过银行内部评估、银行承担抵押登记费、协调中介机构降低费率等措施降低贷款综合成本。2018年6月份，广元市小微企业贷款加权平均利率为6.31%，较上年同期下降1.03个百分点。

政策引导做“乘法”。三年来，累计发放支小、扶贫再贷款47.5亿元，累计办理“央行小微票据通”再贴现6亿元，撬动央行资金使用银行投放小微企业贷款82.6亿元。推动财政部门落实首贷奖补、小微贷款增量奖补、贴息补助、担保补偿等专项政策，进一步发挥政策激励银行放贷的杠杆效应。

流程优化做“除法”。引导银行下沉服务重心，下放贷款审批权限，简化贷款流程，提高小微企业贷款审批发放效率，部分银行最快能做到2天放贷。引导银行完善渠道建设，向园区等小微企业集中区延伸服务触角，探索运用互联网、大数据等信息技术，提高贷款发放便利度和效率。

截至2018年6月末，广元市小微贷款余额299.4亿元，同比增长24.5%，高于各项贷款平均增速10.3个百分点。

政策互动“几家抬”支持小微企业融资

“近期国家出台了货币政策、监管考核、内部管理、财税激励等‘一揽子\’措施，省级层面的综合政策也即将出台，目的就是提高小微企业融资可及性、可得性，有效降低融资成本。”人民银行广元市中心支行副行长方德军说。

小微企业财金支持新政的“重头戏”仍集中在货币政策、监管考核、财税激励三大方面。

货币政策方面，旨在以人民银行低成本资金撬动银行小微信贷投放。增加全国再贷款再贴现额度1500亿元，借用支小再贷款条件由小微贷款占比30%下调至20%，下调支小再贷款利率0.5个百分点，要求借用支小再贷款的银行机构加大单户授信500万元及以下小微企业贷款或个体工商户、小微企业主经营性贷款投放力度，并且获得支持的小微企业贷款利率要有明显下降；支持银行发行小微企业贷款资产支持证券，并将小微企业贷款纳入中期借贷便利抵押品范围；改进宏观审慎评估考核，增加小微企业贷款考核权重。

监管考核方面，要求银行实现“两增一降”目标，“两增”为：单户授信总额1000万元及以下小微企业贷款同比增速高于各项贷款同比增速，有贷款余额的小微企业户数高于上年同期；“一降”为：2018年三季度当季新发放的单户授信总额1000万元及以下小微企业贷款利率低于当年一季度水平，四季度发放贷款利率不高于三季度水平。同时要合理控制小微企业贷款资产质量和贷款综合成本。人民银行、银保监部门通过评估考核、台账管理等方式确保政策执行到位。

财税政策方面，小微贷款利息收入免征增值税单户授信额度上限提高至500万元，国家融资担保基金支持的融资担保公司支持小微企业融资担保金额占比不低于80%，并适当降低担保费率和反担保要求。省财政厅进一步完善财政金融互动政策，政策内容从22条扩充至34条，新增政策包括：实施应收账款融资奖补，给予银行贷款发放额1‰奖励，给予核心企业促成贷款额5‰奖励；实施专利权质押融资奖补，给予银行贷款发放额1%奖励；实施小微企业融资担保代偿损失分担、债转股奖励、债券融资违约风险补贴及双创债、绿色债、扶贫债等创新型债券融资贴息。

小微企业是国民经济发展的生力军。近年来，广元市通过“政银”合作引导金融“活水”浇灌小微企业，有效推动了小微企业金融服务增量扩面、提质增效。近期，国务院两次召开常务会议研究部署小微企业金融服务工作，中国人民银行等五部委、中国人民银行成都分行等七部门相继出台进一步深化小微企业金融服务的政策措施。中国人民银行广元市中心支行打通银行“愿贷”“能贷”“敢贷”和小微企业“会贷”四大环节，进一步疏通金融进入小微企业的“血脉”，推动小微企业持续健康发展。

为落实好支持小微企业发展的优惠政策，人民银行总行6月29日牵头召开全国深化小微企业金融服务会议，人民银行成都分行及广元市中心支行分别于7月25日、7月26日召开会议进行安排部署。

“如何让优惠的小微企业金融服务政策在广元落地见效，打通金融‘活水\’流向小微企业的‘最后一公里\’？我认为核心就是通过加强政策引导让银行‘愿贷\’、强化融资培育让银行‘能贷\’、完善配套措施让银行‘敢贷\’，并加强产品宣传让小微企业‘会贷\’。”人民银行广元市中心支行行长肖启义表示。

加强政策引导，让银行“愿贷”。人民银行广元市中心支行运用货币政策工具向银行提供长期、稳定、低成本的资金来源，降低银行发放小微企业贷款的资金成本，增强其小微企业信贷投放意愿。近期，人民银行成都分行向广元市新增支小再贷款2.4亿元、扶贫再贷款5000万元，当前全市扶贫再贷款、支小再贷款、再贴现限额分别为23.9亿元、4.4亿元、1亿元，将撬动银行43亿元小微企业等贷款投放。

强化融资培育，让银行“能贷”。人民银行广元市中心支行将联合经信、工商等部门筛选确定小微企业融资培育名录，实行开户行主办制度，指导各银行了解小微企业生产经营情况及信贷需求，落实“一对一”信用培育和融资帮扶机制，量身定制信贷产品，帮助小微企业实现融资。

完善配套措施，让银行“敢贷”。认真落实财金互动新政策，完善风险分担和补偿机制，支持提高融资担保公司担保能力；推动落实小微企业授信尽职免责办法和小微贷款不良率高出各项贷款不良率2个百分点的差异化考核政策；推动建立联合惩戒机制，加大恶意逃废银行债务行为的打击力度，免除银行发放小微企业贷款的后顾之忧。

加强产品宣传，让小微企业“会贷”。开展“聚焦小微企业金融服务”集中宣传活动，通过产品介绍、典型案例、知识问答、微视频等广泛宣传银行特色小微信贷产品，送金金融产品进园区、到企业，切实解决小微企业缺乏金融知识、想贷而“不会贷”的难题。

围绕这些目标，人民银行广元市中心支行将从监测、考核、评估等方面入手，持续发力抓落实。

（张新蓉）

精准聚焦助力小微企业发展

释放红利打通“最后一公里”

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