2017广元金融业征信专题报道〉〉〉多管齐下　擦亮市民“信用名片"——中国农业银行广元分行加强征信管理纪实

近年来，中国农业银行广元分行以“加强客户信息安全保护，防范征信查询风险，提升合规管理水平”为核心，持续做好制度体系建设和执行监督，不断强化业务技能培训和人员管理，多管齐下着力擦亮市民“信用名片”，征信工作连续三年被人民银行广元中心支行评为Ａ类行。

工作突出“细”夯实征信管理基础

加强征信制度建设。该行及时转发并细化人民银行、上级行关于征信管理相关制度及业务操作流程，规范征信管理工作的数据采集和系统应用等各环节业务流程，明确征信异议处理职责、流程及时限，为征信管理工作的规范开展提供制度保障。

加强征信制度落实。组织相关部室人员和客户经理认真学习、全面领会和掌握监管部门及上级行有关征信管理的各项规定，提高操作风险管理水平和风险控制能力，要求在办理征信查询业务时，必须做到资料齐全、审批流程合规、相关登记完善，确保操作行为合规、合法、有效，杜绝违规或系统滥用行为。

加强业务用机管理。通过实行“专机专用”、“IP锁定”、“一户一机”和“实时监控”四大手段，加强征信业务电脑管理，并刚性制约用户密码，按月强制更换，有效防控征信查询操作风险。

宣传突出“实”营造良好信用氛围

为进一步拓展征信宣传的深度和广度，提升社会公众的征信意识和维权意识，中国农业银行广元分行积极响应人行号召，扎实开展系列宣传活动，切实履行国有大行应有的责任担当。

一方面通过建立征信常态化宣传机制，加强日常宣传。充分发挥网点相对较多的优势，采取网点LED显示、悬挂宣传横幅、设置咨询台、张贴宣传海报、发放宣传资料等多种方式，利用微博、微信、门户网站等公共平台，多渠道、多形式、全方位宣传征信知识，使广大市民了解到征信的重要性，引导群众规范信用行为，积累信用财富，珍爱信用记录。今年以来，该行通过各营业网点共张贴宣传海报150张，发放宣传折页1900余份、知识手册400余份，接受咨询800余人次。在信贷客户办理信用业务时，面对面与客户进行信用记录沟通，让客户充分认识到信用的重要性，真正做到讲信用、守信用、重信用。对重点客户，信贷人员在开展现场调查、调研的同时，向企业管理人员、财务人员及生产人员宣传信用知识，增强客户诚信还贷意识。今年以来，累计对23户法人客户开展了现场诚信教育宣传。对贷款或信用卡透支到期未及时归还的逾期客户，通过上门、短信、电话等方式及时进行告知，第一时间提醒客户按时归还欠款，避免逾期恶化出现不良。2016年至今，该行共向不良客户告知逾期信息2775条。

另一方面，积极开展各类特色宣传活动，普及诚信教育。从今年2月起，人民银行广元市中心支行联合市发改委、团市委、市教育局正式启动“一人一校一队”校园诚信文化教育试点活动。作为网点多、规模大的国有商业银行，农行广元分行积极履行社会责任，抽调业务骨干及青年志愿者组建诚信教育团队，积极开展校园诚信教育。5月31日，在人行广元中心支行的统一部署下，该行与建行在东城实验学校协办了广元市“一人一校一队”诚信教育活动暨诚信作品大赛。近千余名学生参加诚信作品比赛，经过层层选拔，从2000多幅参赛作品中评选出一等奖5名、二等奖15名、三等奖30名。并将优秀作品制作成展板，在学校走廊进行展览。该行青年志愿者还现场向师生及家长发放诚信读本，进一步增强了广大师生及家长的诚信意识。此外，还积极开展送诚信到农村专题活动。今年以来，先后2次组织驻村干部和青年志愿者到***挂钩帮扶地白朝乡小学及新房村开展诚信教育活动，广大驻村干部和青年志愿者在深入贫困户家中嘘寒问暖、出谋划策、帮忙干活的同时，还向他们送去信用知识，送上诚信教育读本及相关宣传画册，切实提高广大贫困户和贫困留守儿童诚实守信的意识。

该行还积极向监管部门报送征信工作动态、创新举措、经验总结等信息，充分实现内外部信息的互通互联，得到监管部门的高度评价。

业务突出“精”提升征信管理水平

定期组织开展征信知识培训，积极参加人行、省分行组织的征信知识竞赛活动，督促征信用户认真学习征信知识，进一步促进征信用户操作技能和履职能力的提升。全面推行征信人员岗位资格认证和准入制度，未通过上岗考试的不得从事征信工作。近年来，该行参考人员及考试通过率均达到100%。通过考试检测，以考促学，全面筛查征信从业人员，切实提高征信从业人员的专业素养。加强征信管理工作日常监督检查，严格规范用户操作流程，发现问题及时查找原因，并制定切实可行的整改措施，确保整改质量和效果，不断提高全行征信工作管理水平。

5月26日，该行特别邀请人行广元中心支行征信管理科专家开展征信专题辅导和培训。从征信数据的采集与报送、信用报告的查询与使用、用户与安全管理、异议与处理、征信信息的保护、现场检查和非现场监管的重点与方式等方面作了深入具体、精细实际的辅导，既有理论高度，又有实践案例，使参训人员深受启发，获益匪浅。

数据突出“质”保护市民信用权益

加强企业和个人信贷信息的监测维护，对系统反馈的异常数据进行逐笔核实，限时反馈核实结果，做到完整、及时、准确地报送金融数据基础数据库。加强征信异议处理，安排专人每日登录金融信用信息基础数据库异议处理子系统，切实做到金融信用信息基础数据库异议处理和全行征信异议处理同步，做到有人受理、有人跟踪、有人处理。2016年至今，该行共受理征信异议事项22笔，所有异议事项都在规定的时限内妥善处理。此外，积极做好应收账款质押登记系统的维护及注册工作。截至今年5月末，全行通过人行中征应收账款质押系统共注册金融机构用户45户，完成辖内所有营业网点的注册，注册率达100%；完成企业注册用户9户。通过该系统已上传应收账款质押合同1份，涉及质押合同金额15.1亿元。

通过加强征信管理，增强了社会公众信用意识，推动了社会信用体系建设，同时也为自身营造了良好的经营环境。近年来，该行各项业务稳健发展，资产质量持续向好，盈利水平不断提升。2017年一季度，全行各项存款较年初增加19.34亿元，增量市场份额较年初提高28.96个百分点；各项贷款较年初增加2.6亿元，同业增量市场份额较上年提高9.64个百分点。现金清收自营不良贷款1582.48万元，计划完成率158.25%。截至3月31日，全行不良贷款余额较年初下降686万元，不良贷款占比较年初下降0.19个百分点，余额及占比分别列全省系统第三、第四。（付丕广陈晓王森道）

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