民生信用卡：辉煌七年路

图片由受访者提供

在中国的信用卡行业里，民生银行一直是个传奇。2005年6月民生推出了自己的第一张信用卡。面对业界人士“错过了信用卡发展最黄金的几年”的叹息，民生信用卡硬是用三年时间就实现了全面盈利。这对于投资大、劳动密集型、回收成本难的信用卡行业而言不吝为一个奇迹。

尖兵

——跨界营销

熟悉民生银行的人一定不会对“有价值客户”的概念陌生。作为首家民营全国性商业银行，民生的战略定位就是沿着 “有价值客户”展开的——“做民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行”。而高端客户正是民生信用卡抓住的第一拨“有价值客户”，甚至可以说是民生信用卡能够后来居上的秘密武器。

作为所有股份制银行中发卡几乎是最晚的“后来者”，能创造信用卡三年盈利奇迹的很大一部分原因就在于民生第一个意识到高端客户这个市场制高点的战略地位。2006年3月，民生信用卡率先在国内推出了第一张钻石信用卡，产品一经推出就引起强烈反响，受到高端消费群体青睐。

时至今日，民生信用卡依旧坚持定位高端，2012年以来推出的“民生-达美联名卡”、“民生-乐友联名卡”、“民生-银联尊爵钻石信用卡”都是与各个行业的最强者进行“强强联手”的跨界营销，从而为客户提供全方位的优质服务。

核心

——高效的服务流程

金融行业属于服务业，而信用卡由于是针对个人的金融产品，顾客的口碑对新业务的扩张就更重要了。民生本着“以客为尊”的原则，着力关注每一个客户的需求，从而博得客户的信任和好感，奠定了民生品牌美誉度的基础。

2011年民生信用卡的“购车通”汽车分期拓展十分有力，宝马金融、利星行集团、百得利集团、捷豹路虎等一系列代理名车的集团化汽车销售服务企业都与民生信用卡建立了总对总合作关系，成为了民生信用卡定义的“战略经销商”，这意味着，在这些4S店购车的客户将享受到由汽车生产商、销售商、民生的三方让利和民生专人上门服务，以及民生48小时内审批放款的承诺。“这绝对是一项听起来容易做起来难的任务，所有进件都是从各个营销中心邮寄到北京的，除去邮寄、录入的时间，留给我们的时间基本就是一个工作日，这意味着我们必须随到随做，即使某一天进件量突然增大，也得全部做完才能结束工作。”一位民生信用卡审批员这样说。

集智

——定量的信息管理系统

2012年3月中旬结束的2011年度《亚洲银行家》金融服务行业系列奖项评选中，中国民生银行信用卡中心从众多申请机构中脱颖而出，一举获得了亚太地区金融业数据分析类最高荣誉——“最佳数据挖掘和分析项目奖”。

民生信用卡中心每周要报送几十份各类业务报表，这些报表都是由SAS分析系统生成并呈送至决策层和相关业务部门，作为对业务开展情况的分析和总结。SAS系统对客户行为进行了多纬度分析，有效的指导了发卡和促销活动；同时民生信用卡建立了以“客户贡献度”为核心的客户评级体系，实施了有针对性、个性化的客户维系策略。

而SAS系统只是民生信用卡核心处理系统外围的外挂系统之一。早在成立之初，民生就意识到信用卡行业不仅是一个劳动密集型的行业，更是一个科技密集型的行业。为不断提高管理能力，民生在银联数据的核心系统上不断丰富和完善外围系统，开发了包括SAS分析、欺诈政策、交易监控、催收、客服等30余个外挂系统。

传承

——真诚地肩负社会责任

2008年5·12地震发生后，民生信用卡中心在全国范围内发起捐款救灾援助行动，倡议所有营销中心、每位党员、每位员工积极参与捐款救灾行动，为受灾地区群众伸出紧急援助之手，当月为受灾地区捐款160余万元。

为了进一步利用信用卡这个平台来履行社会责任，2008年6月6日，民生信用卡中心加入“希望工程急救劝募行动”，同中国青少年发展基金会签署捐赠协议，以短信捐款形式向民生信用卡持卡人募集捐款近70万元，援建灾区希望小学，创造了“银行资助+持卡人捐赠”的慈善模式。后来，中国青少年发展基金会确定将民生信用卡中心援建的四川省广元市苍溪县双河乡小学命名为"民生信用卡翠竹希望小学"。2010国庆长假后信用卡中心领导班子参加了该校揭牌及图书捐赠仪式，并现场决定在未来1年中加大资助力度，开展“1+1”结对助学活动。2012年，信用卡中心由团委牵头，组织拥有高学历、知识面丰富的优秀青年员工开展长期支教。在此期间信用卡中心不但正常发放工资，还额外给予津贴补助，从而对“民生信用卡翠竹希望小学”实现了 “人、资、物”全方位支援。

截至目前，民生信用卡发卡量已接近1400万张，活卡率68%，卡均交易额等主要经营指标名列业界前茅。自2008年以来，已经实现连续盈利，且利润稳步增长，随着发卡量的不断增大，信用卡业务已产生规模效应，未来将成为民生银行零售业务板块的主力军。

来源:《金融投资报》

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