千亿元“桂惠贷”如何惠企？ 广西推进直达实体经济的准政策性金融创新探析

制表/岑泓蓉

本报记者谭卓雯实习生彭鑫云

“十四五”开局之年，广西推出以间接贴息为核心的准政策性信贷产品“桂惠贷”，加强财政金融协同力度，聚焦经济社会发展的重点领域和薄弱环节，扩大享受优惠利率的市场主体覆盖面，帮助市场主体恢复元气、增强活力。

“虽然‘桂惠贷’只是个单一的准政策性信贷产品，却集成了多项具有价值的创新，因而在短时间内实现了爆发式的投放。”自治区地方金融监管局负责人说。

1“准政策性”信贷惠及多数市场主体

今年，北海市一家自治区“双百双新”“三企入桂”重点民营制造业企业项目投产劲头十足。中国银行北海分行为其发放的2.5亿元“桂惠贷——三企入桂贷”带来了源头活水，贷款利率仅1.36%，让其节省500万元利息成本，企业持续经营充满信心。

企业享受到的优惠贷款利率，来自“桂惠贷”的“利率直降”政策。

去年11月，我区发布的《关于深入开展“桂惠贷”支持广西经济高质量发展的实施方案》明确，未来5年，每年统筹全区各级财政资金40亿元，对符合条件的贷款按照2或3个百分点利差比例进行补贴，带动金融机构每年新发放2000亿元优惠利率贷款，推动市场主体融资覆盖面显著提升、利率水平明显降低，首贷、信用贷、无还本续贷比例明显提高。

财政贴息是最常用的财政金融联动工具。过去的贴息方式多以直接补贴市场主体为主，“桂惠贷”所有产品实行间接贴息，即市场主体向金融机构申请“桂惠贷”，金融机构对符合政策导向且符合银行信贷条件的市场主体，按降低2或3个百分点后的优惠利率发放贷款，财政部门再根据金融机构投放金额给予相应的利差补贴。

“补贴方式虽然只是操作方式的改变，却带来了立竿见影的变化。”自治区地方金融监管局负责人说，首先是稳定市场主体预期。采用直接贴息方式时，市场主体在支付金融机构利息后再向行政主管部门申请贴息，需要承担付息资金的时间成本，还存在申请不能获批以及获批后贴息资金不能及时兑付等风险，采用“桂惠贷”贴息方式，市场主体获得贷款与获得贴息完全同步，交易成本与风险大大降低。其次，刺激市场主体需求。因“桂惠贷”贴息方式显著且即时降低利率，使得相当一部分因成本太高而不敢融资的市场主体有了扩大生产经营的意愿，这对处于经济复苏期、高度成本敏感的中小微企业尤其见效。

另一方面，支持范围上的创新，为“桂惠贷”投放迅速“扩面”奠定了基础。

“桂惠贷”政策支持对象包括工业企业、服务业企业、中小微企业（含小微企业主、个体工商户）、民营企业以及新型农业经营主体，以及招商引资、工业技术改造、科技创新、西部陆海新通道、“三农”以及外贸等领域企业，基本覆盖了区内实体经济各个领域和各类市场主体。

“针对单一产业、特定群体、特定地域的政策性金融产品，需求与供应相对有限，难以扩展规模。‘桂惠贷’不分行业、不分地域，具有广阔的市场空间，能够较好地发挥逆周期调节作用，既突出了‘惠’，又形成了规模优势。”自治区地方金融监管局负责人说。

2多方协同共推优惠政策精准直达

广西北港西江港口有限公司是西部陆海新通道建设的重要参与者，承担着“一带一路”、西江经济带多个基础设施重大项目的建设及运营管理重任。近日，该公司从农业发展银行广西区分行获得一笔金额为2亿元的“通道贷”，融资成本节省了400万元，为企业打造西江流域贸易“黄金水道”提供了强有力的金融保障。

“通道贷”是“桂惠贷”的名单制产品之一。“桂惠贷”政策实施后，广西北港西江港口有限公司在自治区北部湾办等主管部门推荐下进入“通道贷”企业名单，进而得到了农业发展银行广西区分行的关注和对接服务。

在广西，“桂惠贷”不是单一金融领域的“独角戏”，而是创新组织方式，由多个政府经济工作部门协同推进、形成良好财政金融产业联动格局的“大合唱”。

自治区地方金融监管局负责发布“桂惠贷”有关企业名单，组织开展贴息申报、审核工作，按照预算绩效管理相关规定组织开展绩效评价工作。人民银行南宁中心支行引导金融机构主动作为，帮助企业把优惠政策用足用活。广西银保监局负责落实监管激励政策，加强对相关贷款使用情况的监督，确保贷款合法合规。

各级财政部门负责组织和协调“桂惠贷”贴息资金筹措工作，落实贴息资金来源，确保贴息资金到位。审计部门负责对财政贴息资金的审计，促进资金使用公开、公平、公正。

行业主管部门负责引导本领域企业对接金融机构、积极申报“桂惠贷”，并按照实行名单制服务的产品支持范围，筛选、推送企业名单，先后提供了40多批次名单，推荐名单制企业超1万家。

“多部门协作确保了全覆盖的支持范围能够落实，避免了政出多门导致的信息不对称和无效率，充分发挥了财政的杠杆撬动作用、金融对市场资源配置的枢纽作用以及行业主管部门的引导作用，有助于提高财政资金的杠杆撬动作用，提升资金使用质效。”有关专家对此评价说。

3强化“普惠+创新”打造广西金融名片

作为一项普惠金融政策，“普惠性”是“桂惠贷”的核心要义。如何保持政策的“普惠”本色？“桂惠贷”进行了约束机制创新。

在规定贷款利率上限，确保市场主体融资成本下降的同时，“桂惠贷”还规定了贷款的规模上限和笔数上限，确保受惠市场主体的广泛性。即每户企业每年申请贴息贷款笔数不超过3笔，每户企业每年累计申请贴息金额不超过100万元（“通道贷”和“技改贷”不超过500万元）。这一规定避免了少数大企业占用了大部分贴息额度，确保了“桂惠贷”的“普惠性”。

自治区地方金融监管局负责人表示，“快”是目前“桂惠贷”政策实施最突出的特点，下一步要重点突出“准”字，将资金精准投向最符合政策导向、最契合地方实际、最能发挥效益的企业和项目，推动“桂惠贷”投得更准、推得更广、用得更优、管得更好，加快把“桂惠贷”打造为广西金融的靓丽名片。

3月29日，“桂惠贷”微信小程序正式上线运行，向企业提供更加便捷的业务申请渠道。同时“新鲜出炉”的，还有“桂惠贷”形象标识。

据介绍，“桂惠贷”小程序还将不断升级为2.0版本、3.0版本，各项功能也将不断丰富和完善。此项创新的目的，是要借助金融科技的力量，推动“桂惠贷”业务办理更加便捷、高效，推动银企对接、政企对接、政银对接批量化、线上化、智能化。

下一步，我区将紧扣政策导向与市场需求推进“桂惠贷”投放。进一步聚焦小微企业、民营企业、“三农”等薄弱环节，推动服务重心向基层下沉，运用“桂惠贷”提升普惠金融服务质效，补齐经济社会发展短板；继续加大支持工业振兴力度，支持扩大有效投资及重大项目建设。

当前，“桂惠贷”根据普惠性和名单制原则设置了两类9种产品。今后，我区将引导各地各金融机构根据形势发展变化和区域经济特色，深入研究各地产业发展动态，在“桂惠贷”政策框架内开展创新，如通过开发特色产业信贷产品、创新抵（质）押担保方式、打通线上业务渠道、加强银担协作等措施，不断强化金融产品和服务创新。

今年以来我区金融机构累计投放“桂惠贷”1099.13亿元，完成全年2000亿元计划目标的55%，共惠及4.10万户市场主体，贷款加权平均利率3.22%，直接降低相关市场主体融资成本22.15亿元。

（截至5月20日）

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