走在充满诗意的改革道路上

民生银行成都分行：

□卢薇图片由民生银行成都分行提供

沿着成都中轴线一路向南，抵达天府大道右侧的地标性建筑——金融城，初冬的阳光折射在金属芙蓉的外观框架上，显得灵动而跳跃。6号楼下，一条曲折蜿蜒的小径在绿草掩映中向前延伸，路两旁铺满金黄的银杏叶，点缀出别样的美丽风景。

“这是一条充满诗意的小径。”熊津成说，作为一家坐拥千亿资产，一般性存款余额逼近800亿元，各项贷款余额超过500亿元，创造税前利润近27亿元的分行的行长，他时常漫步在那条“充满诗意”的小径上，他说，在看不见却无处不在的金融世界里，面对复杂多变的宏观经济形势和日益激烈的竞争厮杀，民生银行成都分行也走在这样一条探索改革方向的小径上，或许路很窄，或许还有些崎岖，却洋溢着盎然生机。

谋变

聚焦小微 打通两翼

12月12日清晨，天色还未全亮，李俊飞已像往常一样，来到成都荷花池小商品批发市场，与两旁的商家熟稔地打着招呼。作为民生银行成都锦兴支行客户经理，他的工作职责就是挨家挨户拜访荷花池商圈内的商家，介绍民生银行服务小微企业的金融产品，同时了解商家们的需求与动态。“客户认可我们是因为我们做得深，做得透，做得好，硬塞贷款给他们，他们是不要的，对的时间、对的方法、对的额度才是敲开小微客户大门的关键。”李俊飞说。

几年前，民生银行刚进入荷花池市场时，还有不少人疑惑：“民生是干什么的？”而时至今年，民生银行已成为荷花池商家们最为认可，人气和业务规模区域内最高的金融机构，截至11月末，成都民生小微贷款余额逼近130亿元，较年初新增46亿元，小微客户数达4.9万户，较年初新增2.4万户，小微贷款不良率仅为0.05%，远低于行业平均水平。

专业化市场开发、专业化管理团队、专业化流程作业、专业化产品服务，是民生小微业务开疆拓土、转型升级的四大“利器”。2013年，在总行“聚焦小微、打通两翼”的零售战略思想指导之下，成都分行对自身小微金融模式进行了大刀阔斧的改革，放弃风险高、效率低的“散单”，转向风险低、效率高却很难实现的批量开发。一年来，成都民生以几近学究的态度钻研小微专业市场，用流水线式的手段组建了小微金融前、中、后台专业团队，用雷厉风行的步伐引领了成都小微金融市场的又一波改革浪潮，也正是靠着这种“有所为有所不为”的专业化态度与改革精神，成都分行逐渐告别仅以小微贷款额度论英雄的小微1.0时代，逐步进入为小微企业提供伙伴式服务的小微2.0模式。”

事实上，荷花池小商品批发市场早在年初就被纳入了民生银行成都分行小微业务的十大重点规划板块。在深入研究区域特色行业的基础上，该行小微业务实行“规划先行，批量开发”营销策略和“一圈一链”的营销模式，充分挖掘规模经济优势。目前，成都民生已确立并开发了包括小商品批发（荷花池）、服装、家具、休闲产业及食品冷链、白酒、农副产品、综合购物中心、珠宝、家居建材、机电、汽配以及石材等在内的共计47个商圈和客户集群，打造出“白酒经销商模式”、“珠宝黄金市场模式”、“荷花池商圈模式”等多种批量开发模式，且成效显著——2013年该行小微贷款主要增长均来自十大重点板块内项目。

一套坚实的小微金融组织架构体系也在今年搭建完成，从民生银行总行到分行再到支行，如同机器一般高效运转，承担着庞大的业务发展规模。放眼全川，分行层面，成立了零售管理委员会，设立了5个小微业务专业化管理部门；支行层面，打造出小微专业支行10家，其中总行级小微专业支行5家，组建专业化营销团队30个，设立了小微企业专区；在“销售-评审-售后服务”的闭环流程中，建立规划、营销、售后服务等专门化团队，分段提供专业化服务。

一个电话，3分钟就到——这是荷花池商家们对“民生速度”的集体印象。目前，仅在该市场中的民生营销团队共有近百人。民生银行成都分行还根据小微企业融资“小、频、急”的天然特征，建立了“信贷工厂”式的作业流程，将原有人员单一作业、一人包干的营销方式，转变为了在分片区、分团队基础之上的标准化、流程线作业模式，并通过理念、作业模式、流程以及配套制度的优化完善，持续提升团队对小微授信领域的风险管理能力。

结合划定的十大重点板块经济特点，民生银行成都分行量身订制，推出多款专业化小微金融产品及方案，包括互助基金、抵押、共同担保、供应链核心企业担保、预付账款债权转让、联保、商铺承租权质押、市场管理方担保、自然人保证、互保、信用、品牌经销商信用、超市供应商信用、非融资性保函、小微无担保信用等。其中，属业界首创的小微“互助合作基金”担保贷款自推出以来，受到众多小微企业客户欢迎，目前，分行互助基金余额已超过11亿元。

民生银行成都分行的服务甚至延伸到了金融之外。同样是业界独创的民生“小微金融城市商业合作社”，已在省内累计成立63家，涉及小微企业客户会员达3600余名，涵盖百姓衣、食、住、行等多个行业。这些城市商业合作社如同一根根柔韧的线，把成千上万分散的小商户、小企业串珠成链，并按照“社区”、“行业”、“商圈”等分层归类，使他们紧密抱团，实现了物理、结算、产品、基金、信息五大平台的共享，最终在各自的产业领域中绽放出更加璀璨夺目的光彩。

求强

产品先行 服务实体

近日，民生银行成都分行为大连万达商业地产股份有限公司设计并推广实施了“平安资产——大连万达商业不动产保险债权计划”。本保险债权计划募集资金50亿元，投资期限10年，用于大连万达商业地产股份有限公司旗下六个商业地产项目。该项目为全国募集规模最大的商业不动产保险债权计划，也是全国第一笔由银行为民营企业发起设立的保险债权计划。

据了解，民生银行成都分行此次发起的“平安资产——大连万达商业不动产保险债权计划”在不耗用银行风险资产的前提下，运用“托管+融资”的业务新模式，以托管为平台，引入低成本、长期限的保险资金，获得了双赢——客户融资需求得到有效满足，同时开辟了银行负债业务、中间业务新渠道，民生银行作为该保险债权计划的唯一托管人，将实现数十亿元的存款新增和数亿元的存款沉淀。

无独有偶，民生银行成都分行还通过私人银行渠道为四川产业振兴发展投资基金募集资金，进而多渠道服务四川地方经济，为地方经济建设“输血”。四川产业振兴发展投资基金是中西部第一支由国家发展改革委批准，中央财政出资的国家级产业基金，重点对省内电子信息、节能减排、环境保护、生物制药、新材料、能源、现代农业、基础设施和文化产业等领域的企业进行股权投资，旨在优化产业结构、推进技术研发、培育战略性新兴产业。短短几个月，民生银行就为该基金募集资金25亿元，使该基金规模增资至61.3亿元。据了解，目前该基金实际到位资金额居国内产业基金前列。

这些“首创”、“第一”频频花落民生绝非偶然。近年来，随着利率市场化的不断深入，金融脱媒形势加剧，民生银行成都分行公司业务遵循“唯变不变”的原理，一直将改革创新作为可持续发展的原动力，将产品综合运用作为业务转型的有力抓手，努力为客户提供全方位、个性化、多层次的“融资+融智”服务。

在服务全省实体经济方面，民生银行成都分行在川酒、川茶、川猪等区域特色业务开发上颇有建树。例如，自2011年提出做“白酒金融专业服务商”的目标后，该行就开启了一系列白酒金融产品创新，包括发行全球首款白酒期酒理财；发行全国首家白酒企业短期融资券；为白酒龙头企业量身订制生产企业批量授信服务模式，实现了围绕白酒核心厂商开发产业链和依托白酒产业园开发客户的结合；借助专业市场，以“原酒质押+酒交所保购”的模式向四川联合酒类交易所项下原酒生产企业批量授信；尝试运用产业基金、非公开定向融资等工具助推白酒产业和资本的结合，探索白酒行业投行模式中间业务发展的新途径等。此外，该行还着力打造四川茶产业发展基金及茶产业风险担保基金；推动川南片区的川猪养殖户批量开发等。成立以来，成都民生累计向全省投放各类贷款超过1600亿元，投放总额居辖内股份制商业银行前列。

创新

互联生活 移动金融

2013年，在互联网、智能手机、金融业以及第三方支付行业等多方共同推动下，移动互联网金融正从概念期快速渗透到人们生活的方方面面。

作为中国最有活力的商业银行，民生银行正在积极构建基于电商、直销银行、手机银行、移动运营平台的移动金融服务体系：2012年7月11日，民生银行正式推出手机银行，短短一年多时间，其客户数突破500万户，交易量所占市场份额也不断增大，今年前三季度，民生银行以10.87%的占比跻身国内银行业手机银行交易总额前三；2013年9月16日，民生银行率先与阿里巴巴签署战略合作协议，成为互联网金融发展史上的一座里程碑；11月17日，民生银行手机银行2.0版正式推出，并在业内率先推出手机银行跨行通功能，为客户提供强大的跨行账户管理和资金归集服务。

最近在全国范围启动的民生银行“手机银行校园创新大赛公益活动”就是在如此蓬勃的浪潮中应运而生的。民生银行为大学生们搭建了一个探索创新平台，为其提供方便快捷的移动金融服务，引导“90后”人群的使用习惯和创新潜力。同时，还开展了一系列送金融知识与产品进校园活动，为学生普及互联网金融知识；设立金融便民店，推出大学生主题借记卡、校园微贷、专享理财等定制产品；搭建大学生实践实习平台，赞助部分高校大学生创业基地项目等。此次公益活动正在包括成都高校在内的全国200多所大学如火如荼地开展着，民生银行将为进入总决赛的选手颁发最高10万元的助学基金。

活动背后，折射出民生银行决策者对移动互联网商机的高度重视和前瞻布局。

紧随总行的思路与步调，今年，民生银行成都分行将手机银行作为年度重点工程，并大力支持电子银行融入主营业务，建立了空中客户营销通道，创新开展了贵宾客户挽留计划、小区营销助力计划等活动。此外，在总行“三线变一线”的思想指导下，成都分行综合利用电子银行产品、现金管理产品并结合电子商务理念，先后成功营销了海底捞、东方财务等一批有代表性的重点客户。“用互联网把服务装在客户的口袋里，一个小小的软件改变的不仅是我们的服务方式，更是客户的生活方式和金融理念，我们要做到的不仅仅是为客户提供优质服务，能用我们的服务来履行我们亲民便民利民惠民的宗旨，实现‘情系大众、服务民生\’的理念才是真的让我们骄傲的事情。”熊津成如是说。

履责

情系灾区 心怀未来

在稳步前行的同时，民生银行成都分行始终不忘以实际行动担负起一个金融企业应尽的社会责任——近3年来，员工每年公益捐款数额均突破100万元。

“老吾老以及人之老、幼吾幼以及人之幼，祖先的智慧为我们提供了很多方向和指引，能沿着这方向走下去的必定是能肩扛道义，背负责任的强者，我希望我们能成为这样的强者。”熊津成总是对自己和成都民生有着更高的要求，而在别人看来，他和成都民生已然是这样的强者。

去年，民生银行成都分行近千名员工向西南财经大学捐资100万元设立“民生就业实习成长基金”，用于资助品学兼优的西南财大学生。今年11月19日，分行再次将分行千名员工的100万元爱心款捐赠给西南财大“民生就业实习成长基金”，继续激励优秀大学生能在成都民生勤奋学习、全面发展。

今年“4·20”芦山强烈地震发生后，民生银行总行第一时间决定通过四川省财政厅（救灾捐赠资金专户）芦山向地震灾区捐赠500万元，用于支持灾区人民抗震救灾。翌日上午9点30分500万元善款顺利划拨到救灾捐赠资金专户。

此次地震中受灾的芦山、宝兴和天全三县，盛产生姜、樱桃、枇杷等特色农产品，震后这些农产品大量滞销。得知这一消息后，民生银行成都分行立即伸出援手，由工会组织牵头前往灾区购买了6000多斤直销生姜，并将这些承载着拳拳爱心的生姜分发给分行1000余名员工，共同帮助灾区群众渡过难关。

大爱不止于此。在四川省委、省政府领导挂点部门包村干部帮户活动联席会议办公室的统筹安排下，民生银行成都分行对口扶贫四川省甘孜州炉霍县。去年末，分行捐赠93300元，用于炉霍县上罗科马乡敬老院基础修建项目。如今，敬老院的13间柴火房现已全部建成并投入使用。同样也是在炉霍县，一片整齐的塑胶操场也出现在炉霍县幼儿园，今年11月，成都民生捐赠19万余元为炉霍县幼儿园建成了安全的塑胶操场，再次用自己的实际行动为“三州”地区的教育事业提供援助。

一点一滴汇聚成的爱心洪流，温暖着困难群体的身心，也为民生银行成都分行的品牌与影响力注入了更多“正能量”。熊津成表示，成都民生精神以“民和”和“创新”为内核，通过构建“民生家园”企业文化和树立“幸福银行”企业品牌，得到了社会各界的关心支持，员工团队凝聚力也不断加强，从而在发展道路上留下了一个又一个坚实的足迹。

12月16日，民生银行成都分行刚刚度过11周岁生日。站上崭新的年轮起点，遥望前方，那条充满诗意的道路，正洒满了阳光。

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