甘肃省积极构架普惠金融六大服务体系

甘肃省地处西北内陆,70%以上是山地、沙漠和高原,自然环境差、经济欠发达、城乡差距大、贫困程度深,是制约甘肃省全面建成小康社会的主要“瓶颈”。大力发展普惠金融,是甘肃省实现脱贫任务、缩小城乡差距,与全国一道全面建成小康社会的现实选择。

2016年,人民银行兰州中心支行牵头制定《甘肃省普惠金融服务建设实施意见》,组织实施普惠金融工程。近几年,甘肃省已基本构建起了以信贷产品、金融服务、信用信息、互联平台、宣传保护和智库决策六大体系为框架的普惠金融服务体系,在支持***、县域发展和增进民生福祉等方面取得了积极成效。

信贷产品体系:“财政+金融”为核心

在多年的金融扶贫探索实践中,甘肃省财政与金融部门联手,推动形成了“财政资金撬动、金融保障推动、产业发展带动、政府责任联动”的金融***模式,创新了一系列信贷产品,有效解决了贫困人口的信贷准入和信贷可得性问题。“十二五”以来,全省各级财政先后出资180多亿元为金融扶贫提供贴息、担保和风险补偿,金融机构创新推出10多种扶贫贴息小额贷款产品,累计投放贷款1300多亿元。其中:妇女小额担保贷款320多亿元；双业贷款248亿元；***小额贷款438亿元,惠及贫困地区农户超过200万户。

在“财政+金融”的链条上,人民银行兰州中心支行运用央行政策性资金,发挥了重要的政策协调和资金支持作用。信贷产品的多元化和信贷资金的多渠道注入,极大地缓解了甘肃省经济发展薄弱环节最突出的资金问题,也是甘肃省普惠金融最为核心的内容。

金融服务体系:“传统+现代”相补充

让所有市场主体平等享受金融服务是普惠金融的基本要求。为改善贫困地区基础金融服务,人民银行兰州中心支行坚持“传统网点+现代服务”两手抓的思路,加快推进金融基础设施建设,确保基础金融服务全覆盖。

在传统网点建设中,推动有关银行业金融机构优化县域乡镇(社区)物理网点布局,全面消除金融服务空白乡镇。自主开发建设“甘肃省银行卡助农取款服务业务管理信息系统”,将基础金融服务延伸到全省所有“双通”(通电通网)行政村。

在现代支付服务中,加快推进现代支付服务产品创新,推广应用各类惠民、惠农、惠商支付产品,扩大云闪付应用范围。普及移动支付业务,推动银行机构、支付机构不断丰富网上支付、手机支付业务功能,优化非接触式受理流程和环境,满足远程和近场等不同支付场景下的差异化支付结算需求。

信用信息体系:“农户+企业”为两翼

信用信息体系是推动普惠金融可持续发展的重要制度安排。在农户信用体系建设中,甘肃省加快推进信用乡、信用村、信用农户“三信”评定和新型农村信用组织创建,推动“数据库+网络”信息服务平台建设。

在企业信用体系建设方面,甘肃省加快健全完善企业信用信息征集、信用评价和应用机制,持续推进信用企业评选、信用企业培育。协调推动甘肃股权交易中心中小企业信用体系建设,创新开展甘肃股权交易中心企业信用贷款试点,鼓励银行机构探索利用外部信用评级结果,为信用良好的挂牌企业开启“信用绿色通道”。

互联平台体系:“数字+普惠”相融合

将现代金融科技引入普惠领域,人民银行兰州中心支行积极打造普惠金融一网通移动金融服务平台,与甘肃省银联、银行机构、支付机构等对接,整合信贷、支付、查询、咨询、宣传等普惠金融基础应用,建成基于互联网的甘肃普惠金融服务平台,推动普惠金融向数字化、便利化和专业化方向发展。平台已于9月下旬上线,可为全省城乡居民提供缴费充值、税费缴纳、银行卡转账等基础支付,贷款、信用卡等业务申请,支付安全、反假币等金融知识宣传和咨询以及消费者权益保护等便民金融服务。

宣传保护体系:“教育+保障”同推进

金融教育、权益保护和保险保障是普惠金融不可或缺的重要内容。针对甘肃省贫困人口受教育程度低、企业信用意识淡薄等实际情况,甘肃省深入推进普惠金融知识普及教育,利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道,多层面、广角度宣传普及普惠金融,提升公众金融运用和风险防范能力。同时,构建了省、市、县三级金融消费权益保护工作机制,畅通投诉受理和处理渠道,加强监督检查与评估,加强与金融消费者权益有关的信息披露和风险提示,切实维护金融消费者合法权益。

智库决策体系:“银政学”为一体

在大胆创新贫困地区普惠金融实践的同时,甘肃省也注重普惠金融智库决策体系建设。今年年初,人民银行兰州中心支行联合地方政府、高等院校、金融机构及主流媒体,专门成立普惠金融专业委员会、丝路普惠金融30人论坛和丝路普惠金融研究中心三个智库决策机构。通过聚合各类政府资源、金融资源、学术资源,开展普惠金融制度、产品设计和政策研究,编写普惠金融行业发展报告,为全省普惠金融发展提供了智力支撑。

来源:普惠金融共享家园

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