践行普惠金融助力富民兴陇 ——甘肃银行助力全省“三农”小微发展综述

本报记者 郭月明 马兰玲

在这个让梦想成为现实的黄金时代，不少人注意到，普惠金融已经成为一个热门的话题。正是在这样的背景下，甘肃银行专注服务陇原经济，心系富民产业发展，经过短短4年的潜心耕耘，已成为甘肃实现普惠金融服务经济发展的一支劲旅。

截至10月末，甘肃银行资产总额达到1746.95亿元，一般性存款余额达到1387.01亿元，各项贷款余额达到773.6亿元，其中涉农贷款284.94亿元。为助推甘肃省***，促进甘肃省地方经济建设做出了突出的贡献。

惠农信贷托起富民产业

初冬时节的古浪，一座座错落有致、干净整洁的养殖小区星罗棋布，一栋栋养殖暖棚整齐划一，圈舍内牛羊膘肥体壮。

走进马场滩村村民李有选的养殖小区，宽敞的养殖暖棚、氨化池、饲草机一应俱全。“过去，我一直外出打工，收入只能糊口，后来听到政府要扶持村民发展养殖，我便回家想通过发展养殖业走致富路。”李有选说。老李靠甘肃银行的惠农信贷支持，扩大了养殖规模，目前存栏羊400多只，牛20多头，今年收入已经超过了10万元。

有了惠农信贷支持，马场滩村群众发展设施农牧业的热情特别高。为了进一步推进设施农牧业发展，帮助村民脱贫致富，甘肃银行与古浪县肉羊产业协会达成“共赢联盟基金”，给予协会会员授信1.5亿元，首批为5家肉羊专业合作社发放贷款1500万元，有效缓解了养殖产业发展资金短缺的瓶颈问题，助推该县肉羊产业规模化发展。

“有了惠农信贷作保障，马场滩村成了全县规模大、效益好的养殖业样板和典型，去年全村农民人均纯收入6590元，其中农牧业产值占人均纯收入的71%。”村支书甘世荣介绍说。目前该村累计建成养殖暖棚1000亩，户均达到3.26亩，还建成了7个高标准养殖暖棚示范点。

其实，马场滩村只是惠农信贷托起富民产业的一个缩影。

为了创新实施涉农信贷模式，甘肃银行采取“一地一模式”、“一地多模式”的涉农贷款投放思路，以市县分支行为创新主体，推进“政府+银行+龙头企业+农户”等多种涉农贷款模式，在天水市推出的“惠陇通”贷款，已向5个联保体105户企业发放“惠陇通”贷款73000万元，广泛支持种植、养殖、果品、蔬菜仓储收购、农产品加工生产等富民产业，深受当地中小企业的欢迎。甘肃银行还采用合作社筹集风险基金、政府出资设立贷款风险补偿金的模式发放农民专业合作社贷款，已在临洮县发放农民专业合作社“接力贷”79户23810万元。在武威采用农户联保或抵押、财政贴息的方式发放“牛羊蔬菜贷款”32437万元，覆盖39个乡镇，惠及农民合作社96户，惠及农户1229户。

甘肃银行董事长李鑫接受记者采访时表示，服务“三农”是省委、省政府设立甘肃银行的重要目标之一，因此甘肃银行把根植县域、服务“三农”成为全行的发展战略，率先在全省金融机构中设立了“三农”小微金融业务部，从信贷资源倾斜、产品模式创新、内部资源配置等方面全力推进，先后支持了敦煌种业、甘南燎原乳业、天水众兴菌业、陇南橄榄油、薯香园农业科技等一大批具有特色优势的涉农龙头企业和中小企业。

金融活水灌溉“双创”新苗

坐落在梨园枣林中的亿利农产品农民专业合作社，是一家集种、养、加工于一身，农、工、商为一体的农民专业合作社，经过甘肃银行的支持，如今建起了高标准养殖示范小区，拥有养殖暖棚32座，小尾寒羊存栏达到了1500余只，已成为凉州区的龙头企业。该合作社理事长陈国龙告诉记者，“今年在建设保鲜库、购买新设备时，甘肃银行伸出援手帮助我们渡过了难关。”

“没有“三农通”的支持，就没有熙泰牧业的快速发展，”武威熙泰牧业公司总经理冯廷熙感慨地说:“去年初，在甘肃银行的2000万元信贷支持下，占地147亩的肉牛养殖基地顺利建成，当年就实现销售收入5000多万元。”

截至目前，甘肃银行的“三农通”信贷已为民勤县绿洲农产品加工贸易协会、武威市肉源产业协会、天祝县肉羊产业协会等156家企业授信，授信额度达到110900万元，已为其中147户企业投放贷款96830万元，有了金融活水灌溉，凉州农牧产业发展茁壮成长。

“大众创业、万众创新”，是“十三五”和未来我国发展战略的基本导向。

对于创新服务，甘肃银行可谓体会颇深。为了破解小微企业融资难、融资贵的问题，近年来，甘肃银行积极探索创新信贷产品，先后研发推广了适用于小企业的“手拉手”、“商贷易”、“流贷易”等信贷产品，这些产品的推广不仅解决了小微企业和个人农户融资需求，同时解决客户担保方式、融资贵的问题。通过推广“手拉手”信贷服务，组织天水苹果种植、销售客户和行业协会共同成立了产业基金池，今年为25户客户发放4500万元流动资金贷款。“商贷易”和“流贷易”信贷的推广，为省内各市场整体授信80亿元。截至10月末，甘肃银行支持中小微企业贷款余额达365.44亿元;其中，小微企业贷款余额224.6亿元。

特别是今年以来，甘肃银行对支持“双创”企业实行一对一金融服务，确保推出的产品“接地

气”、满足市场和客户需求。同时，开通了小微金融服务快速申报、快速审批绿色通道，有效加快了贷款审批时限，降低了“小微”融资成本。在小微“双创”业务开发中，通过政府设立风险补偿基金增信，以“知识产权+订单”“知识产权+股权”等抵质押品组合抵押、投贷联动等模式，为上百户科技企业提供了信贷咨询、结算等服务。截至10月末，累计向熙瑞生物工程、一德节能环保、巨鹏食品等科技型企业发放贷款达28.57亿元。

实施***“挖穷根”

灵台县百里乡李家坡村民白金鹏，为了发展养殖产业“挖穷根”，他向甘肃银行申请了15万的养殖贷款，如今产业发展起来了，他家的日子一天比一天好起来了。

白金鹏说:“有了惠农信贷做靠山，我家现在养了26头牛，每头出栏牛由合作社高出市场价一千元左右回收，因此我只管养好牛不愁销路。最近我又向甘肃银行申请了15万元贷款，一家人思谋着扩大养殖规模奔富路呢!”

近4年来，甘肃银行的成长发展一直伴随着“双联”、“1236”扶贫攻坚行动、“1+17”***一路走来，始终把支持“三农”发展推进金融扶贫

作为自身服务全省经济社会发展的重要责任，立足“扶弱、扶小、扶特、惠民”，不断创新服务，让贫困地区迎来了金色的希望。

***专项贷款，是政府和金融机构联手为贫困农民打造的一项惠农民心工程。作为甘肃省***专项贷款工程承办金融机构之一，按照“点上精耕细作、面上快速推进”的思路，甘肃银行首先在临洮县先行先试、在定西市全面铺开。在临洮设立机构，与地方政府紧密协作，充分征求贫困农户的意见，在每个村成立富民产业合作社，贫困农户就近入社，并通过“政府+合作社+贫困户+银行”的模式发放贷款。同时采取“双向”选择和结对子的办法，鼓励当地致富能人变产业发展“强强联手”为“强弱联手”，信贷支持把富民产业向贫困山区延伸、把上游客户向贫困户发展。短短一年多来，甘肃银行大力扶持当地“三农”和实体经济，还创新推出了“苗木通”、“惠农通”、“农资通”等多项特色产品。

定西贫困面大、贫困人口多，甘肃银行37名信贷人员要面对近15万户贫困户。在临洮模式的基础上，确定了“政府+帮扶组织+贫困户+银行”、“政府+贫困户+银行”等贷款模式，确保了贷款投放进度。由于有了能人带动和精准富民产业，解决了贫困户有钱不增效的困扰。目前已全面完成了定西片区当年33.25亿元贷款计划的精准发放，给急需发展产业资金的贫困户送去了“及时雨”。

值得一提的是，在支持“1236”扶贫攻坚行动中，甘肃银行采取“两步走”的方式，倾力为扶贫攻坚涉及的中小微、“三农”领域提供融资支持。总行和全省22家分支行全部设立“三农”小微金融业务部，形成了遍及全省、服务中小微、“三农”领域的专业经营体系;通过“农业产业链条式”方案设计，研发推出了“手拉手”便捷贷，小微企业“商贷易”“流贷易”贷款，以及“农民专业合作社贷款”、“家庭农场贷款”、“土地承包经营权抵押贷款”、“活畜抵押贷款”、“富民接力贷款”、“惠陇通贷款”等产品，有效解决了中小微、“三农”企业融资产品少、融资难、担保难的问题。连续几年获得全省双联行动“民心奖”。

省委书记王三运在调研甘肃银行时指出:“甘肃银行就是‘甘肃人民自己的银行\’。因此，要有信心把这个牌子打造好;经营理念既要有开放的思想，也要有草根的情怀，把这两者要结合起来。开放的思想就是要能够接受先进的理念，草根的情怀就是发展要立足于陇原大地。”

成立仅4年，甘肃银行就是这样秉持草根的情怀，践行普惠金融服务理念，积极发挥着地方性银行支持地方经济发展的主力军作用，已成为“富民兴陇、共进小康”的一支劲旅。

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