把企业库存变成流动资金太和农商银行放“仓储质押”贷扶持企业发展

胡克楠本报记者李晓磊

马尾、猪鬃以及人发，这些毫不起眼的毛发，却让一大批太和人发家致富了。太和县毛发加工产业距今已有100多年历史。 2017年，太和县毛发产业产值约50多亿元，成为太和县独具优势的特色产业之一。 产业蓬勃发展的背后，离不太和农商银行的信贷支持。

近年来 ，太和农商银行积极调整信贷结构，扶持特色产业发展，结合毛发加工产业的特点，以仓单质押为载体，集中式监管为平台，创建银企合作新模式——“仓储质押”贷款，探索出了一条具有当地产业特色的信贷扶持新渠道。

“一米以上的原生辫子，价格很高，按克算钱，所以别小看这些毛发，在我们眼里可是‘黑黄金\’呢！ ”太和县润林发制品有限公司负责人韩林做了十几年的毛发加工生意。他所在的港集村几乎家家户户都有毛发制品加工坊。在他眼里，毛发加工这生意其实不难做，只要有原料和资金就行，但愁的就是缺钱。

“可想要贷款，拿不出抵押物也不行！ ”韩林告诉记者，长久以来，缺少抵押物成为毛发加工户及小微企业的融资痛点。一年前，韩林将产业从家庭式作坊转入港集人发产业园标准化厂房生产。厂房建设、设备购置、采购原材料、人员培育等一系列的资金缺口让他不得不向银行求助，但企业规模小、年限短、固定资产少、缺乏有效抵押等让他四处碰壁。

太和农商银行为他打开了融资大门，通过集中监管式仓单质押贷款，给予韩林200万元的贷款支持。有了这笔流动资金，润林发制品公司不仅得以正常运转，公司产量还逐月上升，短短半年企业产值突破2600万元。

“为帮助小微企业盘活手中资产，增加有效抵押物，近两年我行推出了集中监管式仓单质押贷款。 ”太和农商银行相关负责人介绍，仓单质押贷款是指该行与借款人（出质人）、监管人（第三方监管公司）签订合作协议，以监管人签发的借款人自有或第三方持有的存货仓单作为质押物向借款人办理贷款的信贷业务。该业务主要适用于有经常性货品贸易、销售量大、流动资产占比较高（动产占比高）、现金流量较大、没有大量厂房等固定资产可用于抵押且能提供合规仓单质押的贸易客户。

通过对质押物品进行集中式监管，一方面有效防范了抵质押物的流失风险，使押品安全系数得到大幅提高；另一方面通过对质押物品统一定价，分档入库，为小微企业提供了更加便捷的存储空间和融资渠道，降低了企业的管理和监管费用。

“毛发加工企业就是库存的毛发原材料多。仓单质押，一来将库存变成活钱，二是解决我们的仓储难，三还节约了监管成本！”韩林认为，集中监管式仓储质押贷款，不仅缓解了企业的融资难，还减轻了企业的仓储负担，从根本上解决了毛发加工企业的老大难问题。

记者了解到，想要申请集中监管式仓单质押贷款，质押仓单必须具备两个条件：出质人拥有完全所有权的货物的仓单，且记载内容完整；出具仓单的第三方监管公司须是该行认可的具有一定资质的专业第三方监管公司。 质押仓单项下的货物必须具备所有权明确；无形损耗小，不易变质，易于长期保管；市场价格稳定，波动小，不易过时和贬值；适应用途广，易变现；规格明确，便于计量；产品合格并符合国家有关标准等条件。

在当地政府和太和农商银行的大力扶持下，太和县已建有港集人发产业园及太和城关镇发艺文化产业园两个毛发产业聚集区，发制品企业多达150余家，个体工商户及家庭作坊近500户，从业人员10万余人，人发年加工能力占全国的三分之一，所生产的产品远销欧美、非洲、东南亚等十几个国家和地区。 2017年，该县毛发产业完成年度营销收入超过50亿元，其中规模以上企业完成14.16亿元，出口创汇1.58亿美元。

截至目前，太和农商银行行已发放集中式仓单质押贷款14笔，金额5200万元，并有25户、4650万元的人发集中监管贷款正在申请、评审中。下一步，该行将在“集中监管、分户授信”的基础上，加快探索对辖区内成品铅、粮食、中药材押品等集中监管、分户授信模式，力争更好的支持县域实体经济发展。

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