“授信银行数量越少、越精越好”

■引言近日,山东省金融办联合四部门出台了《关于金融支持实体经济发展的若干意见》,明确提出了要探索建立企业授信总额联合管理机制。山东银监局已在东营、潍坊等市推进“大额授信联合管理”试点工作,并已取得了一些先行先试的经验。

名词解释:大额授信联合管理机制

是指鼓励和支持银行业金融机构对授信总额在20亿元以上的企业授信,由最大债权银行牵头,其他授信银行参与,组成债权银行联席会议,根据企业实际资金需求,共同核定一个授信总额,进行联合授信管理。

□本报记者王新蕾本报通讯员冯涛

不到半年,利津县利华益集团股份有限公司的授信银行,从32家缩减到了18家。利华益集团的做法,是山东银监局在东营推进“大额授信联合管理”试点的一个缩影。据了解,东营市的4家试点企业,测算后授信总额由694亿元调整为621亿元,较测算前合计减少73亿元,降幅为10.52%,授信规模同企业经营更为吻合。

从32家缩减到18家

并不是最终结果

习惯了多年的粗放扩张,很多企业对缩减授信银行数量与额度并不习惯。但试行半年后,利华益集团董事长徐云亭尝到了甜头。“不仅能满足正常资金需求,还降低了经营风险。只要资金能保证生产,授信银行数量越少、越精越好。比如十亿的业务,本来能在一家银行做,要是分到十家银行,企业的工作量也要增加。接来送往、业务交流、材料申报等,都费时费力费钱。授信银行数量还能再减。”徐云亭说。

减少工作量还在其次,规避风险是“大额授信联合管理”得到认可的主要原因。随着金融风险问题凸显,很多企业因资金链出问题而被牵涉。这一形势下,企业更要注重规避风险。

采访中,不少企业家表示,银行与企业本应是长期的、规范的、延续的合作关系。但一些银行运作不规范,经济上行期向企业过度授信,可到了经济下行期,企业经营稍有风吹草动,一些银行就急于抽贷、压贷,收上去就不再发,给企业生产经营和发展的正常资金链造成压力。在愈加紧张的金融环境中,小风险叠加也会导致大风险。

在不影响正常生产基础上,新制度的试行,为企业退出不规范、不稳定授信提供了机会。

从“各自为政”

到跟着“主席行”

“试点期间,根据《债权人联席会合作公约》,由融资份额比例最高的银行担任‘主席行\’,其他银行为‘成员行\’。‘主席行\’牵头组织成员开会,共同确定成员机构授信基数和相应份额比例。”工商银行东营分行行长刘爱峰介绍,该行在去年10月完成了对利华益集团联合授信核定,保留本地银行16家、外地银行2家,“银行数量与总额虽有缩减,但绝对能保证企业正常生产。”

“主席行”的重要性,在《合作公约》有明确体现:组织召开债权人联席会议,牵头负责与企业、“成员行”商定融资计划,跟踪企业融资、担保情况并汇总“成员行”信息按季报告,做好贷后管理及企业发生风险时牵头处置化解,切实发挥其牵头汇总作用。

从“一对多”到“一对一”,企业跟着“主席行”走,银行也不再“各自为政”。“在这之前,金融机构多‘各自为政\’,存在因竞争或其他因素相互屏蔽信息的授信行为,人为地加剧了无序竞争。联合授信能促进银行间良性合作,实现协作基础上的授信分配。”建设银行东营分行是东营另一试点企业正和集团的“主席行”,该行行长王广升说。

实现风险防范关口前移

在《银企合作协议》中,银企双方权利义务得以明确,企业行为也受到了不少约束:“主动向银行提供本企业集团完整的合并报表或全部关联企业完整的报表资料。同时,将企业产权结构、关联关系等基础信息,以及经营情况、对外投融资及担保等运营信息及时向银行报备”,“不擅自向本协议项下之外的其他银行融资”。

“经济下行期,金融风险加剧,资金链问题凸显。在这个节骨眼上,推进这一制度,企业接受起来比较容易。”东营银监分局局长于树明说,“特别在东营,还没有出现大的金融风险,这一制度能实现风险防范关口的前移,提升风险防范的有效性。对个别企业利用银银、银企间信息不对称、投机套取资金的行为有所抑制,也间接削弱了企业盲目扩张和对外投资冲动。”

“大中型企业多,小企业少,也是东营推进‘大额授信联合管理\’一大优势。”据于树明分析,“东营多石油化工、橡胶轮胎等中高端实体产业,行业集群在全国占分量大、主动性强,有加快发展的良好基础和强烈愿望。”据了解,在有关机制逐步完善、4家企业试点成功基础上,这一制度将在东营市授信总额在20亿元以上的所有企业中推广应用。

新闻推荐

记者扈永顺报道在利津县陈庄镇郭屋村生态种植园内村民

□记者扈永顺报道在利津县陈庄镇郭屋村生态种植园内,村民正忙着管护火龙果。该村利用2000亩流转土地,发展生态观光农业,促进农民增收。...

利津新闻，弘扬社会正气。除了新闻，我们还传播幸福和美好！因为热爱所以付出，光阴流水，不变的是利津县这个家。