践行普惠金融 助力产业发展 中国银行定西分行支持定西马铃薯产业发展纪实

定西被誉为“中国薯都”,是全国马铃薯三大主产区之一和全国最大的脱毒种薯繁育基地,一直以来,中国银行定西分行依托这一产业优势,主动作为,不断拓展服务范围,努力提升服务水平,利用普惠金融业务机遇,全力支持马铃薯产业发展。近年来累计向马铃薯种植、脱毒苗培育、精深加工、进出口企业及个人发放贷款9165万元,解决了马铃薯种植、流通及加工等经营环节的资金需求,实现小土豆的大发展。

政策开路给予多项优先支持

根据定西市区域经济发展实际情况,该行对马铃薯产业情况开展了充分的调研,制定了《中国银行定西分行金融服务马铃薯产业实施方案》。一是调整信贷策略,将马铃薯种植及深加工行业作为优先支持的行业,并在贷款额度及审批时效等方面给予大力倾斜支持,全力解决企业的用款需求；二是发挥国有商业银行的责任担当,贯彻落实小微企业减费让利的政策,主动降低小微企业的贷款利率,对于马铃薯产业类贷款,利率不超过基准上浮20%,部分优质企业贷款利率执行最高上浮10%的优惠政策,减费让利效果明显；三是对于进出口企业,邀请企业主及财务人员参加总行、省分行的各类培训及跨境业务撮合会,助力企业产品外销及防范各类风险,深受企业好评。

定西德源马铃薯有限公司是定西市脱毒苗培育龙头企业,主营业务为马铃薯脱毒苗培养、种薯种植,2018年该行为其核定3年期流动资金循环贷款额度500万元,贷款利率执行5.17%,较该行平均贷款利率低2.5个百分点,企业因此节省财务费用约12万元。

模式搭台提供高效审批流程

2011年,定西中行成立了小微企业业务中心,把贷前调查、审批、贷后管理职能集中到独立的中小企业部门,专门服务于销售收入1亿元(批发业1.5亿元)以下的中小微型企业,并将支持地方特色产业发展作为业务的核心。借助“中银信贷工厂”系统工厂式、标准化、“流水线”的业务流程,审批效率大幅提升,平均7-10个工作日即可完成对涉农小微企业的贷款审批,极大地满足了小微企业对融资效率的需求。目前,中国银行已投产普惠金融在线服务平台,客户可在该行微信公众号、手机银行及网上银行等渠道提交融资申请,选择适合自己的融资产品,包括但不限于“征信贷”、“税贷通”及“益农贷”等信用贷款产品。该行通过线上渠道的延伸,服务客户的能力进一步提升,客户足不出户即可申请融资。

甘肃百泉马铃薯有限公司成立于2000年,是第一批入住定西国家农业科技园区、专门从事马铃薯脱毒种薯繁育生产的民营科技企业,也是全省马铃薯种薯生产主要企业之一,2017年该行通过“网络通宝”为借款人发放贷款200万元。该模式为客户在网银提交融资申请,客户经理线下对接,了解企业经营情况,完成贷款发放,较传统审批模式效率高、时间短,客户体验好。

产品创新破解企业融资瓶颈

涉农小微企业普遍存在抵押物不足或无有效抵押物的情况,一直面临融资难的问题,为此,定西中行根据企业、合作社、农户等资金需求和银行授信政策,从公司授信、中小企业新模式、个人贷款、银行卡分期等“四个层面”入手,加强产品创新,灵活运用单一产品或组合形式进行支持,探索“金融+企业+合作社+农户”模式,开发多款专属产品,设计多种金融服务方案,在马铃薯种植、流通及加工等经营环节能够提供一揽子金融服务。

甘肃圣大方舟马铃薯变性淀粉有限公司成立于2007年1月,公司为甘肃省农业产业化重点龙头企业、甘肃省高新技术企业及甘肃省创新型企业,公司主要以优质国产和进口马铃薯淀粉、蜡质玉米淀粉、玉米淀粉及豆类淀粉为原料生产变性淀粉,近年来,我行通过“应收账款质押”、“订单融资”及“存货抵押”等模式累计发放贷款1900万元。

定西马铃薯研究所为当地马铃薯脱毒苗培育龙头企业,公司明星产品“莱柯土豆”在全国以及中东地区具有很强的知名度。该行根据企业订单及信用记录,核定纯信用贷款200万元,助力其日常经营周转。

近年来,中国银行立足定西实际情况,推出了“结算通宝”、“征信贷”、“应收通宝”、“税贷通宝”、“快易贷”、“置业通宝”、“百合通宝”及“牛肉面产业贷”等融资产品,并通过“订单融资”、“结算通宝”、“联保联贷”等模式为陇西清吉淀粉有限公司、甘肃巨鹏食品有限公司等单位提供融资支持6515万元,产品创新支持企业发展取得成效。

服务下乡践行普惠金融理念

为落实国家助农政策和普惠金融理念,解决农村缺乏金融服务的突出问题,定西中行认真落实上级行工作部署,积极推动金融“下乡进村”,探索银行卡助农服务新模式。通过在农村乡(镇)的指定合作商户服务点布放银行卡受理终端,向个人客户提供小额取款、余额查询、现金汇款、转账汇款、代缴费等服务,并引导村民使用网银、手机银行等现代化支付工具,使广大农村居民足不出村就可办理上述业务,打通了金融服务“最后一公里”。另外,该行通过实地走访,向农村居民宣传保护个人金融信息、安全用卡、防范电子诈骗、远离非法集资、民间借贷等金融知识,进一步提高农民金融知识水平,防范非法集资、电信诈骗等案件的发生。

不忘初心担当新使命,创新实干矢志新跨越。中国银行定西分行将继续践行该行“担当、诚信、专业、创新、稳健、绩效”的核心价值观,有效发挥资金桥梁和纽带作用,以更加务实有力的举措为定西马铃薯产业发展作出新的更大贡献。

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