为产业扶贫撑起“保护伞”——定西市保险业助力农业产业发展掠影

近年来,定西市政府逐步将保险纳入扶贫规划及政策体系,加强保险与扶贫政策的协调配合,并对扶贫保险给予保费补贴。建立健全贫困地区风险分担和补偿机制。强化贫困地区保险消费者权益保护,聚焦因灾致贫返贫,大力开展特色产业保险,为精准扶贫精准脱贫增添了力量、拓宽了路子。

农业产业保险的发展历程

定西的农业保险最早起步于2008年的中国人保财险定西分公司的能繁母猪保险。经过近十年的探索与实践,目前已有14类三农保险覆盖全市,相继开办了能繁母猪、玉米、冬小麦、公益林、藏系羊、奶牛、牦牛等8个中央财政补贴保费的农业政策性险种。两保一孤、中药材、农房保险3个由省市县财政补贴保费的三农保险产品。创新开办农村小额人身保险、畜草产业贷款保证2个商业类保险。逐步形成多层次的农险格局。其中,马铃薯种植保险自2012年开始,至2016年承保面积898.44万亩,赔款17041.86万元,承担风险45.3亿元；中药材自2014年开始,至2016年承保面积31.29万亩,赔款6124万元,承担风险6.96亿元；玉米自2011年开始,至2016年承保面积568.7万亩,赔款13981.64万元,承担风险21.17亿元；冬小麦自2014年开始,至2016年承保面积90.9万亩,赔款401.81万元,承担风险2.27亿元；能繁母猪自2007年开始,至2016年承保头数50.29万头,赔款2114.02万元,承担风险5.03亿元；奶牛自2008年开始,至2016年承保头数2.95万头,赔款293.45万元,承担风险0.78亿元；藏系羊自2013年开始,至2016年承保头数10.76万只,赔款242.59万元,承担风险0.32亿元；牦牛自2013年开始,至2016年承保头数7.94万头,赔款1908.11万元,承担风险1.59亿元。2007年-2016年农业保险累计为广大农户提供农业风险保障149.14亿元,支付赔款11.32亿元,受益农户201.99万户次,极大地提高了贫困地区农业、农户抵御自然灾害的能力。在人身保险保障方面,通过主动作为、积极协调,定西城乡居民大病保险已在全市全面推开。随着工作的深入,根据精准扶贫工作安排,决定自2016年起,贫困人口大病保险起付金额由5000元降低为3000元。截至2016年底,全市城乡居民大病保险筹资达到3.02亿元,有1006万城乡居民拥有了大病保障,累计有6.91万群众享受到了大病保险补偿,“因病致贫”、“因病返贫”现象得到了有效缓解,全市城乡居民高额医疗费用负担明显降低。与此同时,创新开展“两保一孤”特困群体意外伤害及重大疾病保险试点工作,针对特困户风险保障缺口,将农村低保户、农村五保户和农村孤儿群体纳入保障范围,采取团体保单方式进行承保。覆盖“两保一孤”人群10.56万人,提供风险保障33.78亿元。推进农村小额人身保险业务,陆续开办多款专属产品。积极参与贫困地区危房改造工程,推动县区开展农房保险,承保农户6万户,赔款64.04万元,受益165户。开展涉农小额贷款保证保险,为农户提供增信服务,推动“政银保”三方合作,支持畜草种植,在一定程度上解决了贫困地区农民创业融资难的问题,拓宽了农民的融资和就业渠道,为农民脱贫致富提供了途径。

农业产业保险的“造血”功能

保险以“风险保障”为立业根本,为自然灾害、市场风险、身体疾病、意外事故等导致的重大损失提供保障,具有明显的“扶危济困、雪中送炭”特征,与扶贫理念天然契合,与脱贫目标完全一致,服务脱贫攻坚战略有着天然优势。

有力遏制因灾减收。基层干部和广大农民一致肯定,农业保险理赔为灾后农户开辟了弥补基本收入的渠道,稳定了灾民生活,维护了利益,有力推动了贫困户的脱贫、遏制返贫,巩固了精准扶贫成效。定西自开办农业保险以来,共支付马铃薯保险赔款12704.44万元；中药材赔款赔款4940万元；玉米赔款9004.21万元；冬小麦赔款414万元；能繁母猪赔款2083.3万元；奶牛赔款239.05万元；藏系羊赔款139.6万元；牦牛赔款1199.41万元。2015年,全市的农业保险实现了历史性的飞跃,养殖业保险承保牲畜6.94万头、种植业保险承保作物308.99万亩,累计承担风险总额20亿元,支付赔款1.47亿元,让35万农户从中受益,农险发展规模位居全省第二。就马铃薯种植看,2015年全市16.17万户农户参保170.24万亩,户均受益411.17元,参保面积占马铃薯总面积59.38%,理赔受益农户15.96万户,参保受益率98.7%。

助力财产性增收。农户比较稳定的收入主要来自种养业生产收入、务工类工资性收入和惠农政策补助收入。其中,种植收入依赖土地。干旱少雨的定西山区,土地薄瘠,自然灾害多,不少农户大量撂荒、弃荒耕地,或将耕地无偿转送他人经营,耕地收入很少或者“断绝”。可喜的是,农业保险诞生后,情况出现了变化:种植农业不再亏本,新型农业经营主体发展规模种植,一些农民将土地有偿流转给新型农业经营主体并给新型农业经营主体务工获取工资收入。

添力产业开发增收。产业扶贫是最基本的、也是最主要的精准脱贫之路,破解产业扶贫的资金“瓶颈”和后顾之忧是开发产业的必由选择。从2013年开始以来,中国人保财险定西市分公司在陇西县试点开展畜草产业贷款保证保险,解决养殖户融资难、融资贵、融资慢的问题,打造“政银保”合作模式,添力畜草产业开发扶贫。该保险项目由县政府为畜草产业贷款提供风险损失补偿基金和50%的贴息资金,由人保财险定西市分公司为借款人提供保证保险产品,让种养大户和小微企业通过保单增信、财政贴息等方式快速获得无抵押、无担保低利率的贷款,成效显著、深受群众欢迎,被评为甘肃省2014年金融创新优秀项目。近三年,这一险种已向371户养殖户保证贷款近1亿元,处理赔案14起,支付赔款143.49万元。这一险种对以户为单位的分散养殖户和畜草企业都提供贷款保证保险、理赔死亡能繁母猪服务,对农民在畜牧养殖产业开发中实现增收有很大作用。

发力农村金融繁荣。一是搭建起了保险服务体系。目前,农业保险服务体系从市县延伸到乡村,各中心村都有农业保险服务网点和人员,搭建起了一头连着城市、一头连着农户的农业保险服务体系。全市有基层农业保险服务网点138个、从业人员5000多名。中国人保财险定西分公司在经济较好的沿川中心乡镇建立了10个三农保险营销服务部,为群众就近投保、理赔提供了方便,既打通了农业保险服务最后“一公里”,又加强了基层三农服务体系建设。二是农业保险成为农村金融工作的重心。市委、市政府一方面及时出台《定西市加快发展现代保险服务业的实施意见》,另一方面紧紧抓住省委省政府把保险纳入精准扶贫“1+17”政策框架的重要契机,找准保险与精准扶贫的对接点,把农业保险列入农村金融工作的重点,摆在创新金融保险服务的基石位置上,与整个农村工作一起部署、一起考核、一起奖惩、一起推进,为“三农”发展保驾护航。三是促进了农业保险观念深入人心。打破了广大农民看老天“眼色”获取农业收入的思维模式,树立农业保险也能获取农业收入的认识,强化了主动参保的意识,农业保险得到了农民的肯定。

农业产业保险的基本做法

2007年,国家出台了中央财政种植业保险保费补贴试点办法,标志着我国农业保险政策的重大突破,为全国新一轮农业产业保险的发展创造了有利条件,也为定西农业产业保险注入了活力,特别是定西大力扶持发展中药材、马铃薯、畜草等特色优势产业的政策机遇,有力地推动了定西农业产业保险的健康快速发展。

加强协作做保险。一是县区两级政府加强统筹做。政府及职能部门每年在金融工作会议上统筹部署、协调安排、沟通衔接、表彰奖励保险业工作,构建了政府统筹、部门参与、金融办协调、金融机构实施的格局。政府主动提起了在政策性农业保险上落实保费补贴、完善相关制度、合理划分事权等职责。二是保险行业协会强化协调。市保险行业协会积极协调各方关系,主动担起自律、维权、服务、交流、宣传的职责,全面宣传和落农业保险政策,组织相关机构、相关人员查看灾情、确定损失、提出理赔建议；引导相关机构加强农业保险宣传,让农业保险深入人心；加强与政府及金融办的衔接沟通,推进农业保险助推精准扶贫。三是保险业机构强化与政府和银行业机构的协作。各保险机构在主动加强业界间协作的同时,主动与保险业协会、政府、金融机构加强联系沟通,既打造出“政银保”式协作模式,又创造出“政府+银行+保险+贫困户”的风险分担机制。

丰富险种做保险。一是主动全面落实国家要求的政策性农业保险。全面实施能繁母猪、奶牛、藏系羊、牦牛、玉米、马铃薯、冬小麦等7项政策性保险。二是主动以省级改革试点丰富农业农村政策性保险。从2014年开始,定西争取到在全国率先开展中药材产值保险试点改革。这一创新评为2014年的中国年度十大改革案列。农村贫困人口,从2011年开始,中国人民财产保险定西分公司开展农村住房保险,保费由财政补贴20元、农户自筹15元。据统计,对因泥石流、滑坡、暴雨等自然灾害以及火灾等风险保障4万元,累计承保农户5万户,支付房屋赔款163万元。首次将定西列为全省农房地震保险省级财政补贴试点地区之一。目前,为漳县、岷县等5个区县的6万户贫困户办理农房地震保险,承担风险保障24亿元；三是主动创新商业性农业保险。2013年开始,在陇西县开始试点畜草产业贷款保证保险。2015年开始,在渭源县、漳县、临洮县开展146万亩的公益林保险；四是将农业保险向农民人寿保险延伸。中国人寿定西分公司对接精准扶贫政策,借鉴天水秦安的工作模式,对全市农村一二类低保户、五保户和农村孤儿等“两保一孤”人员,全面实施特困团体意外伤害附加重大疾病保险。

聚焦特色产业做保险。目前,全市所开展的8个政策性农业保险和2个商业性农业保险,都是聚焦中药材、马铃薯和养殖业及林果业等特色产业开展的。另外,创造性提高保额和理赔标准。在不增加财政补贴额度的情况下降低保费费率,在全省率先推出高保额马铃薯保险产品,将玉米、奶牛保额分别调高了43%和66%,基本覆盖了直接物化成本,提高了农户投保的积极性和获赔率。

创建示范做保险。着眼推进农业保险规范化实施、健康化运行,从2013年开始,中华联合财产保险定西分公司以明确的路线图、时间表打造“定西市马铃薯种植业保险示范区”。一是多种形式巧妙宣传。动员广大农民积极参与、共建示范区,先后提出了“每亩三块一毛五、保你千斤马铃薯”和“每亩七块钱,保你吨粮田”的宣传口号,通俗易懂、言简意赅宣传马铃薯种植保险,让农民便于理解、主动接受、直接融入。二是突出“两降两提高”升级。“两降”就是将保险费率由6%降至5%,将县市区财政保费补贴比例由20%降至10%；“两提高”就是将保额由350元/亩提高至700元/亩,约定承保产量由1000斤提高至2000斤。三是对接农村综合信息平台。出台《关于充分利用农村信息公开平台做实农业保险工作的通知》,利用农村综合信息平台短信下发功能、共享农户基础信息,快速、便捷、全面宣传马铃薯保险政策；在开展保险业务工作中,利用农村信息公开平台,集中导出农户作物种植面积,掌握有关数据,确保农户基础数据的完整性和真实性,做准保险。四是构建基层服务体系。结合政府建设乡镇金融综合服务机构,在示范区建成“一中心两区”,即农险培训中心和种植保险业务流程展示区、客户服务体验区,重点用于基层农险工作人员、协保员的集中培训与实践操作；在全市设立53个乡镇服务所,搭建起了“纵向到村”农业保险服务体系。五是制定和规范示范区马铃薯种植承保、理赔流程。尊重农户自愿原则,采取先告知再投保、先核对再确认、先估损再报案的方式规范承保、理赔。赔款到户阶段,以惠农补贴“一卡通”为依托,实现“零现金转账直赔到户”。

定西市不断探索和创新特色产业保险的新思路和新举措,坚持定向、精准、特惠、创新原则,精准对接建档立卡贫困人口保险需求,创设政策、完善措施,努力实现贫困地区保险服务到村到户到人,对贫困人口“愿保尽保”,同时围绕“三农”综合风险保障及贫困地区特色产业发展需要,鼓励保险机构加大创新力度,积极发展特色农业保险,因地制宜开展特色优势农产品保险,全力打造具有定西特色的“脱贫保”。

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