砥砺前行中的中国农业银行德州分行 三农金融事业部制改两年新增三农贷款30亿元

农行德州分行党委书记田树江(左二)带领党委一班人深入泰山集团调研。“老牛”托了金融事业部的“福”

山东省武城县志远粮棉种植专业合作社理事长牛文忠前不久又“牛”了一把:竟然在“省里的公司”——山东供销融资担保股份有限公司的担保下,从农行武城县支行获取50万元的贷款,一下子解了小麦收割买机械、玉米播种购肥料的燃眉之急。

今年老牛又托管了4000多亩的农田,总托管面积超过3万亩。眼看收了麦子就要播种,可是购买肥料的资金仍未凑齐。正在老牛发愁的时候,农行的工作人员来到合作社走访,详细了解老牛经营情况后,工作人员表示可以为其提供信贷支持。对于抵押担保难的问题,农行工作人员建议老牛联系山东供销融资担保股份有限公司,看看能否由该担保公司提供担保,这才有了一个这笔50万元贷款的落地。

农行武城县支行行长范斌说,农行与山东供销融资担保公司合作的有益尝试,进一步拓宽了农行涉农贷款的担保渠道,作为基层行,这都是农行进行三农事业部改革带来的动力。

三农金融事业部的前生今世

在农行德州分行一组数字显示:近两年,该行的涉农业务蓬勃发展,涉农贷款突飞猛进,自2015年到今年10月末,全行涉农贷款余额达到103.42亿元,比年初增加15.54亿元,增幅17.68%,高于全部贷款增速0.29个百分点,比2015年增加30亿元。

到底是什么样的动力,使得该行使出“丹田之力”积极扶持三农、积极投放三农贷款呢?还是那个三农金融事业部制改革。

农行德州分行党委书记田树江说:“‘三农\’金融事业部制改革的落地,不但让我们能够更好地履行国家赋予的扶持‘三农\’的历史责任,同时,我们也享受到了国家对于我们扶持‘三农\’的优惠政策,这是在商业化改革中银行履行社会责任和发展商业化业务的有机结合!”

据了解到,农业银行三农金融事业部制改革有着高远的政策背景:为有效发挥统一法人和专业化经营优势,在借鉴国内外同业经验基础上,农业银行于2008年启动实施三农金融事业部改革试点,2015年全部落实到位。三农金融事业部改革的目标是确保有专门的机构、专门的人员、专门的资源,专心致志地服务好三农。为此,在体制方面,农业银行建立了“三级督导、一级经营”的事业部管理体制,在总行、一级分行和二级分行都设置了专门机构,做好督导服务,并通过下沉经营重心、加大对县域支行业务授权和资源投入力度等措施,强化县域支行的经营能力。

农行德州分行农村产业金融部总经理胡寿勇说,三农金融事业部改革的目标是建立“六个单独”的事业部经营机制,就是在资本管理、信贷管理、会计核算、风险拨备与核销、资金平衡与运营、考核激励约束等6个方面对三农金融事业部进行单独管理,形成了一整套有别于城市业务的管理体系。就德州分行而言,目前县域支行的全部业务纳入三农金融事业部,城区行部分业务纳入,因而,在德州这样一个区域内,全行上下的工作重心就是服务三农。

三农金融事业部实现三方利益和谐统一

据介绍,由于涉农业务面广分散,客户大多缺乏足够效力的担保抵押,因而,涉农贷款具有成本高、风险大的特点,为此,国家对农业银行三农金融事业部核算的业务,实行了监管费减免、涉农贷款营业税优惠和差别存款准备金率等三项扶持政策,有效提升了农业银行三农业务的可持续发展能力,同时也激发了该行投身三农事业、增加三农贷款投放的高涨热情。

胡寿勇算了一笔账,根据2016年的业务数据,农行平原县支行和宁津县支行通过了人民银银行的三农事业部评价考核,自2017年起,实行较为宽松的存款准备金率,这两家支行,将可以腾出2亿资金用于投放三农贷款,这不但使得两家支行有了更大的信贷空间,而且两亿元资金投放到三农领域,其带动和放大效应是显而易见的。而每发放1亿元涉农贷款,按照目前的利息水平,国家给予减免的税收大约12万元,如果两年新增30亿元涉农贷款,国家每年给予减免的税收多达数百万元,所以说,涉农贷款的增加,不会是“费力不讨好”的事情,体现了国家利益、农民利益和农行利益的有机统一。

金融事业部激发出服务三农活力

为了将三农事业部的效能最大限度的挖掘出来,农行德州分行及13家支行也是拼了。

据介绍,两年多来,农行德州分行紧紧抓住德州被纳入京津冀一体化城市的机会,努力做好央企产业转移基地、科技转化基地、农副产品供应基地等功能,不断扩大县域大客户的扶持。尤其是借助进走访增提创活动年,采取“一大”“一小”两手抓策略,“一大”就是始终把政府作为最大的客户。2016年以来,该行牢牢抓住政府购买服务产品优势和学校“大班额”全面改薄的有利时机,主动对接政府主管部门,全力进行高层营销。力推政府购买服务、PPP、大班额、新能源等项目营销。全行共营销储备项目48个,涉及贷款152亿元,获批项目13个,金额26.5亿元,目前已累计投放11.3亿元,其中政府购买项目8个、金额7亿元,新能源项目2个、金额4.3亿元。“一小”,即全面发展个贷业务。重点拓展一手房贷款业务、二手房贷款业务。当前个贷业务余额达到79.12亿元,较年初增加9.97亿元,余额占各项贷款总额的53.67%,个贷业务超过法人业务,成为全行业务发展的主力。

与此同时,为提高信贷业务运作效率,积极支持实体经济发展,农行德州分行去年以来陆续组建了专业团队3支,形成了专业化的营销服务体系；采取了信贷预批制度,较之前业务办理缩短了10到15个工作日,提升了服务质效；在分行及支行建立放款中心,在市行个贷中心成立审批中心,派驻5名独立审批人,加速业务处理速度。

同时,针对三农客户普遍存在的“担保难”,推出了商标使用权质押、产业产业链担保、动产质押、合作社社员共保、“农家乐”贷款、“网捷贷”“保捷贷”等贷款新品,有效满足了客户需求。

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