建行“对公一户通”助企轻松理财

案例聚焦：“我们拥有600多家商户，商户每日将营业款全部缴存至公司账户，资金沉淀量很大。有没有一款产品能利用沉淀的资金进行风险较小的投资，从而提高财务收益？”德州德运果品批发市场负责人王荣新咨询。

理财建议：建设银行德州分行公司业务部负责人秦晓娟介绍，建行目前重点推介的“对公一户通”产品，可帮助企业在实行资金管理的同时，让钱“生”钱。“对公一户通”是建行向单位银行结算账户提供的现金管理产品，通过一个单位人民币银行结算账户，实现名下活期、定期、通知、协定等不同性质、不同期限人民币存款分类管理的现金管理产品。“对公一户通”能满足在同一个单位银行结算账户名下分子账户核算各项资金，可以按分账户单独计息、单独查询余额和账务明细。支持二到三级的主、分账户结构，主账户与分账户之间的资金可以进行灵活调度，主账户汇总呈现分账户资金收付信息，实现账户和资金集中管理。

企业客户可以根据自己的需要，在本单位开立的一户通账户下，为每个经销商或付款人之间建立一个分账号，从而形成一一对照关系，同时将分账号提供给指定的经销商或付款人使用，实现分类收款，确保资金管理清晰。该产品还能提供分账户资金定时定向自动归集，实现资金集中使用，将分散存储在各个活期分账户的资金，按预先设定好的周期归集至统一分账户，归集的周期和归集的金额可按客户要求灵活设置。

通过该产品项下的“通知、定期分账户、约定转存”功能，可实现同一账户下不同存款期限结构的统筹管理。当活期账户资金富余时，可以自动将资金转为通知存款；当活期账户资金不足时，又可以自动将通知账户资金转入活期账户，兼顾安全性、收益性、流动性、便捷性。每个活期分账户还可与结算卡、POS以及ATM等服务渠道兼容，有效提升客户体验。

签约“对公一户通”，可满足企业分户核算的要求，在确保支付便利的同时，对资金沉淀部分取得灵活的增值收益，实现资金的增值保值。

□本报记者 李艺 本报通讯员 杨文梅 季宁

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