建行德州分行对公一户通助力企业结算业务发展

德州某果品批发市场有150家固定商户和450家流动商户,公司需要商户每日将营业款全部缴存至公司账户,确保销售资金快速回笼,同时还要明确知道每家商户缴存的具体资金情况。由于企业资金沉淀量大,企业希望能提高资金收益,对于沉淀的资金,进行理财、通知存款等风险较小的投资,促进资金的保值增值,提高财务收益。

根据企业需求,建行德州分行向该果品批发市场提供了对公一户通业务,通过一个单位人民币银行结算账户实现其名下活期、定期、通知、协定等不同性质、不同期限人民币存款分类管理的现金管理产品。

该产品特点:一是多级架构:支持二到三级的主、分账户结构,更支持近十万个活期分立账户的开立；同时分账户开户手续较为简便,可以实现即开即用。二是分类收款:给每一个付款单位分配一个分账户,付款单位直接将回款资金转入分配的分账户,实现分类收款,精确定位。三是自动互转和专户理财:通过通知、定期分账户,以及约定转存的功能,实现同一账户下不同存款期限结构的统筹管理。同时当期活期资金富余时,可以自动将资金转为通知存款；当活期账户资金不足时,又可以自动将通知账户资金转入活期账户,兼顾安全性、收益性、流动性、便捷性。四是定时归集:在分类收款的基础上,再实现资金的自动集中,既帮助客户实现分类收款,又能自动集中资金、统一使用。五是多种配套:每个活期分账户可以与结算卡、POS以及ATM等服务渠道兼容,有效提升客户体验。

通过签约对公一户通,开立600个结算分账户,满足了企业分户核算的要求,在确保支付便利的同时,对资金沉淀部分取得灵活的增值收益,实现了资金的增值保值。

(杨文梅季宁)

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