德州信贷乍暖还寒,德州信贷乍暖还寒

今年一季度，全市银行业金融机构新增贷款62.5亿元，占全年计划的35.8%，接近去年上半年新增贷款总量。逐渐宽松的信贷环境似乎正向市场传递着利好信息——

3月6日，由山东鑫秋种业科技有限公司主持研究的 “三茎棉栽培方法”获得国家发明专利。该公司董事长、总经理张友秋激动地表示，如果不是金融部门 “及时雨”般地为企业注入500万元的信贷资金， “三茎棉栽培方法”的研究课题或许会难产。

近两年来，市委、市政府把构建现代产业体系作为推动跨越发展的主线，全力实施“10+3”主导产业集群推进计划，计划3年内完成投资5000多亿元，打造十大千亿级产业集群。这一计划的最终落实，都要归结到资金问题上。之前受到适度紧缩货币政策的影响，德州市银行的信贷投放呈现缓慢下降的趋势。

形势总是在最紧迫的时候发生逆转。进入2012年，全国金融工作会议提出并进一步明确了 “坚持金融服务实体经济的本质要求”这一指导方针，同时连续两次存款准备金率的下调，向市场释放了约4000亿元的流动资金。这一货币政策的调整，无疑为市场注入了一剂强心针，使得许多企业如沐春风。德州市抓住这次信贷政策微调的机遇，明确提出全市银行业金融机构要确保新增信贷投放251.5亿元、确保比上年增长52%的计划。

完成当月信贷计划579.4%的背后

第一季度结束后，市内多家银行都超额完成当月信贷投放计划。其中农村信用社联合社（以下简称农联社）完成3月份当月计划的579.4%。德州银行和农业银行德州分行也超额完成当月信贷投放计划，达到141%和104.4%。

各家金融机构适时适当地调整信贷结构，对于提升服务实体经济的质量和水平产生了直接的影响。

“今年我们主动出击的力度比往年都大。”农联社德州办事处业务管理科科长孙金才告诉记者，今年3月份，农联社计划投放信贷资金3亿元，但实际完成了17.4亿元。 “春天是农忙时节，正是农业企业资金需求最旺盛的阶段。农联社通过上门服务、主动寻找客户的方式，深入企业、村庄，突出对大棚种植业、畜牧业、养殖业等优势产业的支持，逐步实现由支农向‘智\’农方向的转变。”孙金才说。

农行德州分行综合管理部经理宫玉河向记者透露，农行也在积极优化新增贷款投向，围绕全市 “10+3”产业和产业振兴四大工程，优先扶持科技含量高、带动作用大、有利于产业升级的先进制造业和高新技术产业的发展，择优支持传统优势产业中的骨干企业和重大技改项目，有力支持了通裕重工、泰山体育、鼎力枣业等重点企业的发展。

与此同时，审贷效率的提高，审批环节的简化让许多企业直接感受到信贷环境的变化，也在一定程度上降低了企业的融资成本。乔丛亮是临邑县临兴木业有限公司的总经理， 4月10日他刚刚获得的一笔90万元的农行贷款，只用了两个工作日便已到账。 “这笔钱解了我的燃眉之急，”乔丛亮表示，春天是木材的需求旺季，因此需要大量储备原材料。 “以前贷款都需要层层审批，手续很麻烦，根本不能用来应急。”如今贷款变得容易，乔丛亮再不需要东奔西走进行私人拆借。

相应地，各银行积极的信贷体制改革让大额贷款也变得容易。去年下半年，德州银行建立 “四位一体”的信贷体制改革制度。其中，将1000万元以上的大额贷款通过大贷审会进行集中研究和审批，德州银行董事会办公室主任刘拥军告诉记者， “从发起到贷款发放，以前需要半个多月的，现在一般在7个工作日就能完成。”贷款审批的明显提速为许多企业输送了新鲜的 “氧气”，打通了企业的融资渠道。

贷款 “贷”活小微企业

面对贷款投放量的增多，许多国家骨干企业显得较为 “淡定”。 “我们并没有感受到明显的变化。”山东华鲁恒升股份有限公司财务部经理侯宁表示，在前两年外部金融环境普遍紧张的情况下，华鲁恒升并没有遭遇贷款难的困境。“对好企业的好项目，银行是不会惜贷的。”

相对而言，贷款增多为小微企业带来的却是生存和发展的转机。

服务实体经济，就应当加强对薄弱领域的金融支持。具体到当前实际，小微企业和 “三农”企业，往往是金融市场中绝对的 “弱势群体”。

对于金融部门的 “雪中送炭”，王秀芬的感受比张友秋更强烈。王秀芬是德州大成农药有限公司的总经理，一年前，受金融危机和国内宏观调控影响，贷款规模减少，许多小微企业面临融资困境，王秀芬的农药公司也不例外。“那段时间真是太难了。”难到何种程度？王秀芬用 “勉强维持”来形容。 “东拼西借，欠下许多人情，凑了10万元艰难地撑着。”这四处借来的10万元，对公司来说，仅仅能购买10吨的灭虫原药。资金的短缺直接导致销售额急速缩水。

就在王秀芬一筹莫展之际，今年年初，政府加大了信贷投放力度，在农联社工作人员的指导下，王秀芬顺利获得了200万元的贷款。“这200万意味什么，”王秀芬感叹道， “如果顺利，公司将会增加1000万的营业额。”贷款金额或许不多，获得的效应却在成倍放大。大成农药有限公司就此 “复活”。

“客观地讲，小微企业去年普遍出现了融资困难的局面，许多企业都是在咬牙坚持。”德州银行小企业金融部总经理唐大健坦言，今年以来，德州银行加大了对薄弱环节的倾斜力度，推出了 “融富通”、 “厂商银”等满足小微企业资金需求的金融信贷产品，第一季度，小微企业贷款金额达到德州银行新增贷款总额的40%。此外，德州银行计划将5至6家城区支行改为专门服务小微企业的特色支行。 “这些银行今后将不再接受大额贷款业务，它们将全心全意为小微企业服务。”

作为 “三农”服务的主力金融单位，农联社加大对春季农用生产资料生产、流通领域的信贷服务和支持，全力支持农业春季生产。“我们根据实际情况，将单笔贷款额度适当调小、调散，以适应涉农小企业的资金需求。”孙金才如是说。

破解担保难题

曾几何时，小微企业融资难已成为行业发展的最大瓶颈。为了在市场夹缝中得以喘息，许多小微企业选择与民营担保公司合作，因此担保公司成为许多中小企业最重要的融资途径。经济学博士、德州学院经济管理系副教授王辉分析道，银行、担保公司、企业其实是一个完整的链条，任何环节出问题都会牵连整个链条，而小微企业往往难以把控风险，因此成为最终的受害者。

为破解担保难题，德州市也在努力做新的探索和尝试。由市金融工作办公室牵头成立的“融资一体化服务平台”，由金融办筛选资质较好、潜力较大的中小企业作为该服务平台的会员单位，推荐给德州银行等3家金融机构，再由银行提供授信。 “虽然额度不高，单户只有100万元，但是它的利率非常低。”唐大健介绍说，贷款利率可以优惠至基准利率上浮1.3倍，“每个月在7厘左右。”并且通过市金融办协调，在市工商局注册成立德州融鑫投资担保公司，专门服务中小企业融资一体化服务平台的建设。

“这个服务平台的最大好处在于不收取担保金、无须提供抵押和反担保。通过这个平台，一大批老板信誉好、企业成长性高，但因规模小达不到银行准入门槛的企业，便捷地拿到了低成本贷款。目前来说， ‘一体化服务\’服务平台还在探索阶段，所以受益的企业有限，但这将会是下一步的重点工作。”唐大健说。据了解，下一步该平台的信贷投放额度或能增加至500万元。

此外，多户联保的形式也在德州市多家银行悄然兴起。孙金才告诉记者，对于确实无抵押物可抵押的小微企业，可以由农联社牵头，成立由多家小微企业为会员单位的联盟共同体， 1家会员单位提出贷款申请后，该联盟指定另外几家会员企业为其担保。目前，全市已有20多家企业加入该联盟。

□本报记者 张学超 本报通讯员 孙茜茜

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