中江县信用联社大力推广个人汽车贷款业务 截至2016年末，累计发放按揭贷款金额逾50338万元

（黄敏记者 钟正有）随着个人消费观念的转变，消费者对信贷的需求随之扩大，消费信贷市场展现出蓬勃的生命力。2011年起，中江县信用联社推出汽车按揭贷款并迅速得到市场和客户的认可。截至2016年末，中江县信用联社累计发放个人汽车按揭贷款4523笔，金额50338.93万元，贷款余额12783.97万元，占全省汽车按揭贷款总量的27.23%，全省排名第一位。

充分调研，分析市场，明确定位。自2011年以来，汽车按揭贷款业务已在中江县域内商业银行中开办，但部分商业银行准入条件高、办理速度慢，成为困扰客户的难题。面对需求日益旺盛的汽车消费贷款，中江县信用联社果断决定开办汽车按揭贷款。为充分贴近市场、贴近客户、贴近经营实际，该县信用联社积极开展调研，面向汽车经销商、消费者进行走访调研。同时，到开办汽车按揭贷款的银行，咨询汽车按揭贷款业务，了解办理流程。针对国有商业银行准入门槛高、审批半径长、利率较高、还款不便等劣势，在充分论证和借鉴住房按揭贷款先进经验的前提下，中江县信用联社提出，要开发一款快速便捷、贴近客户、低成本的汽车按揭产品。

关注需求，开发产品，精准切入。实现产品特点和消费者需求的无缝契合是打开市场之门的金钥匙。要开发一种并不算新鲜的产品，农信社的汽车按揭贷款必定要有不同于他行之处。中江县信用联社结合自身管理和业务实际，寻求突破：一是实现审批半径的最短化，授权营业部负责人对汽车按揭贷款进行审核，用最短的审批半径，提升汽车按揭贷款的办贷效率，从客户申贷起，最短2个工作日即可实现放款提车。二是将车贷客户的工作和经营情况作为重点考察点，将其房产、地产作为贷款的参考依据，降低准入，为轻资产的客户降低了申贷门槛。三是实行灵活的还贷方式，按揭贷款期限满一年后，客户可根据自身资金流动情况，提前偿还贷款本金，无需预约，且不扣收客户提前还款违约金，降低了客户的资金成本。四是汽车按揭贷款推出初前三年，利率按照贷款基准利率执行，不上浮。

加强宣传，共同发力，提量增效。新产品的上市，离不开宣传的推动，为使汽车按揭贷款迅速融入市场，赢得客户，中江县信用联社发动合作方，结合其“快速便捷、贴近客户、低成本”的产品特点，多面开展宣传。一是充分利用自身力量开展宣传，制作宣传资料，做好厅堂宣传；柜员、客户经理结合客户需求，锁定目标客户，进行精准宣传营销。二是利用城乡墙体广告、公交站台、擎天柱广告牌等宣传资源进行宣传，扩大产品的公众认知度。三是联合车商，向购车客户介绍汽车按揭贷款产品，用产品的优势特点打动客户，拓展市场。

紧随市场，紧贴客户，改革创新。能不断适应市场和客户需求的产品才是有生命力的产品，中江县信用联社的汽车按揭贷款从2011年8月起的53笔，金额1153万元，到2017年3月末的2679笔，金额13957.29万元，发展的背后是其紧随市场、紧贴客户的不断革新。结合宏观经济和车贷市场的不断变化，中江县信用联社调整间客式按揭贷款运行模式，对担保公司担保的汽车按揭贷款采取限制进入措施，采取车行提供担保的模式，保障了客户的权益，也降低了汽车按揭贷款的风险。截至2017年3月末，中江县信用联社累计发放汽车按揭贷款4830笔，金额53633万元，其中不良贷款仅有19笔，金额283.82万元，有效防控了担保风险。

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