小保险关乎大体系

——从中国人寿实践看农村小额人身保险可持续发展路径（上）

□本报记者 张学文

有了新型农村养老保险，农民有了养老钱；有了新型农村合作医疗，农民看病的大部分可报销。但人身发生意外，急需大笔用钱，农民该咋办？

四川省在实践中得出答案：借力农村小额人身保险，促进农村保障体系全面完善。

小保险关键时刻帮大忙

12月6日下午1点多，阳光明媚。中江县辑庆镇联丰村二组村民侯天长见中国人寿中江县支公司客服人员来回访赔付情况，他连声感谢。

去年11月13日，侯天长去砍竹子，一不小心摔断左腿。由于他在中国人寿中江支公司投保了农村小额保险，在医院经实时赔付系统进行身份确认后不用交付押金便接受治疗。一个多月后出院了，费用结算时，新农合报销26000元，中国人寿赔付4500元。

侯天长高兴地告诉记者：“花了50多元保费，在医院享受了绿色通道，确保了救治不被耽误，出院时就拿到赔付款。这个小保险可帮我大忙。我现在已能砍竹编筐挣钱，卖一个竹筐20多元，一天可编三五个。”

与侯天长早日恢复挣钱不同，农村小额人身保险的赔付，无疑是给遭遇车祸后的三台县富顺镇胜利村三社村民杨桂华雪中送炭。今年1月29日，她乘坐老伴驾驶的电动三轮被一机动车撞翻。后得到中国人寿2万多元赔付，解决了老伴料理后事与自己部分医疗费用。12月6日，她接受记者采访时说：“两个人办了这个保险，只花了60元，也就是少吃三两斤猪肉，但关键时候，却给我们帮了大忙。”

记者了解到，截至12月11日，中国人寿四川省分公司开办的农村小额人身保险今年已覆盖全省19个市州，在全省155个县赔付70084件，赔付2.4亿元，为全省农村人口提供了2100亿元风险保障。

小保险成就农村大体系

“如果农民没有买农村小额保险，发生意外身故后，家里壮劳力又在外打工，这时，你们会通过什么方式帮助他们？”12月6日，记者在中江县辑庆镇采访时向镇党委书记张鹏提出了这一问题。

这时，张鹏向记者展示了一张正要贴出去的辑庆镇团委、关工委发起的爱心募捐倡议书，号召全镇人民为患了癌症的一小学老师的女儿捐款，内容情真意切:“不管你是不是他的学生、朋友，是不是认识他，有力的出力，有钱的出钱，不管多少，10、20、50、100、500元，都请伸出你的援助之手，谢谢了。”

看着记者读完这一倡议书后，张鹏说：“这是解决这一问题的两种方式之一，向社会发起募捐，与此同时，我们更多地是发动机关干部捐款。另一解决的渠道就是民政救济。对于民政救济，镇领导只有50元至200元审批额度，500元要镇党委审批。1000元以上镇党委要请求县民政局支持，但这种支持最多也就是5000元。”

在基层工作多年的张鹏，对农村小额人身保险体会很深：“现在，在国家支持下，农民有了新农保，可解决基本养老问题；有了新农合，可解决基本就医问题。但在解决意外伤亡上，还是个空白。如靠大额的商业保险来弥补，农民又买不起，唯有农村小额人身保险来填补。”他总结说，“这个保险虽小，但有了它，农村保障体系才算完善。”

对此，三台县富顺镇镇长邓前红也有同感。他说：“农村小额人身保险与新农保、新农合共同构建起农村保障体系，它是这一体系不可分割的组成部分。每人只需出30至40元保费，就可将意外风险降至最低。”

说起这一保险的好处，他赞不绝口：“这30至40元，摊到每天，也就是角把钱，但可保农民一年的平安，提升农民的幸福感，在农民遇到意外风险时重新燃起生活的希望。”

小保险护航农村大经济

记者采访经过的辑庆镇、富顺镇都是当地有名的经济重镇，在所在县经济总量中占比都比较高。对农村小额人身保险的认识也比较高，参保率基本上是全县最高的，如富顺镇的参保率达到46.2%，辑庆镇还要稍高一点。

谈到农村小额保险对经济发展的作用，不论是张鹏，还是邓前红，他们的感受对全省其它乡镇而言颇具代表性：政府是人民政府，理所应当要管人民的事、关心人民疾苦，但处理农村人身意外这种事，无疑会占用不少的精力。有了农村小额人身保险，保险公司将这一事务帮政府“包”了，镇上的领导就可腾出更多精力，谋划发展经济，帮助更多农民致富。

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