长城华西银行：助力民企勇担责任

长城华西银行成都分行。

川报观察记者卢薇

近日，金融业密集出台文件、频频“发声”，强调进一步优化金融服务体系，建立“敢贷、愿贷和能贷”的长效机制，让民营企业实实在在增强获得感。

全力“资润”民营经济，金融机构既是供给方，更是践行者。“敢贷愿贷能贷、造血输血活血，是我们建行20年来始终坚守的做‘中小企业伙伴银行’的初心，也是我们持之以恒的工作方向。”长城华西银行党委书记、董事长谭运财介绍，全行深入贯彻中央、省委关于支持民营经济发展的决策部署，积极落实“两增两控”目标，助推“服务实体经济，防控金融风险，深化金融改革”三大任务，发力普惠金融，以实际行动支持实体经济、服务民营企业。

数据显示，截至2018年12月末，该行民营企业贷款户数和贷款余额分别占全行贷款户数及余额的85%和73%。小微企业贷款余额近250亿元，在德阳地区市场份额保持在30%左右，其中单户授信1000万元以内的小微企业贷款余额高于全行贷款平均增速17.8%，全面完成人民银行、银保监会监管指标。

完善体制机制实现“敢贷愿贷能贷”

2019年新年伊始，长城华西银行负责人带队，各分支行积极行动，上下联动，全面开展“民企大走访、金融送温暖”活动。通过下基层摸实情，面对面了解企业困难和融资需求，针对企业反映的相关问题和建议，积极采取有效措施，做到“早对接、早投放”，及时落实信贷支持，着力解决民营企业融资困难。

在充分调研基础上，该行日前制定出台了《支持民营企业发展实施意见》，围绕提高战略定位、加强资源配置、优化内部机制、创新产品和模式等四个方面，提出20条针对性措施。明确将支持民营企业纳入全行中长期战略规划，腾挪信贷资源，拓展融资渠道，优化贷款审批流程，完善授信政策，调整优化贷款担保方式，降低融资成本，健全尽职免责和容错纠错机制，从多方面将支持民营企业发展相关举措制度化。

不仅如此，长城华西银行还成立了全省首家持有金融许可牌照、提供小微企业金融服务专营机构——小企业信贷中心，并在德阳、成都、泸州等地开设四家小微支行。充分发挥专营机构优势，大力支持民营小微企业发展。成立德阳唯一一家“科技专营支行”——高新科技支行，累计为上百户科技型企业及军民融合企业发放贷款超过70亿元。

为进一步增强基层经营单位信贷积极性，长城华西银行根据贷款经营单位资产规模、不良率、管理水平以及借款人信用等级、所申请业务品种等不同情况进行特别授权，增强基层经营单位信贷自主权，提高贷款审批效率，为金融优惠落地、支持民营企业打通“最后一公里”。

创新产品服务助力“造血输血活血”

位于广汉的某皮具伞业有限责任公司与长城华西银行已合作多年，双方的缘分最早始于10多年前。这家企业是四川省重点社会福利企业，在职残疾员工数量比例约40%左右，主要生产销售军品、储备物资等。

2018年底，这家企业取得一批新订单，需在2019年3月底前交付。时间紧任务重，企业现金流遭遇困难，遂于2018年12月25日紧急向长城华西银行申请新增5000万元流动资金贷款用于购买原材料。

了解企业融资需求后，本着支持军民融合及民营企业发展初衷，总行相关部门与广汉支行上下联动、高效对接，快速完成专项调研等贷前工作，打破产品固有操作模式，在一周时间内确定授信方案并获得总行授信批复。

今年1月，长城华西银行成功向这家皮具伞业公司发放纯信用流动资金贷款5000万元，缓解企业资金周转压力、支持企业顺利完成订单，让企业真切感受到银行真正是“雪中送炭”。

另一家什邡本地小微出口企业也有类似的经历和感受。这家企业2007年挂牌新三板，主要从事新型肥料的研发、生产、销售、出口，开展多年国际贸易业务，全年结算量2000万美元左右，具有客户分散、单笔金额小等典型特点。2018年，这家公司与墨西哥、肯尼亚、印度等国家的客户签订出口订单，总金额约650万美元。企业流动性收紧，无法抽调足额资金购买生产原料，若无法及时完成生产，将对企业国际贸易产生不利影响。

了解到企业资金需求后，总行相关部门与什邡支行立即成立专项项目小组，开展对企业实地尽调工作。在调查中，了解到企业厂房、设备、土地等抵押物均已抵押给他行，固定资产抵押措施较弱。为切实解决企业困难，通过反复梳理企业财务结构并进行账期分析后发现，这家企业应收账款账期较短、回款准时、质量较高，长城华西银行迅速申请将其纳入出口企业综合金融服务平台，在无固定资产抵押的情况下，采用出口信保项下应收账款质押的方式为企业解决了融资困难。

在行领导关心下，总行相关部门与支行齐心协力，按照企业资金需求，2018年为这家企业分次发放贷款11次，每次平均仅用10个工作日就完成尽调、审查、落实担保条件等所有工作，全年成功为其发放出口信保融资481.8万美元，为企业“走出去”保驾护航。在长城华西银行的资金“血液”循环输送下，这家企业国际贸易发展迅速，2018年进出口量达到2017年的两倍，成为什邡市进出口总量和国际收支排名第一的本土民营企业。

化解企业的融资困境，是长城华西银行积极创新、审慎经营，支持地方民营经济发展的缩影。

近年来，在产品创新方面，长城华西银行针对民营企业融资需求“短、小、频、急”的特点，对既有的“诚易贷”“烟草贷”“小额保证保险贷”“e循贷”等信贷产品优化升级，更精准契合民营企业需求。同时，针对性推出“银税互动·税易贷”产品，让诚信纳税人以信换贷，降低融资成本，拓展民营小微企业、政府部门、银行的合作深度。

同时，在服务效率方面，长城华西银行根据存量民营企业合作情况，制定民营企业“白名单”，加大对“白名单”企业的支持力度。充分考虑客户经营周期等特点，进一步优化还款方式，降低企业融资成本，实施不还本续贷，简化续贷流程等便利措施。

“金融经济的鱼水关系，决定了银企本是命运共同体，因此，积极支持民营企业，就是我们的责任使命。”谭运财表示，今年将通过“定方案、推产品、减费用”三管齐下，形成合力，为民营经济向好发展营造良好融资环境，陪伴民营企业“爬坡上坎”，与民营企业共生共荣，为推动治蜀兴川再上新台阶作出更大贡献。

转载自3月6日川报观察

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