四川省农村信用社惠农兴村扶微助小两大金融服务民生工

四川省农村信用社“惠农兴村”、“扶微助小”两大金融服务民生工程惠及全川

四川省农村信用社，不事喧哗，静然无声地浸入人们的生产生活中。

目前，全省农村信用社农户贷款1152.6万户，余额1689.3亿元，占全省所有金融机构总额的98%和88%。

小微企业贷款298.63万户，余额2361.25亿元，占全省同业的90.83%和40.58%。

各项存款在全省同业率先突破6000亿元，为其金融服务能力标注了新高度……

数据呈现了结果，却往往省略了过程。它其实饱含着四川农信服务“三农”、服务小微企业、服务社会的使命担当，演绎了四川农信的奋力追赶，孕育出四川农信的脱胎换骨。

□许猛 邓一戈

A

让农民享受与城市人一样的金融服务，这是四川农信的至高理想。在实现理想的路上，四川农信上下求索，奋勇当先。

城乡统筹发展的内容之一是让农民享受与城市人一样的公共服务和文明成果，让农民享受与城市人一样的金融服务，四川农信社走在前面。2010年，在全国率先开发了首条农户小额信用贷款业务系统，使农户在ATM机上取贷款变成了可能，这是国内农村金融服务普惠制的一个成功样本。2011年，实施“惠农兴村”金融服务民生工程，该工程以“双百”（百分之百地满足符合条件的农户的贷款需求，百分之百地对农户满腔热忱地服务）的工作方针，精心打造便民惠民工程，现已覆盖全川，促进农村金融服务从“一乡一社”到“进村入户”的更新换代。

农村支付结算平台渐趋完善，结算渠道畅通全川。“惠农兴村”工程启动地什邡市禾丰镇谷华村的村民们说：“把这个（EPOS）摆到家门口，我们就安逸了，不上街都取得到钱。”四川农信在各村社设立金融服务便民点，全省131个县3894个乡镇24289个行政村共计安装EPOS机33075台、POS机10866台、ATM机2494台；蜀信卡存量达到2558万张，居全省同业第三位。

农村信贷支持平台初步构建。小额农户贷款管理系统已在全省全面上线并启动二期开发，服务范围覆盖全省4407个乡 （镇）47896个行政村和5689个社区，农户贷款1152.6万户，余额1689.3亿元，占全省同业的98%和88%。“进货就贷，卖货后就还，就像存取款一样方便，非常省事。”村民们这样评价小额农贷。

农村代理业务平台作用有效发挥。四川农信成功代理28项财政性补贴资金，共与全省24家保险公司签订代理业务合作协议，全省共有75家县级联社成功取得代理新农保业务。什邡师古镇洛阳村共1180户农户，每户都补贴卡，500多户有新农保卡，都能在金融服务便民点办理业务，惠及面100%。

“惠农兴村”工程让金融服务从乡镇延伸到村组惠及千家万户，让农民享受方便、快捷、高效的普惠现代金融服务，确保每个农民特别是贫困农民都能享受到最基本公共服务中的金融服务权利。

城乡统筹发展，重点在乡，为全面落实全省“两化”互动、统筹城乡的发展战略，按照 “惠农兴村”工程分“畅通结算、信贷便利、农户理财”三步走的战略，全省农村信用社启动“惠农兴村”工程第二期，盯住留守农户和进城镇农户两大市场，打造“致富之路”农贷品牌，推出“惠农贷”、“富农贷”和“幸福贷”三大系列53款产品，金融机具对全省53585个行政村和社区全覆盖，360°满足全域客户需求，让农民享受城市人一样的金融服务，推动城乡统筹发展。

从理想到实践。以“惠农兴村”工程为载体，“只要有劳动能力的人就可获得金融服务”这一农村金融服务的梦想正在照进现实。

B

在破解小微企业融资难融资贵的世界性难题上，四川农信走出了一条具有自身特色的路子，大力支持全民创业。

创业是时代的主流，创业初期的小微企业融资一直是其创业发展过程中面临的一大难题。支持中小微企业发展、支持全民创业就是支持经济保增长。

千方百计解决小微企业融资难问题，千方百计帮助企业降低融资成本，千方百计提高工作效率、让企业尽快得到贷款，“三个千方百计”，四川农信喊出了最为响亮的口号。

在战略定位上，把小微业务作为核心业务，成立专门的小微企业客户中心，配备专职客户经理3000多人。针对小微企业量身定做的“广汉模式”（动产质押第三方监管贷款、互助式会员制担保公司贷款、商城商户共同体贷款）、“跨越通”系列贷款 （小微企业信用贷款、联保贷款、整贷零还贷款、积分贷款、循环贷款）、商标质押贷款、“惠商贷——中小企业主按揭贷款”等系列产品，已成为支持小微企业的特色品牌、黄金品牌。在业务运营模式上，引进德国IPC公司的微贷技术，在16家县级联社试点取得成功，已在全省范围内进行横向复制推广，彻底改变了过去放贷看重抵押物的状况，让无抵押物的微小企业也可以获得贷款，从更高层次、更大范围提升支持小微企业科学发展的金融服务水平。

微贷技术的引入，为四川农信支持小微企业创业和服务地方经济增长找到了一条有效途径，受到了各级党政的充分肯定和小微企业的欢迎。省政府主要领导在获悉这一情况后作出批示：“探索创新卓有成效，望不断巩固、完善、提高，为微小企业发展做出更大贡献。”目前，四川农信小微企业贷款（含小型、微型企业贷款和个人生产经营性贷款）298.63万户，余额2361.25亿元，占全省同业的90.83%和40.58%，有效缓解了小微企业融资难融资贵的难题。

四川农信实施“扶微助小”金融服务工程，是一脉相通的传承。

“扶微助小”金融服务民生工程以“六个抓手”、“三到家”、“四个更加”全方位服务小微企业。以客户细分、产品创新、渠道建设、服务提升、队伍建设、信用体系建设和风险防范“六个抓手”，做到目标客户细分到家，金融产品特色到家，主动营销服务到家“三到家”，打造小微企业“成长之路”贷款融资品牌，推出 “助小贷”、“扶微贷”、“富商贷”3大系列84款产品，使小微企业“获得贷款更加容易，办理业务更加便捷，存贷利率更加优惠，服务费用更加低廉”，计划到2015年末，全省农村信用社小微企业贷款余额达到4000亿元，支持全民走进创业的春天，全力服务“两化”互动。

服务小微企业只有起点，没有终点，“因势而变、因企而变”，是四川农信支持全民创业、服务“两化”互动的永恒不变。

C

问渠哪得清如许，为有源头活水来。没有理念的创新，就没有四川农信的成长和崛起。

普惠、灵活、便捷，是“惠农兴村”和“扶微助小”两大金融服务民生工程的要义，也是破译四川农信成长和崛起的主题词。

四川省农村信用社联合社自2005年6月成立以来，牢记宗旨，肩负使命。7年来，助农致富、与农共舞，转换经营机制，为党分忧、为民解难，打造核心竞争力，战略转型，猛上台阶，流程银行，惠农兴村，扶微助小……一个个关键词载入四川农信历史的大词典，普惠金融作为主线串起了这些关键词，成为四川农信改革的思想坐标、发展的动力之源、转型的灵魂指引。

四川农信为什么存在？这个本源的问题，在这些实践中越来越清晰，农村信用社存在的价值基于对社会的贡献，越被社会需要，就证明其存在的价值越大；没有使用价值，就没有其存在的价值，这已是全省农村信用社的共识。

所以，“普惠金融”成为四川农信的底色。农村青年创业贷款、返乡农民工创业贷款、农村妇女创业贷款、大学生村官春雨行动贷款，承担了全部藏区牧民定居行动计划和彝区“三房”改造的信贷支持任务，发放了全省70%以上的生源地国家助学贷款，填补金融服务空白乡镇……在这些事关民生、扶助弱势等社会责任的履行上，深深地烙上了四川农信深情的印迹。

2010年，四川农信成为全国银行业13家最具社会责任机构之一；两次获省内媒体大奖的最佳银行业社会责任奖；获四川省民族团结进步模范集体。看似软性的社会责任，成为了市场认同的 “敲门砖”，成为发展的“硬通货”。在倾力服务社会的同时，社会也哺育了四川农信。至8月末，全省农村信用社各项存款余额6176亿元，各项贷款余额3865亿元，存、贷款规模在全省同业中分别由2004年的第4位跃居至第1位、第3位跃居至第1位。

极目未来，省联社党委勾勒了“一体两翼”的发展蓝图。

“一体”即服务社会，发展自己；“两翼”即以改革创新精神推进向现代金融战略转型，以人为本打造一流队伍。服务社会和发展自己是一个有机的整体，是一个战略的两个方面。只有服务社会才能发展自己，只有发展好自己才能更好服务于社会。在这个蓝图中，第一次将打造社会服务功能上升到战略高度，真正把四川农信建成全省规模最大、实力最强、效益最好、声誉最佳的“四最银行”。

四川农信，以纵横凌云之笔，建设普惠银行，造福千家万户。

四川农信，以生民立命之怀，普众惠民，生生不息。

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