支持小微企业 德阳银行业很给力

近年来，德阳各银行业金融机构进一步落实“四单管理”，健全“六项机制”，加大对小微企业的有效信贷投入，积极金融产品创新，取得较好成效。截至去年底，包括票据贴现在内，全市银行业金融机构共向3356户小微企业发放贷款193.21亿元，占全部贷款的26%，较年初增加40.29亿元，增长26.34%。

专营机构遍地开花

据了解，截至2011年末，包括工行、中行、建行、交行等国有大行和德阳银行、罗江信用联社等本地金融机构，以及邮储银行、兴业银行等全国性银行业机构在内，共有11家银行业金融机构建立了小微企业专营机构或专营支行，并努力确保专营机构有规模、有资源、有市场，真正服务于小型、微型企业，小企业户数、贷款余额达到其全部贷款户数、贷款余额的60%以上，切实发挥了“专营”的作用。

工行德阳分行就在“专营”上取得了突破性的发展。2010年，该行小微企业贷款余额仅1000多万元，经过两年多发展，到目前为止，该行微小企业贷款高达7亿多元。从贷款户数来看，2010年，该行的小微企业贷款仅有4户，但如今猛增到122户。

独立运营成效显著

对小微企业融资，业内有一个“四单”要求，即单列信贷计划、单独配置人力资源与财务资源、单独客户认定与信贷评审和单独会计核算。在落实这“四单”要求方面，建行、德阳银行等金融机构单列了中小企业信贷计划，像德阳银行就按照德阳市的经济状况、客户需求及上年末小企业贷款占比等因素，综合确定年度本行的小企业信贷增量计划和专营机构信贷计划。中行、建行、交通银行、德阳银行等则单独配置人力资源。如交行单独配置专门的小企业客户经理，任务下达和激励考核均独立计算；德阳银行通过内部选拔和公开招聘等方式建立了一支优秀的小企业金融服务队伍。工行、中行、建行、德阳银行等实行单独的客户认定和信贷评审。如工行对小企业信贷业务实行“四合一”业务审批流程，简化审批程序，减少审批层级。中行、建行、德阳银行等对中小企业贷款实行单独的会计核算，如中行在新的核心银行系统中，对中小企业规模进行专项维护和核算。

服务水平大幅提升

除了“四单要求”，还有“六项机制”，即利率的风险定价机制、独立核算机制、高效的审批机制、激励约束机制、专业化人员培训机制、违约信息通报机制。完善这6项机制对于解决小微企业融资难将奠定坚实的基础。这方面，德阳市银行业同样做出了良好的成绩。中行、建行、交行、邮储银行、德阳银行等建立了利率风险定价机制，如邮储银行根据客户信用等级、还款方式等因素，实行风险定价。工行、建行、交行、德阳银行等建立了独立核算机制，如建行制定了以内部转移定价为基础的独立的成本利润考核办法。建行、邮储银行、兴业银行、德阳银行等建立了适合中小企业的审批机制。如兴业银行根据客户的经营生产、风险状况、授信担保落实情况分别执行快速流程、一般流程和特别流程。工行、建行、邮储银行、德阳银行等建立了中小企业信贷业务激励约束机制，建行、邮储银行、德阳银行、罗江联社等建立了专业化的人员培训机制，如德阳银行建立了专业化的人员培训机制，引进专家“学徒制”，实行一对一的、手把手的培训以及业务实战操作。建行、交行、邮储银行、德阳银行还建立了违约信息通报制度。

产品创新服务需求

此外，为使企业适应从紧的宏观货币政策，全市各银行业金融机构切实加强金融创新，积极创新多种形式的融资产品满足企业生产需求。

工行德阳分行开发了订单融资、三户联保等创新型金融产品，满足小微企业的融资需求。另一方面，为扩大对二重、东电、东汽、东锅等4大厂的配套小微企业服务，该行还开拓全球授信系统，对有海外经营业务的企业实施走出去服务，减少小微企业的融资顾虑。

此外，中行也推出了出口押汇、进口汇利达、福费廷等，建行推出小企业固定资产购置贷款、出口退税池融资等，农村信用社推出动产质押第三方监管贷款、小企业联户联保贷款、惠商贷、惠民贷、惠农贷等，兴业银行推出中小企业IPO综合金融服务专案、工业园区金融服务专案等。其中德阳银行推出的“互助式会员制担保贷款”还作为小企业金融服务特色产品，荣获中国银行业协会2010年服务小企业及“三农”十佳特优金融产品称号。

银企对接打通信息

据悉，去年，市政府金融办、人民银行德阳中心运行和德阳银监分局多次组织中小企业新型融资产品推介会，多家银行业金融机构与数百户中小企业进行了广泛交流，会后，各大银行业机构纷纷根据重点客户名单进行企业走访，调查企业的金融服务需求，寻求合作机会，扩大扶持小微企业客户群。2011年3月15日举办的中小企业融资服务品牌推介会上，中国银行德阳分行为深化银政企交流与合作，现场与2家优质中小企业签订了合作协议，并与数家企业达成合作意向。

近年来，辖内银行业金融机构服务小微企业取得显著成效，获得诸多荣誉。2008年，德阳银行被银监会授予“全国支持中小企业发展十佳地方性商业银行”荣誉称号，其董事长被评为全国小企业贷款工作先进个人。2009年,德阳银行董事长获得四川银行业金融机构中小企业金融服务先进个人。2010年，广汉市农村信用合作联社获得2010年度四川银行业金融机构小企业金融服务先进单位。2011年，罗江县农村信用合作联社等获得四川银行业金融机构小企业金融服务先进单位，罗江县农村信用合作联社理事长获得小企业金融服务先进个人。

本报记者  谭军

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