省联社转型服务大平台 强力支撑市县联社中后台

——全省农村信用社现代金融机构新模式探析（下）

广汉市农村信用合作联社、宜宾翠屏农村商业银行、名山县农村信用合作联社、仁寿县农村信用合作联社、泸州江阳农村商业银行5家试点 “小银行”的法人机构，按照四川省农村信用社联合社 （以下简称省联社）审批的试点方案，向“小而专、小而特、小而精”发起转变，将压缩、减少的中后台部门改设为前台部门，将腾出来的员工转换到前台加强前台的服务功能，以为客户提供更专注、更专业的服务。

那么，试点“小银行”乃至全省市县农村信用社全部转型为“小银行”后，压缩、减少的中后台部门的功能由谁来承担？

按照省联社的设想，这个功能由转型为大平台的省联社来承担。

□张学文

省联社转型服务大平台

成为市县农信社金融综合服务供应商

按照省联社流程银行建设暨战略转型改革方案，省联社大平台建设的方向是去行政化，探索市场化运作、企业化服务模式，成为市县农村信用社的金融综合服务供应商。

通俗概述，之前的省联社为管理部门，基本上执行的是行政职能。而变身大平台后，省联社则成为一种服务平台，执行的是市场化运作、企业化服务的职能。服务职能包括战略指导、政策协调、信息科技支撑、支付结算、人员培训、产品研发、品牌宣传等。服务职能的实现手段则是打造服务平台。这些平台包括完善现有的计算机中心、培训中心、融资结算中心、银行卡（信用卡）中心平台，组建新的服务平台，包括：电子银行中心，产品研发中心、风险评估中心、集中运营中心等。

“大平台建设旨在打造市县农村信用社普遍需要而想办办不了、办不好和要办难度大、成本高的中后台服务功能。核心价值在于服务，市县法人机构的实际需求是大平台的服务方向，市县法人机构是大平台的客户。助力市县农村信用社轻装上阵打造更便捷、更普惠的核心竞争力，实现在市场营销能力、风险控制能力、持续盈利能力等方面尽早达到现代银行的先进水平。”对于大平台建设的指导思想，四川省农村信用社联合社理事长王华这样描述。

“小银行+大平台”

有机联结铸造四川金融巨舰

小银行轻装上阵，大平台坚强后盾。“+”，按王华的解释就是有机联结，联结则包括三个方面：人的联结、机制的联结、服务的联结。旨在通过快捷、灵活、适时的联结，有效实现“小银行”与大平台之间的信息共享和整体联动，从而实现各用所长、优势互补，早日将四川农信社打造成促进四川经济发展的金融巨舰。

仅仅试点两年多，“+”的效应便开始显现。省联社设立了电子银行中心、融资清算中心等新的服务市县农村信用社的部门，有效促进了市县农村信用社业务的发展。如省联社成立电子银行中心后，从台湾引进4人专家团队，从名校选招18名优秀大学生员工，共同制定全省农村信用社电子银行发展规划、开发新产品、建立新渠道，担当起与全省市县级农村信用社携手实现省联社制定的用三年时间打造具有四川农信特色的智能银行总目标的重任。

在此技术支撑下，广汉市农村信用合作联社、宜宾翠屏农村商业银行等市县农村信用社（行）全速前进。广汉市农村信用合作联社率先为用户提供无卡取款。手机银行用户在其辖内ATM机上通过装在手机里的农村信用社的手机银行软件“e掌通”即可实现ATM机无卡取款。“整个过程只需输入一次手机号，一个预约码，一个卡密码便告完成。”用户郑纯怡高兴地说。这种已与国有大银行比肩的新技术一下成为用户的至爱。截至3月16日,全省市县农村信用社手机银行签约客户达到445483个。以此为标志，全省农村信用社已初步建立起由手机银行、网上银行、短信银行、电话银行、客服中心、转账电话和自助终端等10余个载体构成的电子银行服务体系。

与此同时，在成都银行界专业水平位居前列的省联社融资清算中心的资金业务运营团队也担当起用好用够富余资金的重任。他们在监管许可范围内发挥专业优势，通过多种方式为市县农村信用社服务，全力用活用好资金富余的优势，积极创造省、市县两级法人体制下抱团发展的新优势。

省联社风险总监余江介绍说，通过“+”的有机联结，全省农村信用社流程银行建设暨战略转型的其他方面也已收到效果，总体上走出一条具有四川农信特色的流程银行建设新路子。从前期试点的23家法人机构特别是5家“小银行”试点机构来看，均结合自身实际，深化实施方案，不断创新机制，为全省农村信用社流程银行建设积累了宝贵经验。其显著特点是专业化能力得以增强。如广汉市农村信用合作联社针对不同行业配置相应的营销和维护经理，营销经理负责客户和市场的拓展，维护经理负责贷款发放、贷后管理和客户的维护，专业服务能力大幅提升；另一特点则是中后台大部制管理得以落实。初步解决了原来部门间协作不力、各自为政的“部门制银行”弊端。宜宾翠屏农村商业银行将14个中后台部室调整为7个大部室，前台设立公司金融部、小微金融管理部、个人金融管理部，将精简的中后台人员充实到前台，降低了管理成本，提高了工作效率。与之配套的绩效薪酬考核机制也得以优化。并通过实行专（兼）职风险经理和各营业网点主办会计向业务条线横向报告和风险管理条线垂直报告的方式，建立矩阵型风险管理报告制度，有效提升了风险管控能力。

乘深化改革东风猛提速

全面启动、实施流程银行建设

2014年2月20日，对外公布的《中共四川省委关于贯彻落实党的十八届三中全会精神全面深化改革的决定》提出：“坚持服务‘三农\’方向，探索农村信用社改革的新模式，加快省农村信用联社服务职能转型，推进县级联社改制组建农村商业银行。加快普惠金融体系建设。”在这一强大动力的推动下，全省农村信用社以构建新模式为架构的流程银行建设暨战略转型猛然提速，由试点进入全面启动、实施阶段。

余江说，今年全省农村信用社流程银行建设的具体目标是：前期试点的23家法人机构以“小银行”建设为目标，专注于市场营销、客户服务和机制建设，推动流程银行建设从“形似”向“神似”纵深拓展，实现专业化转型，形成竞争优势。并在今年10月前完成“小银行”建设所有工作内容，接受省联社验收；新启动的86家法人机构将结合自身实际和“小银行+大平台”建设要求，完成各项规定动作。其中，首期培训的51家机构在今年9月底前接受省联社验收；第三期培训的35家机构在今年底前接受省联社验收。

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