始终坚持服务三农服务中小企业服务县域经济四川省农村

始终坚持服务“三农”、服务中小企业、服务县域经济

四川省农村信用社联合社 (以下简称省联社)成立7年来，全省农村信用社(农商行、农合行，以下简称四川农信)始终坚持服务“三农”、服务中小企业、服务县域经济的市场定位，以占全省15.53%的存款资源，发放了占全省金融机构89%的农业贷款、98%的农户贷款、55%的县域中小企业贷款、55%的下岗再就业贷款、71%的生源地助学贷款、100%的藏区牧民定居贷款；承担了全川 2030万农户的28项财政补贴资金代理业务，为全省实体经济的繁荣发展作出了积极贡献。

秉承普惠制金融服务理念

深入实施“惠农兴村”工程

秉承普惠制金融服务理念，四川农信“惠农兴村”工程以创新、完善四川农信服务“三农”体系为核心，倾力打造农村信贷支持平台、支付结算平台、代理服务平台，形成村村有点有机有联络员、户户有档有卡有授信额的全覆盖服务网络和立体式结算营销渠道，让金融服务从乡镇延伸到村组惠及千家万户，让农民享受方便、快捷、高效的普惠制现代金融服务。预计到2013年末，农户小额信用贷款授信1000万户，涉农贷款达3500亿元，金融机具覆盖全省45939个行政村和4303个社区，总量突破15万台（套）。

至2011年末，四川农信“惠农兴村”工程取得阶段性成果。一是农村信贷支持平台成功构建。小额农户贷款管理系统已在全省全面上线并启动二期开发。其服务范围覆盖全省5136个乡 （镇）52431个村，录入农户资料608万户，完成评级430万户，授信总额1000亿元、发放贷款60万笔128亿元。创新开发了“惠农安居贷款”、“惠农自助贷款”、“惠农基础设施贷款”、“惠农创业贷款”、“惠商贷”和“惠薪贷”等信贷产品，积极满足农村有效信贷需求。二是农村支付结算平台建设逐步完善。全省131个县3894个乡镇18631个行政村共计安装电话支付终端30521台，交易笔数116.23万笔，交易金额11.24亿元；共有21026户个人客户、1229户企业客户开通网上银行，发生交易58996笔、金额30.78亿元；短信业务签约个人客户33.32万户，企业签约客户4406户，发送通知506.28万条；共计投放自助银行设备1945台，新增自助银行设备922台，累计发生交易5355.13万笔，交易金额280.22亿元。蜀信卡存量达到2000余万张，居全省同业第三位；发展特约商户5760家，布放POS机具6920台，分别居全省同业第五位，增速居全省同业第三位。三是农村代理业务平台有效拓展。成功代理28项财政性补贴资金；切实抓好代理保险业务，共与15家保险公司签订代理业务合作协议；大力开展新农保代理业务。截至目前，全省共有75家县级联社成功取得代理新农保业务。

随着“惠农兴村”工程的全面实施，省联社决策层的普惠制金融服务理念正一步步化为各县（市、区）联社的实际行动。如首批试点的什邡联社已基本实现一户一卡(蜀信卡)、一户一额（授信额）、一村一机(E迅通)、一村一点（金融服务点），让农民享受到现代化的金融服务，有效满足了现代农村各种经济主体多元化的金融需求。

创新破解“融资难”、“融资贵”倾力支持小微企业发展

近年来，四川农信一直致力于小微企业金融服务创新工作，在实践中真正落实小微业务的战略地位，努力探索破解小微企业“融资难”、“融资贵”的有效途径，取得良好成效。

截至2012年6月末，四川农信小微企业贷款（含小型、微型企业贷款和个人生产经营性贷款，下同）余额2361.25亿元，占全省银行业小微企业贷款余额的40.58%；农信社小微企业贷款户数298.63万户，占全省银行业小微企业贷款总户数的90.83%。为全省小微企业和实体经济发展作出了积极的贡献，是全省金融服务县域经济和支农支小的主力军。

在战略定位上，实施 “3个千方百计”工作方针——千方百计解决中小企业融资难问题、千方百计帮助企业降低融资成本、千方百计提高效率，让企业尽快得到贷款,确保小微企业贷款增量不低于上年同期、增速不低于各项贷款平均增速。截至目前，全省每个县级联社（农合行、农商行）建立了为小微企业客户服务贷款中心，配备专职客户经理3000多人。如广汉联社在城区设立专门微贷中心的同时，在全辖18个乡镇网点配套设立了18个信贷中心，并配备不少于3名客户经理负责辖内小微企业、个体工商户的信贷服务。

在产品创新研发上，四川农信针对小微企业短、频、急的融资需求，量身定做的“广汉模式”（动产质押第三方监管贷款、互助式会员制担保公司贷款、商城商户共同体贷款）、“跨越通”系列贷款（小微企业信用贷款、联保贷款、整贷零还贷款、积分贷款、循环贷款）、商标质押贷款、“惠商贷——中小企业主按揭贷款”等系列产品，已成为四川农信支持小微企业的特色品牌、黄金品牌。目前，全省采用“广汉模式”累计发放动产质押第三方监管贷款133户，金额达11.3亿元；累计发放互助式会员制担保贷款286户，金额达42.6亿元；累计发放商城商户贷款381户，金额4.52亿元；累计发放微型企业贷款4268户，金额9.19亿元。广汉联社采用动产质押第三方监管模式累计发放贷款3039万元支持的广汉市家乐粮油食品有限公司，现已成长为拥有资产2418万元、销售收入8897万元、员工120人的知名民营企业，并获得了德阳市市级 “重点农业产业化龙头企业”的殊荣。

在业务模式和运营模式的探索上，也是硕果累累。2010年8月，省联社引进德国IPC公司的微贷技术，在罗江联社进行微贷业务的试点，初步建立起适合微型企业客户特点的贷款业务运营模式。目前这一模式已在全省推广。同时，省联社组织开发微贷业务系统，将微贷业务的组织架构、产品、流程、风控体系固化，确保微贷业务的推广不走形、不变样。积极探索“微贷下乡”的组织架构、业务流程和IT系统建设，将目前服务于城镇地区的微贷拓展到乡镇农村地区，让农村地区的经营性农户也享受到专业化的金融服务。

全力服务实体经济的同时，四川农信的各项业务取得长足发展。截至2012年8月末，四川农信社各项存款余额突破6000亿元大关，达到6176亿元。这不仅省内首家突破6000亿元的银行业金融机构，也是西部农信社第1家、全国农信系统第6家突破6000亿元的银行业金融机构。

□廖甫江 余四勇

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