比“宝宝类”基金收益高 你购买过这种理财产品吗？

本报讯 （达州日报社全媒体记者 胡健） 或许很多人都不知道，有一种保险产品叫“养老”，其规模已超万亿且有稳健的收益，这类个人养老保障管理产品有什么特别之处？近日，记者采访了保险从业人士，对这类投资理财产品进行了剖析。

理财通、支付宝可购买

在微信支付理财通页面中，记者看到在稳健理财一项，按期限不同分类的保险产品中有不少“养老产品”，均为中低风险，1000元起购。流动性最高的灵活申赎产品，收益率普遍为2.8%、2.9%，略高于“宝宝类”基金产品。其中，泰康养老汇选悦泰产品，近一年净值增长率已高达7.69%。

仔细查看这些养老产品后，记者发现封闭期1至3个月的，收益率可达3.5%左右。封闭3个月以上的，收益可达到4%以上。封闭一年以上的，收益率水平多在4.5%以上，部分可到4.8%、4.9%。

不仅在微信财付通，在余额宝的安稳理财产品中，这类养老产品也占据了一席之地。

公募资管业务规模上万亿

“这些产品均由养老保险公司推出，官方名称是个人养老保障管理产品。”达城保险业人士杜女士告诉记者，个人养老保障管理产品以中短期的资金管理为主，一般为2年期以内，定位为满足个人财富管理需求的非保本、公募性质的资产管理产品。

可以简单理解为，这是养老险公司开展的一种理财型业务。一类养老保险公司表外的公募资管产品，兼具公募公开透明和保险长期稳健的特点，产品设计灵活多样，收益可观稳健，目前养老保障业务的规模已经有1万多亿。同时，这个业务不仅对消费者有利，对各家养老保险公司也是重要业务。

“据说，这个业务比传统的年金管理业务有更丰厚的管理费收入，各家养老险公司都很重视。”杜女士说。

净值型产品有波动

近两年来，买了这类产品的投资者可能注意到，产品净值有了一定波动。前不久，记者就听闻一位朋友说他投资的某款养老产品，本金亏了200元，由于产品封闭期为1年，一时还不能卖出。

“其实，这是因为养老保障管理产品也开始执行资管新规要求，为净值型，这与公募基金类似，有涨有跌。”杜女士称，对于这种阶段性的净值波动，如果不是急用钱的话，相信长期持有可以化解这个问题。在各类资管产品都走向净值化的趋势下，投资者要逐步提高对波动的容忍度。并且就目前来看，养老保障管理产品发展远好于享受税收递延优惠的税延养老险，且收益比“宝宝类”理财高出一截，算是不错的投资理财方式。

不过，个人养老保障管理产品仍偏向中短期理财，距离长期的真正的养老产品还有较大差距，预测未来也会逐步走向长期化。

据了解，个人养老保障业务的资金主要投资于流动性资产、固定收益类资产及非标准化债权类资产等。

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