没写借条遭遇对方不认账、盲目担保被连带还钱…… 提防民间借贷中的这些“坑”

法 治 经 纬

践行群众路线 深化“法律七进” 推进依法治市 建设法治达州

借钱容易要钱难，很多人在借贷时因为碍于颜面、疏忽大意或者太过信任等原因，踩了民间借贷的“坑”，结果惹上官司。其实，这些看似友好互助的民间借贷中“暗藏玄机”，无论是出借人还是借款人，都要擦亮双眼，谨慎识别。

没有书面凭证

“空口无凭”

张三与李四系朋友关系。一日，张三因急事用钱，但身上没带现金，便随口向在场好友李四借款，李四鉴于双方是多年好友对张三信任有加，在张三没有出具借条的情况下便爽快借出8000元现金。后来，超过了约定的时间，张三没有如约还款，李四向他索要，但张三却丝毫没有还款的意思。后李四再次在电话中向张三询问并试图进行录音取证，说：“我借给你的8000块钱你什么时候还？”不料张三竟矢口否认借款一事，李四一气之下便以此通话记录为证据，将张三告上了法庭。

法院审理认为，李四提供的通话录音只能反映其曾经向张三主张过债权的事实，但因为张三矢口否认，现有证据不足以证明李四向张三出借过款项，所以李四仅以录音证据证明他与张三之间发生过借款的事实，法院不予认可。最终，法院判决驳回了李四的诉讼请求。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条规定，出借人向人民法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。

律师提醒：在向他人借钱的时候，一定要有留存证据的意识，除了借条、欠条等，还应当保留好转款凭证。一旦发生纠纷，只有证据才能还原事实的真相。

盲目担保

“坑”你没商量

2018年1月，刘某看到一家正在经营中的饭店要转让便想接手，因资金不足，几经介绍，刘某找到宋某借款20万元，并约定2018年6月底偿还。宋某担心刘某到时不能还款，便要求刘某提供担保。刘某想到自己的发小洪某，一顿酒足饭饱之后，财大气粗的洪某便在借款合同担保人处签字。后刘某经营失败，借款到期后，仅偿还了宋某5万元。宋某多次向刘某索要借款，刘某一直推诿，宋某便向担保人洪某索要，洪某以宋某应先向刘某索要为由亦不还款。2018年10月，宋某将二人诉至法院，要求二人偿还借款15万元。

法院审理认为，洪某作为保证人，在对保证方式没有约定的情况下，应当按照连带责任保证承担保证责任，且原告宋某起诉时未超过保证期间，故依法支持了宋某要求刘某、洪某连带偿还借款15万元的诉讼请求。

律师提醒：如果要为他人的借款行为提供保证，务必考虑自己的承受能力，选择适合的保证方式，以免财产受损还伤了和气。

网络借贷

“陷阱”频发

张某因资金周转紧张借款无门，好友李某就向他介绍了一款网贷APP。2017年2月12日，张某在该平台上申请借款20万元，借款期限为一年，借款到期后张某需一次性偿还本息共计24.8万元。借款协议同时约定，张某需预先向平台支付咨询费、服务费、审核费等各项费用共计2万元。后张某未能如期还款，就被这家网贷公司起诉到了法院。

法院经过审理认为，这个网络贷款平台在向张某提供借款之前预先扣除了咨询费、服务费、审核费等共计2万元，所以，虽然申请借款的金额是20万元，但张某实际上借到的本金只有18万元。并且，在借款协议中还约定借款到期后张某需支付利息4.8万元，这个利息是以本金20万元为基数按照年利率24%计算所得。借款时，张某已预先支付了各项费用共计2万元，故网贷公司起诉所要求的利息与上述费用合计已超年利率24%，根据法律规定，对于超过部分不予支持。法院最终判令张某偿还原告借款本金18万元并支付以18万元为基数，支付自借款之日起至实际还款之日止按照年利率24%计算的利息。

律师提醒：网络借贷属于民间借贷的一种，利率必须遵守同期银行贷款利率4倍以内这一“红线”，超出部分可以要求返还或者扣减本金。法律不支持“砍头息”和预先扣除各种手续费的做法，预先扣除的利息等费用不得计算在本金之中再计算复利。□施法闻

达州市司法局主办

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