达州农行专业人士：“两看一查”防范非法集资

如何防范非法集资？近日，笔者针对市民普遍关心的这个问题，专访了农业银行达州分行内控与法律合规部的专业人士何先生。

据何先生介绍，当前表现出来的非法集资活动具有欺骗性、诱惑性和维权难等特性，非法集资行为人大多是以许诺高于银行同期利息数倍的回报，或利用虚假宣传迷惑、获取投资人的资金，从而实施对社会公众的金融欺诈。因此，何先生提醒广大市民尤其是老年人，遇到有关经济金融投资宣传介绍时，要做到“两看一查。”

所谓“一看”，就是看融资产品的回报率是否过高，多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。我国规定，超过国家规定贷款利率4倍以上的不受法律保护，可作为判断回报是否过高的参考。一个企业正常的年利润一般不会超过20%，超高利投资回报分配不可能维持太久。“快速致富”、“高回报、零风险”极有可能是投资陷阱。

“二看”，就是看融资企业的主体资格是否合法。投资者可以通过政府网站 查询相关企业是否是经过国家批准的合法上市公司，是否是可以发行公司股票、债券、国家规定的股权交易场所等。如果不具备发行、销售股票、出售金融产品及开展存贷款业务的主体资格，就涉嫌非法集资。也可以通过查询工商登记材料，查明相关企业是否是经过法定注册的合法企业，是否办理了税务登记等，如果主体身份不合法、不真实，则有欺诈嫌疑。

同时需做好“一查”，即通过媒体和互联网资源，搜索查询相关企业违法犯罪记录，防止不法分子异地重犯。面对亲朋好友低风险、高回报的投资建议和反复劝说，多与懂行的朋友和专业人士仔细商量、审慎决策，防止成为其发展下线的目标。市民可以向相关部门和专家进行咨询，待了解详情后再做决定，切不可抱侥幸心理，盲目投资。

何先生说，在经济生活中，市民应增强理性投资和风险自担意识。他分析道，高收益往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。非法集资是违法犯罪行为，参与者投入非法集资的资金及相关利益同样不受法律保护。因此，当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时，一定要认真识别，谨慎投资，依法保护自身权益。□郑年孝 罗川

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