银保监会发布《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》 到银行柜台办业务须提供更多私密信息

当市民到银行柜面办理业务时，工作人员询问到客户的职业、学历、家庭关系、常住地址、电话号码等私密相关信息，千万别觉得工作人员是有意为难或是多管闲事，这些都涉及银行业反洗钱义务的相关要求。

工行达州分行工作人员告诉记者，为维护存款人的合法权益，保障存款人的资金安全，避免产生不必要的经济纠纷，工行达州分行已持续开展个人客户身份信息核实工作。工行客户收到95588短信，或在工行网上银行、手机银行、智能终端等渠道办理业务过程中系统显示需要完善信息的提示时，需及时在系统中进行信息完善（个别信息需要到网点进行完善）。若客户未能及时完善本人相关信息，将无法正常办理业务。

自2019年4月1日起，工行将根据《中华人民共和国反洗钱法》第十六条、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十九条相关规定，对在该行留存身份信息中存在身份信息无法核实、不真实或身份证件有效期过期或身份证件类型有误等情况的客户名下账户中止提供金融服务。

为预防洗钱和恐怖融资活动，落实《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》，2月21日，银保监会网站发布公告称，《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》正式公布。

据了解，《办法》共五章五十五条，从完善银行业金融机构内控制度、健全监管机制、明确市场准入标准等方面，建立了银保监会银行业反洗钱工作的基本框架。

银保监会指出，《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》从内部控制角度，对银行业金融机构提出了反洗钱和反恐怖融资工作要求。银行业金融机构应当按照风险为本的原则，将洗钱和恐怖融资风险管理纳入全面风险管理体系；建立完善的反洗钱和反恐怖融资内部控制制度；明确董事会、监事会、高级管理层及相关部门的职责分工；有效履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存以及大额交易和可疑交易报告等各项反洗钱和反恐怖融资义务。

《办法》为银保监会做好银行业反洗钱监管工作奠定了制度基础，构建了银保监会银行业反洗钱监管工作的整体框架。银保监会将逐步在银行业监管规则中嵌入反洗钱和反恐怖融资监管要求，加强日常合规监管，督促和指导银行业金融机构建立健全反洗钱和反恐怖融资内控合规制度。《办法》从机构、业务、人员的角度，系统梳理总结了银行业反洗钱市场准入工作要求，加强对机构的投资入股资金、股东背景等的审查，防止不法分子通过设立金融机构进行洗钱活动。

□本报记者 戴静文

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