透支的信用

随着经济社会水平的提高，超前消费的方式被越来越多的人们接受，很多银行都提供了办理信用卡的业务。但有借就要有还，信用卡以信用为抵押，不还钱就会造成征信不良的后果。即便如此，也有人恶意透支信用卡，达到非法占有的目的。我在开江县人民检察院公诉科任职期间，就办理过一起以虚假收入证明办理信用卡，恶意透支后逾期不还的案件。

2014年10月，家住达川区南外临江路的无业人员胥某某接到朋友电话，称两人可以一起合伙买辆二手车做拉碎石的生意。想做生意苦于没有本钱，胥某某无意间在街上看见办理信用卡的小广告，顿时萌生了办信用卡的想法，便按照小广告上的联系方式打了过去。

胥某某心里很清楚，自己没有工作和稳定收入，根本办不了信用卡。但小广告的联系人却告诉他，手续很简单，称自己可以为胥某某出具一张用工证明，胥某某只需要出具本人的身份证及复印件，就可以在无工作稳定收入的情况下，实现申领额度为两万的信用卡，对方还告诉他只需支付3000元作为服务费用。

办卡过程中，广告联系人将自己出具的虚假收入证明及胥某某本人的身份证及复印件等材料向开江农行柜台进行申领，银行方核实后进行登记，一个月之后两人领到了卡。信用卡一到手，胥某某当即取出20000元现金，除去3000元给小广告联系人，剩下的17000元全供自己挥霍。

在信用卡还款期限到期之前，银行都会进行短信催收提示。一个月之后，胥某某便收到了农行的催款短信。在规定限期到期后，农行分别于2015年3月22日、5月8日、5月16日三次催收欠款，但胥某某都以目前没有钱、没有工作无法归还的借口推脱，拒不还款，还恶意透支本息，逃避还款。

2015年5月，中国农业银行清理当年的信用卡业务，发现问题的农行开江支行风险管理股经理到公安局报案。

农行方面提供了办卡人申领信用卡的有效身份、单位、收入等证明及催款通知等证据，开江县公安局开始立案侦查，初步确定被告人胥某某的犯罪事实，开江县公安局在其住处将其抓获。

经查，胥某某的犯罪行为完全符合恶意透支的条件。开江县人民检察院随即将胥某某以涉嫌信用卡诈骗罪移送至开江县人民法院审查起诉。2016年12月，开江县人民法院公开开庭审理胥某某涉嫌信用卡诈骗一案，胥某某被判处有期徒刑一年，并处罚金两万元。

在此，我提醒广大民众，信用卡因为方便快捷提前消费的便利，成为市民超前消费的一种选择，但它是以信用作为额度消费，如果不按期还款，有违信用的话，不仅会对银行的金融秩序造成影响，透支的也是本人的信用，会对日后的工作生活带来诸多不便。

□张娇/讲述 陈军 本报记者 戴静文/整理

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