给职业放贷套上“紧箍咒”

同一原告，在同一法院一次以民间借贷为由起诉十多个案件；开庭时原、被告互不相识，借贷关系却真实发生了；借款合同上的金额和实际借到手根本不一致，利率更是高得惊人……记者近日对天长市、芜湖县、枞阳县法院采访时发现，这样的诉讼怪象层出不穷。天长市法院已通过建立职业放贷人名录、联动惩戒机制等方式，打击职业放贷人企图利用诉讼程序实现非法利益合法化的行为。

诉讼常客套路多

素有安徽东大门之称的天长市，县域经济发达，民营企业有1.3万多家，资金拆借十分普遍，民间借贷案件数逐年攀升。2015年以来，天长市法院逐年受理民间借贷纠纷案件数量分别为906件、1077件、1403件、1423件，分别占民商事收案总数的17.6%、27.3%、29.3%、30.1%，总标的额达16.98亿元。执行案件中，民间借贷纠纷案件数占比高达43.41%。

“作为同一原告，以民间借贷为由起诉的，近3年内超15件的有5人，超过10件的有8人，最多的接连起诉18件。这些职业放贷人已经成为法院的常客。”天长市法院立案庭负责人徐美琴介绍说。

这样的常客同样活跃在芜湖县法院。2017年，该院受理民间借贷案件823件，同比增长54%；今年截至11月30日，受理605件，涉职业放贷案

，件占民间借贷总量的8.2%7月份一次性受理了32件涉职业放贷案件。范某先后来到芜湖县法院，以民间借贷为案由陆续起诉田某等13人。这一现象引起了有多年审理民间借贷案件经验的法官陶静波的警觉。庭审中，两名应诉的被告均表示范某并非实际出借人，实际出借人为无锡某公司，是经别人介绍到该公司借款，并办理了借款手续。范某提交的证据除借条、收条各一份外，还有一份出借人栏空缺的格式化借款合同。两名被告的答辩、原告提供的证据均验证了陶静波的猜测,无锡某公司就是典型的职业放贷。

“职业放贷人除具有放贷职业化、起诉材料格式化特点外，还具有高额利息隐秘化，借款人很容易落入提前设计好的圈套。”芜湖县法院民一庭庭长吴小兵介绍了职业放贷人的特征，“在一起民间借贷案件庭审中，被告李某当庭口头抗辩，借款20万元，扣除保证金、平台管理费等，实际拿到手的只有16万元，而原告胡某出示的借条却写明借款金额为20万元。李某的口头抗辩因无证据支持而未被法庭采纳，最后被判败诉。”

“职业放贷人为规避法律，可能会采取‘砍头息’、出具阴阳借条等方式掩盖高额利息。而被告因急需用钱等原因，签下事与实不符的协议，庭审中虽提出抗辩意见，但缺少佐证，最后导致败诉。”天长市法院民一庭庭长李锦章说。

虽然法律不保护高于年利率24%的利息，但由于职业放贷人资金实力控制了借贷过程中的话语权和游戏规则，常常能够以合法形式维护其不当利益。据了解，近几年职业放贷人起诉的借贷案件胜诉率普遍较高。

职业放贷蕴藏风险

李某的妻子田某，生前无正当职业，经常借钱给别人赚取利息，也时常向他人借款，从中牟取利息差，是一名典型的职业放贷人。据统计，2014年10月至2017年10月，田某作为原告在天长市法院有民间借贷案件13件，总标的额547万余元；作为被告有15件，总标的额690万余元。2017年底，田某因一笔200多万元的贷款未及时回笼，导致“资金链”断裂，立即陷入三角债中。2018年1月，不堪债主三番五次上门催债、逼债，田某选择跳楼。

田某自杀身亡后，债主们对其家人催逼债务，引发了群体诉讼。陈某、刁某等16人向天长市法院起诉，要求田某丈夫李某连带清偿债务。案件很快进入执行程序，执行员章黎黎将李某名下的3间门面房查封，进行司法网拍，两次流拍后，最后以物抵债给16名申请人，剩款签订了还款协议，群体执行案件才得以执结。

职业放贷人的行为严重扰乱了金融秩序及经济发展,特别是高利贷、“套路贷”等不法放贷，会引发诸如强迫交易、故意伤害、非法拘禁等暴力违法犯罪及社会治安问题，同时也为诈骗敛财、洗钱等犯罪活动提供了可乘之机。2015年以来，天长市法院查处非法吸收公众存款、高利转贷、集资诈骗、贷款诈骗等破坏金融管理秩序和金融诈骗犯罪案件11起，判处被告人16人。今年，芜湖县法院立案时就发现违法问题，移送了疑似“套路贷”70多件案件到公安部门，涉案金额达900多万元。该院审理的由放贷引发的刑事犯罪案件数，2018年同比增长了30%以上。

加大规制力度

今年以来,中国银行保险监督管理委员会等部门下发“通知”要求对包括职业放贷人在内的非法民间借贷行为进行严打。最高法院下发《关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》，要求各级法院加大对借贷事实和证据的审查力度，严守法定利率的司法红线，切实防范犯罪分子将非法行为合法化。

一张打击职业放贷人的网悄然拉开。天长市法院会同税务等部门，建立打击职业放贷人联动惩戒机制。7月1日，天长市法院公布了首批职业放贷人名录，将同一原告在该院3年或1年内案件数分别超过20件或10件，且累计金额超过100万元的7名民间借贷案件常客纳入其中，进行诉讼规制，同时商请税务机关依法补税。

该院执行员梅娟在执行一起民间借贷案件时，对申请人石某近3年来在法院执行案件进行梳理，发现总标的额高达472万元，于是将石某纳入职业放贷人名录。税务机关对石某补缴增值税2万元。石某成为该院与税务机关跨界合作的首例。

此外，天长市法院对职业放贷人参与诉讼进行严格规制：若被告对主体或事实有争议的，一律要求放贷人到庭接受询问；凡被告提出抗辩，原告存在“砍头息”“利滚利”等情形的，一律核查其他案件事实，推定认定是否存在非法高息；一旦发现“套路贷”等涉嫌违法犯罪事实的，移送公安机关处理。律师或法律工作者为职业放贷人代理超过3次的，向司法部门通报情况。

9月26日，姜维安在一起民间借贷案件时，发现原告孙某与被告王某不相识，引起了他的注意。庭后，对孙某在该院同一案由的案件梳理，发现今年有8件，于是将孙某纳入了职业放贷人名录，判决被告只返回本金，驳回其他诉讼请示。

“规制＋补税”机制实施后，天长市法院民间借贷案件增幅同比下降了5.43个百分点，取得了良好的效果。

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