珍爱信用记录 银行贷款不难

■ 本报记者李晓磊

“不好意思，因为您有不良信用记录，无法从我行获得贷款。”6月14日，在全国第11个 “信用记录关爱日”里，全椒县马厂镇刘女士却因不良信用记录被银行贷款拒之门外。原来，去年5月份，刘女士因为信用卡还款逾期一周，上了人行征信系统的“黑名单”。

什么是信用记录？如何查询自己的信用报告？产生不良记录有哪些影响？下面我们就逐一来解答。

信用报告是银行审贷的重要参考

信用记录全面、真实记录个人在银行借贷还钱、遵守合同和遵纪守法情况。既有个人按时还钱的记录，也有不按时还钱或借钱不还的记录。目前个人信用主要储存在人民银行征信系统中，并以信用报告的形式向本人提供查询。个人被采集的信息主要包括三大类：一是个人身份信息；二是信用交易信息；三是个人非银行信息。

“信用报告主要记录了借债还钱的信息，是个人的信用档案，为个人积累信用财富。有了这个经济身份证，能够帮银行评估个人的信用状况，是银行审贷的重要参考。”全椒农商银行相关负责人介绍，目前，个人信用报告广泛应用在商业银行贷款、信用卡审批和贷后管理中，还用于任职资格审查、员工录用等许多活动中。

信用报告能够节省银行审贷时间，帮个人快速获得贷款，如果信用良好还可能获得贷款金额、利率上的优惠。但有逾期记录，银行放贷时会更慎重，不利于获得贷款或会增加贷款成本。所以，个人应该主动了解自己的信用报告，对其中可能错误的信息要及时向征信中心或业务发生银行提出申请纠正，避免带来不利影响。

查询信用报告可现场查、上网查

目前，查询信用报告可通过现场查询、互联网查询两种渠道。现场查询：个人可向所在地中国人民银行分支机构查询，具体地址致电中国人民银 行 征 信 中 心 客 服 电 话 ——4008108866咨询。个人需要携带本人有效身份证原件及一份复印件，填写 《个人信用报告本人查询申请表》后免费查询，每人一年可免费查询两次信用报告。

互联网查询：个人可登录中国人民银行征信中心官网 https://ipcrs.pbccrc.org.cn查询，先进行用户注册，在线进行身份验证，然后提交查询申请。身份验证有私密性问题验证及数字证书验证两种方式。个人在通过身份验证后，第二天会获得短信通知，再次登陆网站进行用户激活，查看信用报告。

不良记录最长保5年莫信“消黑”机构

“信用污点最长保留5年，像刘女士2017年形成的不良，只有到2022年才能消除。其次，不要相信民间消黑机构，花钱并不能消除。 ”该负责人表示，《征信业管理条例》规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

对于民间一些自称能够帮助消除个人信用污点的“消黑机构”，该负责人强调切勿轻信。对于个人信用报告上面存在的不良记录，如果属实，无法消除。但若存在异议，可免费进行异议申请。目前，异议申请只有向人民银行或者贷款经办银行提出申请两种途径。如果经过核实，不良记录属于银行报错，或与个人无关便可消除。这个结果只与不良记录本身有关，与提交人是谁没有关系，不会有谁提交的通过率比较高。如果有些机构要求收取费用，该负责人建议不要轻信。

珍爱信用记录 从保护个人信息开始

记者在此提醒读者朋友，日常生活中，应主动与银行保持畅通的联系渠道，注意更新手机号码，准确提供自己的基本信息。量入为出，按时还款、避免出现逾期。如果已有逾期记录，应尽快还款，积极采取措施避免再次发生；如果逾期信息有误，应尽快提出申请，及时纠正。爱护自己的身份信息，不要将身份证借给别人，不要随意把身份信息提供给别人。一旦发现自己的身份证被盗用，尽快向公安机关报案，维护自己的合法权益。

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