存款保险您了解吗？

■ 本报记者李晓磊

今年是《存款保险条列》实施两周年。近日，为使社会公众更多的了解存款保险有关知识，安徽省多家农商银行启动了普及宣传存款保险和金融知识活动。

什么是存款保险？存款保险的保障范围是哪些？记者采访了相关专业人士为此解答。

“存款保险指国家通过立法的形式，设立专门的存款保险基金。存款保险既可保护存款人权益，又可以维护我国金融安全稳定。 ”宿州农商银行相关工作人员介绍，存款保险是吸收存款的银行业金融机构交纳保费形成存款保险基金，当投保的银行业金融机构经营出现问题时，存款保险基金管理机构依照规定使用存款保险基金对存款人进行及时偿付，并采取必要措施维护存款以及存款保险基金安全的制度。目前，世界上已有110多个国家和地区建立了存款保险制度。

“在中国，存款保险制度早在1993年就提出了，但此后一直沉寂。 ”该工作人员告诉记者，直到2004年，中国人民银行金融稳定局开始起草 《存款保险条例》；2013年，央行在报告中称：“我国推出存款保险制度的时机已基本成熟”；2014年，央行在报告中表示“目前建立存款保险制度的各项准备工作已基本就绪”；2014年10月29日，国务院第67次常务会议通过《存款保险条例》，自2015年5月1日起施行。

《存款保险条例》规定的存款保险具有强制性。我国设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构，应当依照本条例的规定投保存款保险。 “所以说，存款人的钱在这些银行业机构里都是安全的、有保险保障的。 ”全椒农商银行的相关负责人介绍，我国存款保险覆盖的范围，既包括人民币存款，也包括外币存款；既包括个人储蓄存款，也包括企业及其他单位存款；本金和利息都属于被保险存款的范围。但金融机构同业存款、投保机构高级管理人员在本机构的存款，不在被保险范围之内，这主要是为了更好地发挥市场机制的约束作用，防范道德风险。这也是国际通行的做法。

那么存款人需要交纳保费吗？不需要。存款保险作为国家金融安全网的一部分，其资金来源主要是金融机构按规定交纳的保费。收取保费的主要目的是为了加强对金融机构的市场约束，促使银行审慎经营和健康发展。通俗地说，存款保险保费由银行交纳，和储户没有关系。储户能免费享保障、得实惠。

目前，我国的存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。假如个别银行出现问题，同一存款人在同一家银行所有被保险存款账户的存款本金和利息加起来在50万元以内的，实行全额偿付；超过50万元的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。

什么情况下会对存款人进行偿付呢？根据存款保险条例，当出现下列情形时，存款人有权要求存款保险基金管理机构使用存款保险基金偿付被保险存款：存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织；存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算；人民法院裁定受理对投保机构的破产申请；经国务院批准的其他情形。为了保障偿付的及时性，充分保护存款人的权益，条例规定，存款保险基金管理机构应当在上述情形发生之日起7个工作日足额偿付存款。

此外，存款保险基金由中国人民银行设立专门账户，分账管理，单独核算，管理工作亦由中国人民银行承担。

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