定远县走出金融扶贫特色之路小额贴息贷款助贫困户“人生出彩”

■ 本报记者周建设王逸群

通讯员罗培宇

9月6日上午11点，在定远县桑涧镇桑涧社区自家房屋改造的恒温仓库里，陈少明放下手里用来培育芽苗的蓝色箱子，一瘸一拐地招呼记者坐下。 “就像幸运从天而降！ ”说起自己靠着申请小额扶贫贷款走上创业路的经历，这个质朴的中年农民脸上神采奕奕。

此前许多年，陈少明的人生一直被疾病紧紧纠缠。“双腿从小就有毛病，每次开刀只能暂时缓解症状，运气好能撑个十年八年，运气不好三五年就得再挨一刀。”布满“伤痕”的瘦弱双腿，不仅让他无法从事体力劳动，甚至连行走起来都有困难，一家四口只能靠妻子在江苏打工的收入度日，“去年6月我又动了次手术，到现在还欠着几万块的债呢！ ”

也是因为这次住院，他从病友那里打听到挣钱的机会。 “他告诉我种花生芽苗能赚钱，而且不需要重体力劳动。”抱着试试看的心态，陈少明跑到南京参加了培训，可最终高达六七万元的启动资金却让他犯了难。 “之前亲戚朋友借钱给我瞧病那是抹不开面子，但一听说是创业都不愿再掏钱。 ”小额扶贫贷款“雪中送炭”

“全县2.6万户贫困人口中，像陈少明一样有能力有想法但缺少启动资金的不在少数。 ”定远县扶贫办贫困监测股负责人王琴说，为帮助这类困难群体实现脱贫梦想，该县在金融扶贫基础上成立了由分管县长牵头，县扶贫办、政府办、金融办、财政局、农商行、人寿保险公司等相关单位负责人参加的全县小额信贷工作领导小组，并出台了多项金融扶持政策。

今年3月8日，全县免担保小额信贷发放工作正式启动。 “我们根据省联社的要求，按人民银行基准利率，推出了专门为贫困户定制的5万元扶贫贴息贷款。 ”县农商行行长许荣衫介绍，对于有意向申请贷款的，他们首先会根据其家庭收入、家庭成员、劳动力人口、资产负债额、贷款用途等多个方面进行评级授信。评级授信分为三个等级：90分以上的为优秀可贷款5万元；80-90分为良好可贷款3万元；70-80分为一般，可贷款2万元，低于70分则不予授信，“通过评级授信的贫困户，持授信表和本人身份证及相关资料即可到农商行网店申请办贷。 ”

陈少明算了算，从评级授信至收到5万元贷款，前后总共只用了7天时间。 “大部分手续还都是村里的扶贫帮扶责任人帮我跑的。 ”拿着这笔钱，不到半年时间里，他就把芽苗生意经营得风生水起，“省内外的订单都接不完，现在闭着眼一天最少能赚200块，我琢磨着再搞个大点的场地，争取年底把欠债和贷款都还上！”他自信地说。

“确保让钱花在刀刃上”

同样，靠着5万元扶贫贷款，炉桥镇魏岗村贫困户张功也找到了生活的目标。 “去年我借了一万块试种了一棚草莓，当年就回了本，今年申请贷款又添了几个棚。 ”他乐呵呵地说，周边好几户贫困户见他搞得不错，也去申请了贷款，跑来跟他学着干，“我都是倾囊相授，哪有自己赚钱看着别人穷的道理！ ”

在张功的计划里，等种植规模再扩大一点，就要创办合作社，带动更多的贫困户。下午5点，看着水从刚打好的井口顺着管道源源不断地流向自家的草莓大棚，他一边道谢，一边向干活的村民解释：“贷款来的钱不能用在别的地方，所以打井和安水泵的4000块钱先赊着，等草莓卖了钱再给你们。 ”

“村民可能对贷款用途理解有误，像打井灌溉的支出是符合使用范围的。”许荣衫解释说，根据规定贷款应主要用于发展特色种养业、农产品加工业、休闲农业、光伏发电、乡村旅游等生产经营项目，不得用于子女上学、看病、还债等非生产性支出和赌博、放高利贷等违法活动，“如果贷后检查中发现借款人将信贷资金转借他人、改变用途等违规情况，我们也会采取停止发放新贷款，提前收回已有贷款等措施。”同时，作为小额信贷的牵头单位之一，扶贫办也开通了专门的网上信访渠道，用于受理相关举报事项。

“我们也在扎紧扶贫贷款‘钱袋子\’上起到了监督和问责作用。 ”县纪委副书记严红表示，村民变更贷款用途只是扶贫贷款违规中的一个方面，在整个操作环节中，还可能存在诸如“合伙骗贷”等情况出现。为此，他们根据县里出台的文件，利用全县22个乡镇的纪检工作室，从贫困户授信环节就参与监督。同时，他们还启动了为期两年、覆盖258个村的摸底巡查。“通过走访农户、听取汇报、查看账务等手段，收集扶贫贷款发放和使用过程中出现的问题，并定期通报。只有自查自纠和第三方介入的全方位监督，才能确保钱花在‘刀刃上\’。 ”

仍有难题亟待解决

晚上7点，七里塘乡草安村建档立卡户杜广福刚刚结束虾塘的巡逻工作。在他看来，通过村两委对接，用申请的3万元扶贫贷款入股大户创办的养虾合作社，自己还能在合作社打工，是一笔“稳赚不赔的买卖”：“每个月打工固定收入3000多元，3万元入股资金一年最少能拿到3000元的保底分红。 ”

“吃住比家里都好，收入稳定”的现状让杜广福打心眼里觉得小额扶贫贷款是件“顶天的好事”。然而，他还是向记者表达了心底的疑惑，“宣传政策的时候不都说是贴息的吗？咋还要我们还款的时候先付利息呢？ ”

“按照现行的政策，农户必须先支付小额贴息贷款的利息，待县财政审核后，再从县政府事先准备好的375万元贴息资金中统一划拨到农户一卡通上。”王琴坦言，这种方式确实比较繁琐，“但如果不这么操作，年底的第三方审核就过不了。”她觉得，解决这个问题还需要省级层面出台政策，“具体可以参考生源地助学贷款的模式进行贴息，由农商行支付利息，财政统一结算，从而减少中间环节，减轻贫困户负担。 ”

此外，在大量走访和调研中她还发现，不仅贫困户，甚至连个别乡镇和村里的扶贫干部对相关政策理解也不够透彻。“下一步，我们将加强政策宣传的力度、拓展宣传方式和手段，鼓励贫困户借鉴诸如‘自生发展、抱团合作、大户带动\’等成熟的发展模式，让他们既办得了贷款，又找得准项目。 ”

事实上，虽然仍有难题待解，但定远县的小额扶贫贴息贷款作为金融扶贫的重要手段，已经颇具成效。据当地农商行的数据显示，截至8月31日，该县已评级贫困户31290户。其中，已授信9062户、授信金额31892万元；发放贷款2051户、金额8123万元。

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